邮储银行北京分行：打造特色零售商业银行

　　邮储银行北京分行于2007年11月28日正式成立，五年来，依托百年邮政的品牌优势和庞大的服务网络，完善城乡金融服务功能，倾情服务民生、服务小微企业、服务“三农”，致力于在首都北京打造一家有特色的零售商业银行。

　　扎根于中小企业之中

　　小微企业在促进经济增长、增加社会就业、加快科技创新与维护社会和谐稳定等方面具有不可替代的作用。从建行之初，邮储银行就高度重视中小企业金融服务工作，尤其是把支持小微企业健康发展作为邮储银行的重要使命。小微企业贷款市场潜力巨大，但针对小微企业行之有效的金融产品相对不足，服务手段单一。可以说，这给邮储这家新机构提供了广阔的发展空间。为满足小微企业融资需求，邮储银行在金融产品与服务创新方面进行了卓有成效的探索，每年都有新突破。

　　2007年，邮储银行第一款特色信贷产品“好借好还”小额贷款正式推出。小额贷款服务微型经济市场，具有“无需抵质押、手续简便、办理速度快”的特点，单笔最高额度为20万元，采取个体经营者、农商户、农户互相联保的方式，解决了小微企业主缺乏有效抵质押物的问题。

　　2008年，全面开办“好借好还”个人商务贷款业务，具有“一次授信、循环使用”的突出特点，单笔贷款额度提高到500万元，为首都个体经营者、小微企业提供了多渠道融资服务。

　　2009年，与市工商局、私个协携手打造“中小企业融资服务平台”，为广大民营企业开辟融资“绿色通道”；与共青团北京市委联合开展“贷动青春”活动，为青年创业者提供信贷资金支持，以创业带动就业；与市农委连续两年开展“送贷下乡”活动，把小额贷款送到农民的田间地头。

　　2010年，开办了最高授信额度2000万元的小企业贷款，同时配合市政府推进首都设施农业工作的开展，专门推出了更具特色的现代化农业小额贷款，全面涵盖基础设施建设、设施农业经营、畜牧业经营和特色农业产业链等项目，进一步丰富了农村市场的金融产品。

　　2011年以来，邮储银行北京分行连续两年举办“幸福创富路，邮储伴您行”创富大赛，邀请国内经济领域专家现场指导，积极为科技创新企业、中小企业、农户创业发展提供智力支持，助推中小企业客户科学发展、幸福创富。仅去年一年活动就征集创富项目上千个，为小微企业提供直接融资5.8亿元。

　　经过五年来的探索与积淀，邮储银行北京分行在为小微企业、个体经营者以及京郊农户提供金融服务方面已经初步形成了“‘背包银行’上门服务、注重交叉检验、‘送贷下乡’、创新小企业贷款产品、额度保障降低成本、优化流程缩短周期、建立小微企业信贷专营团队、在农村地区开展信用环境建设”等八大特色金融服务。

　　截至目前，邮储银行北京分行针对小微企业累计发放贷款300多亿元，有效缓解了全市上万户商户、小微企业生产经营资金短缺的难题，直接带动就业13万人，成为服务实体经济的重要力量。

　　代发养老金超千亿

　　邮储银行有着悠久的历史，解放前的邮政储金汇业局就是一家重要的金融机构。当时，它的办局宗旨是“人嫌细微，我宁繁琐；不争大利，但求稳妥”。邮储银行自成立之日起，就把履行社会责任、践行“普惠金融”当作自己的使命。

　　2000年金融机构开始参与养老金社会化发放，邮储银行北京分行主动承担社会责任，率先承诺以“储蓄、汇款、上门服务”三种特有方式，在全市范围内代发离退休人员养老金。十二年坚持为弱势群体提供基础金融服务，代发量已由开办初期的30%提高到2011年底的50%以上，惠及全市113万客户，累计代发金额已超过千亿元。目前，代发养老金已成为政府服务市民百姓的一项“暖心工程”。

　　邮储银行养老金账户不收取年费、小额账户管理等费用，客户还可以通过养老金账户直接缴纳水、电、燃气费和通信服务费等。多年来，为做好对离退休人员的日常金融服务，北京分行累计投入5亿元用于网点建设和装修改造。

　　为养老金客户提供更多便利。从今年3月份开始，邮储银行为全市养老金客户提供免费手机短信到账通知服务；年内，邮储银行还将上线颇受老年客户欢迎的电视银行业务，用户足不出户即可完成煤气和水电费的缴纳。

　　伴随社保覆盖范围扩大，邮储银行北京分行先后拓展了代发无保障老年人员福利养老金、代发代扣儿童和重度残疾人员医疗保障金和代发农村合作医疗保险款等业务，服务客户群体逐年扩大。近期又开办了公租房补贴代办业务，依托百年邮储的品牌优势和庞大的服务网络，以及完善的城乡金融服务功能，为公租房企业及租户提供全方位金融服务。

