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江阴出逃行长 桥断“过桥贷款”(1)

江苏江阴农行一支行行长孙峰被红色通缉,曾向企业主融资用于高利贷;出境手续齐全,警方正调查中

2012年04月09日 星期一 新京报
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农行江阴要塞支行行长孙峰去年12月28日举家外逃。A10-A11版摄影 新京报记者 黄玉浩

  孙峰目前被公安部红色通缉令全球追捕。出逃前,他是农行江阴市要塞支行行长。

  根据记者调查,孙峰利用其基层银行行长的身份、对资金市场供需信息的掌握,从事高利贷活动,以月息2分(2%)左右借入,以6分到1毛放出,牟取暴利。

  孙峰出逃前被疑资金链已断裂,炒期货亏损或是原因之一。此外,一名涉嫌融资亿元的当地企业主被抓,被认为是孙峰出逃的导火索。

  银行行长外逃也暴露出银行内部监管问题。目前江阴警方正对案件进行调查。

  举家离境3个月后,孙峰携巨款出逃的消息公布。

  江苏无锡市公安局3月25日发布消息称,江阴农行要塞支行行长孙峰“以个人名义先后骗取多名亲友借款1亿余元。去年12月28日举家潜逃境外。目前,公安部已发出红色通缉令”。

  今年35岁的孙峰,不到30岁时就出任基层支行行长,曾被当地农行系统内称为“最年轻、最有才华、最有前途”的基层行长。

  孙峰去年12月28日与父母、妻子和一对儿女举家泰国游,后“去向不明”。

  “谁能想到他会逃呢?他是行长,我不信他也信银行啊。”3月29日,江阴市周庄镇一纺织厂老板张凯(化名)如此感慨。去年10月下旬,在江阴农行要塞支行行长办公室,他一次性借给孙峰1000万元,约定月息1分5,利息每月一结,本金年底收回。

  张凯说,两个月没收到利息,今年1月初,他去找孙峰要本金,银行工作人员告诉他,元旦以后就没见行长上班,手机一直处于无法接通状态。张凯随即报警,此时他才知道孙峰已外逃。

  张凯称,去年12月27日他还打了孙峰手机催要本金和利息,孙峰说:“肯定没问题,年底把本金利息一并给你,我这么大一银行行长还能骗你?”

  银行行长“借钱”

  孙峰借款的企业大多在农行有贷款,一企业主说“我们不敢得罪银行”

  “孙峰的钱追不回来,真的没法活了。”张凯说自己的工厂因资金紧缺,产销陷入困顿。

  他称,在借钱给孙峰前,并不认识孙,只知对方是江阴农行要塞支行行长。去年9月初他接到孙峰电话,孙提出可帮其理财,办理高利息存款。他说,后来孙峰几乎每天来几个电话,都是用行长办公室电话打,说借这笔钱是办理过桥贷款,利润丰厚,月利息可达2分。

  过桥贷款(bridge loan)又称搭桥贷款,是指两个金融机构之间的短期贷款行为。机构A拿到贷款项目后,因暂缺资金没能力运作,找金融机构B,让B帮忙发放资金,等A资金到位后,B退出。这笔贷款对于B来说,就是所谓的过桥贷款。

  记者调查得知,孙峰所操作的“过桥贷款”又称“借新还旧”,实为民间高利贷,在江阴是一种普遍现象。例如,A借了银行1000万元贷款,快到期了还不了,由中间人(担保机构)B向C借钱,A还贷后继续得到银行贷款,再支付给B本金和利息。此项操作实际上可能形成银行呆坏账、也会滋生高利贷行为,一直为国家银监部门明令禁止。

  张凯后来与另一朋友到孙峰的行长办公室转账1500万。张凯称,孙峰提供了三个账户,其中一个是他姨父的。孙峰只开具了一张借条,并叮嘱这事是在偷偷做,不能宣扬。

  江阴当地多名企业主称,很多民间借贷公司都能办理这种“过桥贷款”。一般期限较短,利息非常高,月息可达6分甚至1毛。

  周庄镇培豪纺织厂老板赵军与朋友借给了孙峰近千万元。“他说做过桥贷款我才借的。”赵军承认,借款给孙峰是看中其行长身份,“我11月下旬借的,一分利息也没拿到”。

  孙峰出逃后,企业主张凯曾到孙峰的岳父夏德才家打听消息。夏告诉他,事前不知孙峰要出逃,更不知其行踪。警方立案后,曾有三四名企业老板到夏家打听消息,其中借款给孙最少的也是千万。

