“不良贷款率高”都是中小企业的错？

　　■ 争鸣

　　中小企业税负重，控制信贷时被抽资金，把“失信”的责任全部推给中小企业，显然是有失公允的。

　　在3月5日的政协经济界小组讨论会上，各位委员纷纷将中小企业融资难的原因归结为银行嫌贫爱富，并最终导致了多数企业只能选择地下钱庄和民间借贷。对此，全国政协经济委员会副主任、原中国银监会主席刘明康认为，中小企业贷款的不良率是正常贷款的3倍，在这种情况下，银行自然积极性不高。

　　中小企业不良贷款率高，是不争的事实。但是，为什么中小企业的不良贷款率会比正常贷款高，却不是简单的数据能够说明的。中小企业贷款风险大，除了企业的主观原因之外，客观原因对中小企业信用度的影响也是相当大的。

　　对多数劳动密集型企业来说，企业的劳动力成本很高。特别在最低工资标准、社会保险标准等不断提高，税收负担不断增加的情况下，中小企业生存的难度极大。如果银行再不给予资金支持，多数中小企业将无法生存，关闭、歇业、破产现象将越来越多，不良贷款率自然也就越来越高。其实，劳动密集不代表企业没有生存能力，关键是，在中小企业遇到困难时，税负仍然居高不下，甚至越来越重，而银行又不能雪中送炭，帮中小企业一把。在这样的情况下，把“失信”的责任全部推给中小企业，显然是有失公允的。

　　尤其值得注意的一个现象是，自实行紧缩的货币政策以来，为了完成监管部门下达的压缩贷款规模、控制信贷投放总量的任务，几乎所有的银行都把手伸进了中小企业的腰包，拼命抽中小企业的资金。可以这样说，收缩的银行信贷规模，都是在中小企业身上完成的。在原本就资金十分紧张的情况下，再被银行抽血，中小企业不良贷款率怎能不高？

　　试想一下，如果中小企业在发展过程中，银行能够像对待大型企业、政府融资平台和开发商那样，在资金上予以保证，在利率上予以优惠，绝大多数中小企业都将活得很好，也不会有那么多民间投资者会放弃实业去投资房地产、搞民间借贷。

　　不要轻易把不良贷款率高的帽子戴在中小企业的头上，不要轻易认为中小企业的信用度不高。确实有中小企业不讲信用，但银行的信用度如何，也值得好好分析和探究。

　　□谭浩俊（江苏省镇江市国有资产监督管理委员会）