　　实现差异化经营

　　涉农金融问题长期得不到根治解决，其“症结”在于，一些大银行“抓大放小”、“嫌贫爱富”、“弃农进城”，客观上造成了广大农村地区出现了一些金融空白点。同时，农户贷款缺少有效抵质押物，加之涉农金融机构创新不足，由此造成了广大农民贷款无门。

　　今年1月份，温家宝总理在全国金融工作会议中再次强调要“深化邮储银行改革，增强支农和服务小型微型企业功能”。可见，做好服务“三农”工作已不仅是邮储银行的战略定位，更是党和政府赋予邮储银行的一项神圣职责。

　　为做好服务“三农”工作，成立五年来，北京分行不断加大在京郊地区的基础金融服务力度，通过大力发展小额贷款、小企业贷款等信贷产品，把信贷资金更多投向实体经济特别是“三农”领域，努力缓解农户、农村小微企业贷款难的矛盾。目前，邮储银行已累计向农户、商户、中小企业发放贷款3.2万笔，近110亿元，以实际行动兑现“百姓银行”、“绿色银行”的承诺。

　　持续加大对农村地区设施农业建设和农村产业结构调整的支持力度。2008年针对农户、农商户、涉农中小企业放款量为1.7亿元，2009年为4.8亿元，2010年7.6亿元，2011年增至11.7亿元，保持了较快增长，融资支持涉及京郊面粉加工、蔬菜种植企业、食品加工企业、家禽养殖企业、肉食品加工企业等多个连接三农的“中间企业”，带动了京郊农业产业的不断发展。在此基础上，邮储银行不断加大产品创新力度，与北京市农担公司合作开发农户、专业合作社、涉农企业等贷款产品，今年4月27日，在北京市农村工作委员会、人行营业管理部和中国银行间市场交易商协会的大力支持下，邮储银行还成功发行全国首支农产品加工业中小企业集合票据，仅2011年，邮储银行就帮助上千名农户、近百个农村专业合作社完成了农业设施的建设和产业结构的调整。

　　同时，邮储银行北京分行还致力于为广大农民提供基础金融服务，使其能与城里人一样享受信贷、储蓄、汇兑、理财等全面金融服务，有效解决了农村地区银行金融网点少、金融业务难办的问题。

　　搭建就业“绿色通道”

　　2009年，当北京市首批任期届满大学生“村官”转岗再就业时，面对他们的没有鲜花和掌声，而更多的是重新择业的忐忑与迷茫，就在他们环顾徘徊之际，北京分行根据邮储总行统一部署，率先向他们伸出了就业橄榄枝，当年，北京分行接收96名“村官”，接下来的几年时间，邮储银行又连续每年接收上百名“村官”。

　　截至目前，分行已经招收360名“转岗”大学生“村官”，三年来，北京分行对这些“村官”高看一眼，一方面加大培训力度，帮助他们规划职业生涯，为他们搭建施展才华和抱负的平台，同时，在思想上、生活上多关心他们，把邮储银行变成他们的家，使这些转岗不离农、离土不离乡的“村官”重燃干事创业的激情。入职邮储银行并经过系统培训后，专注从事农村金融服务的这些转岗“村官”很快进入银行工作角色，他们充分发挥了解农村、熟悉农业、对农民有着深厚感情的优势，再入农门，做起小额信贷业务来得心应手、驾轻就熟，很多农民都把他们当成了贴心人。

　　经过几年的实践，邮储银行逐步摸索出一套选、育、用、留大学生“村官”的人才培养新机制。大学生“村官”重点配备十个郊区县支行，重点充实信贷营销和基层管理岗，邮储银行通过量身定制培养方案等措施，帮助大学生“村官”规划设计职业生涯，最大限度发挥每一名“村官”的特长。

　　邮储银行大规模招聘大学生“村官”，在为政府分忧、为百姓解难，打通“卸任”村官回流农村新通道、缓解社会就业压力的同时，也为大学生“村官”成长和创业提供了更大舞台，开辟出农村邮政金融崭新的发展空间。截至目前，北京分行“村官”信贷员发放农户贷款超过12亿元，帮助上万户农村家庭脱贫致富，真正担负起金融支农、助农、兴农的发展重任。

　　同时，在继2009年成功承办“北京市首届大学生‘村官’论坛”的基础上，今年邮储银行又联合新华社北京分社举办“北京市首届‘最美大学生村官’评选活动”，进一步在全社会掀起关心、支持大学生“村官”成长发展的热潮。邮储银行的义举起到了很好的示范效应，北京市多家商业银行和大型国有企业开始把引进大学生“村官”作为补充人才的重要来源。