  张凯说,他们打听到,债主几乎没有孙峰的亲朋,多是企业主,每个人都金额巨大,“借款总金额不会低于3个亿”。据他了解的情况,璜塘镇的“谭百万”(绰号)借了5000万元给孙峰,江阴农行周庄支行行长陈华也借了1000多万元。

  记者了解到,孙峰借款的企业大多在农行有贷款,“我们不敢得罪银行,他们一盯上我们,我们就死了,不贷款给你或逼你还贷,无异于索命。”张凯说。

  有人脉和“口碑”

  孙峰在江阴市金融系统和当地企业主圈中都有广泛关系,经常帮企业借钱

  江阴农行一内部人士透露,孙峰借款主要集中于周庄、长寿、华士三个镇的企业主。孙峰曾在这几个镇担任农支行行长,有广泛人脉资源,“他知道哪些人有钱,哪些人缺钱,他就来回倒腾赚利息差,2分借来,放出去每月6分以上”。

  据曾与孙峰共事过的一名理财经理透露,孙峰在江阴市金融系统中关系广泛,许多人都通过他来借钱,或由他担保。

  在孙峰的家乡周庄镇孙家巷村,一名不愿意透露姓名的人士称,孙峰只有中专学历,当年能进入农行系统且升迁迅速,是因为孙峰的父亲孙玉才夫妇与江阴农行的老行长徐林仁关系莫逆。这名人士称自己与孙峰同时进入农行,后来辞职。

  记者就孙峰案联系徐林仁,徐未接受采访。年近80岁的徐林仁,曾担任江阴农行行长,是江阴金融界的泰斗式人物。江阴金融系统一名知情者称,江阴市的一些银行行长或信贷部主任都是徐林仁的学生。“徐林仁十分看好孙峰,农行系统内都风传,如果孙峰不出事肯定要提拔为市行副行长的。”

  据介绍,徐林仁的儿子徐柳与孙峰关系较好。徐柳在当地一家叫天华典当行的公司工作,从事民间借贷工作。

  企业主赵军说,事发前,孙峰的口碑很好,在当地企业主圈中交友甚广,以讲义气和信誉好著称,“经常帮企业借钱,从未失信”。

  亿元来自高利贷公司

  从事民间借贷的万欣公司报案称,孙峰卷走了该公司近亿元

  根据记者调查,除了向企业主借款外,孙峰借款的大头,来自一家民间高利贷公司。

  根据无锡市公安局通报的信息,孙峰是2011年12月31日被江阴警方立案侦查。记者调查发现,这一天,江阴万欣投资公司法定代表人向江阴市公安局报案,称孙峰卷走了该公司近亿元借款。

  工商资料显示,万欣公司2011年10月19日成立,经营范围“利用自有资金对外投资,资产出租出借,投资理财管理”,注册资金500万元,法定代表人原为章彩霞,去年12月29日变更为赵汝凤。

  记者拨打了登记资料上赵汝凤的电话和公司电话,无人接听。在其注册地址“江阴市芙蓉路260号6楼603”,未发现该公司。大楼保安说,这个公司有间办公室在3楼,从10月份搬进来后就再没人上班。

  据此前媒体报道,万欣公司实际是一家高利贷公司,对社会企业高息揽储。其中华士镇龙砂村村支书赵积娣借给该公司9800万元,为万欣公司最大债主。赵积娣也因此间接成为孙峰的最大债主。

  记者调查得知,赵积娣与赵汝凤关系较好。现年59岁的赵汝凤曾担任过中国银行华士支行行长。赵汝凤退休后经营以民间借贷为主的典当行与投资公司。赵汝凤与同在金融系统工作的孙峰熟识多年。

  另据媒体报道,赵积娣自己也吸纳民间资金。4月2日,一知情人士短信爆料称,赵积娣曾向华士镇多名企业主和镇干部融资。此消息未得证实。

  (下转A11版)

  □新京报记者 黄玉浩 江苏报道

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