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“利率市场化后未出现储蓄搬家”

央行官员撰文,下一步可扩大中长期定期存款、大额协议存款利率上浮区间

2012年07月17日 星期二 新京报
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  新京报讯 (记者苏曼丽)自6月和7月两次调整存贷款的浮动区间后,各家银行出现了存款利率不一的局面,不过央行调查统计司司长盛松成昨天在《金融时报》撰文表示,存款利率未上浮到顶的六家大银行存款余额占比与此前没有变化,没有出现大规模存贷款搬家的现象。

  存款市场份额最大变动0.11个百分点

  6月8日和7月6日,央行两次降息并调整利率浮动区间。有了自主定价权后,商业银行对不同期限、不同额度的存款定价各异。从期限来看,短期存款对利率上浮区间的放开比较敏感,长期存款定价较为稳定。

  目前,除工、农、中、建、交、邮储六家大型银行外,其他银行活期存款利率上浮到顶,为基准利率的1.1倍;全部银行1年期(含)以内定期存款利率均上浮,其中中小型银行上浮到顶。而对1年期以上定期存款,市场份额占比75%以上的大、中型银行均未上浮。

  对此,盛松成分析道,原因一是1年期以上定期存款仅占全部存款的10%左右,其利率变动对银行整体资金成本影响有限;二是长期存款重新定价期限较长,流动性不强,相对稳定。从额度来看,对于一些大额的单位存款,商业银行往往通过协议存款形式与客户协商确定利率,从而保持客户和存款的稳定,利率上浮区间的扩大对这些协议存款利率影响不大。

  “调息后,商业银行竞争虽有所加强,但存贷款市场运行基本有序,未出现恶性竞争,整体情况好于预期。总体来看,银行体系并未惊慌失措,应对措施比较理性,大型、中型银行均未将全部存款利率上浮到顶。”盛松成称。截至目前,未上浮到顶的六大行存款余额占比与此次利率市场化前没有变化,主要金融机构中,单家银行存款市场份额最大提高0.11个百分点,最大降低0.11个百分点,没有出现恶性竞争导致大规模存贷款搬家的现象。

  下一步可扩大中长期存款上浮区间

  此次放开存款利率上浮空间后,我国的利率市场化改革迈出重要一步,而接下来利率市场化将如何进行?盛松成表示,我国存款利率的放开宜按照“先长期后短期,先大额后小额”的思路渐进式推进。经过一段时间观察后,下一步可进一步扩大甚至放开中长期定期存款、大额协议存款利率的上浮区间;待时机成熟后再逐步扩大短期和小额存款利率上浮区间,直至最终放开上浮限制。

  资料显示,国际上大多数利率市场化成功的国家均是逐步、渐进式放开存款利率上限的。如德国1965年开始利率市场化改革,先是解除期限在2.5年以上的定期存款利率管制,再解除期限在3个月以上、金额在100万马克以上的大额定期存款利率的管制,两年后存款利率才全部放开。

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