闫冰竹 利率市场化应给中小银行保护期(1)

　　人物简历

　　闫冰竹

　　全国政协委员、北京银行董事长。

　　曾在中国工商银行北京分行任职，随后主导参与当时北京市商业银行的股份制改造，同时闫冰竹还是中央财经大学硕士研究生导师。金融从业三十余年，是中小银行的“代言人”。

　　利率市场化：情理之中意料之外

　　新京报：前几年你就已经提出利率市场化是中国银行业改革的趋势，今年6月央行宣布打开存贷款浮动空间，是否跟你之前预期的一样？

　　闫冰竹：这次的调整既在情理之中、又在意料之外。

　　情理之中是因为央行已经为利率市场化改革做了大量的铺垫和准备，20年来一直在按照“放得开、形得成、调得了”的原则推进利率市场化。

　　不过也挺意外的，6月份突然宣布这一重大政策、特别是一个月内进一步将贷款下浮空间扩大到30%，力度之大、速度之快，出乎意料。在我国经济增长速度较过去十年有一定幅度下降、欧债危机愈演愈烈的情况下，利率市场化加速推进有利于促进资源有效配置、增强金融机构的竞争力、促进企业适应经济全球化的需要，作为商业银行，要做好各项应对措施和准备。

　　新京报：利率浮动新规实行4个多月，北京银行的存款规模和市场份额是否有大幅波动？

　　闫冰竹：利率新规实行以来，北京银行的存款规模和市场份额稳定。截至3季度末，北京银行人民币各项存款超过7000亿元，较年初增幅16%。

　　在利率市场化的环境下，价格成为商业银行竞争客户、发展业务的变量，商业银行可以根据自己的发展目标和经营实际，选择向客户进行差异化报价，这本身是一种正常的市场行为，也是利率市场化改革的目标所在。

　　但实际上，利率只是商业银行提供给客户价格的一部分，或者说只是“名义价格”。因为商业银行在服务客户时，还要在网点、系统、人员、产品创新等方面进行很大的投入，这些要素的优劣，实际上反映了对客户提供的“实际价格”。目前商业银行的存款报价基本上分成三个阵容，一类是以五大行为首的国有银行，因为网点广、网络好，存款上浮最少；二类是股份制商业银行，因为电子渠道、产品创新等原因，只将一年以内的存款上浮到顶；而部分区域性银行为了弥补网点方面的不足，采取了全线上浮到顶的策略。

　　作为一家上市银行，北京银行根据自身经营策略，考虑客户需求，采取了较为稳健的利率定价政策。

　　银行间迎来“价格战”

　　新京报：银行如何应对这种价格战？4个月来，北京银行的客户结构是否有变化？

　　闫冰竹：自6月实施利率新规以来，面对银行间激烈的价格竞争，北京银行也遇到了较大的定价压力。一方面，存款价格出现了分化，部分优质客户提出了差异化的定价需求；另一方面，贷款客户有了更大的议价冲动，这主要集中在大客户或中小优质客户上。从数据上看，新放公司贷款利率浮动水平出现小幅微降。

　　利率市场化给银行的客户结构带来深刻影响，由于商业银行对大客户的议价能力相对较弱，中小客户特别是小微企业已成为银行争夺的重点。

　　（下转A特42版）