律师呼吁废除信用卡“霸王”条款

　　新京报讯 （记者金彧 沈玮青）信用卡消费10000元,即使只有10元未还，银行仍按10000元收息。作为信用卡持有者的山东律师王新亮，昨日致信中国银监会主席尚福林，请求银监会对银行业涉及信用卡的“全额罚息”霸王条款进行整顿或废除。

　　对此，银监会昨日表示，暂时没有回复。

　　律师

　　全额罚息侵犯消费者知情权

　　王新亮称，自己是两张信用卡持有者，但是，在办卡时没有一家银行告诉他如果部分还款，会按照全额计息。

　　近期，王律师打印了多家商业银行信用卡合同，发现除了工商银行不这样收费外，其余银行都如此收费。只有建设银行在合同里将这一规定字体加粗变黑，其余银行均无醒目提示。

　　银监会去年颁布《商业银行信用卡业务监督管理办法》第37条第4款明确规定，银行业在消费者提交的申请当中要以“重要提示”的形式告知消费者计结息规则、滞纳金收取方式。

　　“这就是违法行为，属于霸王条款，银行既违反了银监会的强制性规定，同时，又侵犯了消费者的知情权或公平交易权。”王律师表示。

　　银监会

　　暂无公开回应

　　王新亮表示，昨天早晨给银监会主席尚福林发出EMS。

　　昨日，记者就此事联系银监会，未得到答复。

　　王新亮还认为，一般消费者不懂法律，跟银行签信用卡合同时，不看合同，通常并不知道如何计息还款，而银行也未尽再次口头提示的义务。

　　“按照格式合同条款的规定，凡涉及到合同相对人重大利益的，另一方负有提请对方注意和说明的义务。银行不提醒，就是违法行为。”王新亮说，现行体制下，上述条款没有废除前，消费者没办法打官司。

　　不过，昨日有银行客服对此表示，不同的银行有不同的收费标准。该银行按照每笔消费全额计息，这一收费标准是得到国家认可的，也在该银行网站上有明示。顾客在办信用卡之前，相关条款也会在文件中出现。

　　■ 背景

　　信用卡全额罚息引社会热议

　　央视此前报道王某在中国民生银行透支11万5年后要还44万的案例，“全额罚息制度”被指霸王条款，并引发热议。据了解，目前国内除了工商银行外，绝大多数银行采用这种全额罚息的方式。

　　王新亮律师“趁热打铁”致信银监会，获大量网友转发留言。

　　不少网友表示支持取缔。借贷网官网表示，请求废除信用卡霸王条款，希望不要最终不了了之，拭目以待吧。还有网友称，针对信用卡问题也给尚福林写过信，最终不了了之。

　　也有银行业内人士表示，全额罚息符合国际惯例，也符合银监会规定。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇说“全额罚息是国际惯例”是偷换概念，利息就是利息，对没有还的钱收取利息是天经地义的，但中国的银行对持卡人已经还过的钱仍收取所谓“罚息”是不对的，利息不是“罚”的，更不应该“全额罚息”。信用卡的目的是鼓励消费，“全额罚息”违背了这个初衷。（金彧）

　　【公开信摘要】

　　王新亮通过研究银行信用卡的办理合同和这一霸王条款之后，认为：

　　一、侵犯消费者知情权。

　　本人在申领信用卡时，并没有被明确告知信用卡逾期还款利息及违约金的计收办法，尤其是没有被明确告知部分还款却按全部应还款数额计收利息。而众多银行的网上申请信用卡业务中，在领用合约（或协议）中也没有明确详细的告知计收办法。

　　二、侵犯消费者的公平交易权。

　　消费者在无意间或无力还款时，已还款部分属于已经履行的义务，不应当将已还款部分还计入全部款项内计收利息，此行为是一种明显的显失公平的行为，属于霸王条款。

　　三、违背银监会制定的《商业银行信用卡业务监督管理办法》关于还款计息的强制性规定。文字整理/金彧