信用卡套现近5亿　15人团伙受审

　　本报讯 （记者张媛）15人、20多家空壳公司、37台来自四家银行的POS机，在两年时间内涉嫌累计套现近3.5万笔，刷卡金额近5亿元人民币。昨日上午，这起北京最大的信用卡套现案在海淀法院公开审理。

　　案件材料显示，此案系审计署对商业银行审计时，发现大量金钱转入该团伙账户，经中央领导批示，由央行牵头，银监会和公安部门互相配合侦破此案。

　　案卷用车推到法庭

　　昨日上午开庭时，案件所用的20余本案卷装在小推车中运到法庭。开庭后因为涉及15名被告人，法庭单是安排他们的家属和辩护人落座、核对15人的户籍职业等基本信息就用去了一个小时。

　　据检方指控，2008年9月至2010年12月间，15名被告人在门头沟区、大兴区注册成立了20多家空壳公司，后向建设银行、工商银行、交通银行、中信银行4家银行申领了37台POS机，再以虚构交易的方式使用POS机为信用卡持卡人刷卡套现，累计刷卡套现近3.5万笔，刷卡金额近5亿元。

　　15人中，包括主犯胡成等人在内，多人都曾有过案底，所涉及的都是故意伤害、盗窃、吸食毒品等。其中两名被告人曾在银行从事信用卡业务。

　　客户多急需大量现金

　　根据庭审时出具的被告人供述，他们所面向的多是对现金需求较大、较急的信用卡持卡人。

　　不过检方在侦办此案时经询问银行，因持卡人未恶意透支、只是套取现金、到还款结算日前都能及时还款，没有造成金融机构资金逾期未还或经济损失。

　　据指控，通过这一方式，该团伙共非法获利800余万元。

　　检方认为胡成等15人的行为构成非法经营罪，建议判处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。

　　法院将择日继续审理。

　　■ 套现流程

　　1.注册空壳公司

　　2.申请POS机

　　3.网上发布广告

　　4.持卡人虚拟交易刷卡消费

　　5.银联从持卡人账户扣除金额，将款项打入套现中介人账户

　　6.中介人将现金支付给持卡人，完成套现

　　■ 回放

　　被告人自称“吃”了银行利息

　　称银行信用卡监管存在漏洞

　　团伙中41岁的胡成来自辽宁丹东农村，小学没毕业。胡在北京卖小商品时学习了信用卡套现。学成后开始单干。他称钻了银行的漏洞，吃了银行的利息。

　　服务“周到”客户不断

　　胡成说，一开始，他主要在“263”和“58同城”网上发刷卡套现的广告，并在办公地点按照客户要求的现金数额刷卡套现，客户刷完卡后保留客户签字的凭条，钱支付到公司账户上，他再通过网银将钱转到他个人的银行账户上，最后再从ATM提款机上取出现金、扣除手续费后将剩余现金返给客户，当时手续费是刷卡金额的1.5%。

　　为了保证客户持续发展，胡成称如果持卡人的信用卡在还款期限内无法还款，他还会拿出现金让客户向银行还完欠款，在保证持卡人银行信用的同时，他还会再用信用卡刷取相关欠款金额，再收取手续费。

　　如此一来，胡成的名气和客户群越来越大，他的资金开始周转不开，于是就通过朋友介绍结识了其他的同伙。

　　由此，该团伙成立了20多家商贸公司申请POS机。

　　银行曾收回POS机

　　胡成称，注册多家公司就是为了申请POS机，而大量申请POS机是因为一个公司的POS机刷卡套现流水金额太多，容易被发现，多几个公司可以分散流水金额。

　　不过在两年多时间内，银行曾怀疑他们申请的POS机有刷卡套现的嫌疑，收回了多台POS机，那么他们就再成立一家公司改头换面再申请一台。

　　“银行根据不同的透支额度有不同的免息期，透支额度越大免息期越长。我们只要在这个免息期内把透支的钱还上就行，就不会产生利息。我们其实就是钻了银行的空子，黑的是银行的利息钱。”胡成说。

　　■ 对话

　　套现者属于共同犯罪

　　案件公诉人称套现者难以取证，此类案件多起诉套现中介人

　　昨天庭审后，本案公诉人、海淀检察院代理检察员赵锋表示，此案使部分货币脱离了银行控制，一定程度上刺激了地下融资泛滥。他称套现者属于共同犯罪，但因难以取证，一般只起诉从事套现的人。

　　案件隐蔽难以发现

　　记者：本案涉及3.5万笔交易，这些持卡人为什么要找人来非法套现？

　　赵锋：持卡人若从取款机或柜台取款将面临较高利息，且信用卡当日取款会受信用额度限制、还款时间也会有限制（30日至50日）、超期还会产生滞纳金。

　　记者：本案前后两年多时间，银行为什么都没有发现？

　　赵锋：本案虽然涉及3.5万笔，但实际上并没有给银行造成直接的经济损失，没有直接的被害人，银行难以察觉，具有较强的隐蔽性。

　　加大银行放贷风险

　　记者：没有直接的被害人，那危害性到底是什么？

　　赵锋：这类犯罪使部分货币脱离了银行控制范围，放大了信贷风险，当持卡人无法偿付信用卡透支额时，风险最终将转移到银行， 这种行为一定程度上也刺激了地下融资的泛滥。

　　记者：信用卡持卡人是否违法？

　　赵锋：双方属于一种共同犯罪，但是单笔刷卡的个案难于取证，或者取证之后的犯罪数额不足以构成犯罪，因此现在提出公诉的多为从事套现的人。

　　记者：银行监管部门有无漏洞？

　　赵锋：银行应对持卡人个人信用进行审查，同时对于公司的经营状况进行调查。最初侦办此案的市检察院第一分院已向相关银行发出建议书，各银行回复要进行改进。

　　■ 律师说法

　　融资需求促发信用卡套现

　　昨天，北京泓天律师事务所律师金占良表示，该团伙能够在两年时间内套现3.5万笔，涉案金额近5亿元，说明有大量的套现者急需资金，现实的需求促发了案件。

　　金占良说，据他了解，有部分公司就是使用这种方法融资的，比如一个公司融资100万元，到银行贷款很不容易，高利贷利息又过高，而用信用卡套现，短期内再偿还，非常符合微小公司的融资需求，即使有一些利息，这些公司也能承受。

　　金占良认为，正常的信用卡透支，逾期不还利息过高，还可能涉嫌信用卡诈骗罪，也是促使类似案件发生的原因之一。

　　“现在金融监管的手段非常先进，但银行正常情况仍然不能发现类似案件。如果民间融资渠道仍不畅通，解决不好社会资金的正常流动的问题，微小企业或者个人急需资金又无法融资，还会产生从事套现的人，也会产生其他的形式钻金融的空子。”金占良说。