闫冰竹 利率市场化应给中小银行保护期(2)

　　（上接A特41版）

　　北京银行成立以来，一直专注于积极发展中小企业的战略，保持了在北京地区中小企业贷款业务市场占有率第一的成绩，这为应对利率市场化等金融变革带来的挑战打下了坚实的基础。

　　同时，随着利率市场化进一步推进，存贷款利率全面实现市场化，预期存款稳定性将有所下降，波动加剧；加之以新监管政策的出台，部分银行体系内流动性存在着不确定性因素，对日常资金头寸管理带来一定影响。

　　新京报：从国外历史看，利率市场化过程中有大量银行倒闭，你认为未来怎样的银行才能不被市场淘汰？

　　闫冰竹：利率市场化是深化金融体制改革的必由之路，可以说是银行继上市之后的“第二次革命”，是一次重要的制度性变革，将对商业银行发展产生深远影响。

　　要在这场变革中不被市场淘汰，银行就必须在促进国家经济结构战略性调整和经济发展方式转变的同时，加快经营转型，努力实现银行业自身发展方式的转变和服务水平的提升，走精细化发展、差异化发展和多元化发展之路，提升可持续发展能力和核心竞争能力。

　　改革要循序渐进

　　新京报：你认为接下来的利率市场化改革之路应该怎么走？应该有哪些进一步的制度设计？

　　闫冰竹：虽然我国利率市场化条件已经初步具备，但我国经济尚处于转轨阶段，“两难”问题仍然存在，加上金融市场发育不够完善、存款保险制度不健全、监管机制尚待完善等一系列现实条件，决定了我国利率市场化必须循序渐进，不能一蹴而就。否则，有可能导致银行体系出现无序竞争局面，对国家金融安全、宏观经济稳定都将产生重要影响。

　　因此，接下来的利率市场化改革应当继续积极稳步、有计划、分步骤地逐步推进。特别是针对中小银行，应该建立一系列的制度来引导和帮助我们健康地走好利率市场化改革之路。

　　首先，要完善制度设计，从目前来讲，要尽快推出存款保险制度、完善信用风险缓释工具等市场建设、进一步深入推进外汇市场改革，让商业银行处在一个完整的市场环境下，在真正的市场中提升核心竞争力。

　　其次，应当遵循“逐步推进、区别对待”的原则。在利率市场化的推进时间和节奏上，应充分考虑中小银行的承受力，给予中小银行一定的政策保护期，拓宽中小银行收入来源，促进中小银行提高利率管理能力和市场竞争能力。

　　第三，要加大政策扶持力度，增强中小银行服务能力。广大小微企业是扩大就业的重要渠道，而中小银行则是服务小微企业的主力军。

　　因此，建议从服务小微企业、解决就业问题的高度，给予中小银行差异化的政策扶持。比如，在金融政策方面，继续对中小银行实施差别化存款准备金率、差别化资本管理要求等，引导中小银行在稳健货币政策前提下，加大对小微企业的支持力度；在税收政策方面，建议适当减免中小企业贷款业务的营业税，激发中小银行服务中小企业的积极性。

　　我国利率市场化条件已经初步具备，但我国经济尚处于转轨阶段，加上金融市场发育不够完善等问题，决定了我国利率市场化必须循序渐进。否则可能导致银行体系出现无序竞争局面。

　　利率市场化改革进程

　　1996年6月1日 央行放开银行间同业拆借利率。

　　1997年6月 放开银行间债券回购利率。

　　1999年10月 批准中资商业银行法人对中资保险公司法人试办由双方协商确定利率的大额定期存款。

　　2003年 允许开办协议存款。部分大额存款实现利率市场协商确定。

　　2004年1月1日 人民银行再次扩大贷款利率浮动区间，商业银行企业贷款利率浮动到基准的0.9-1.7倍。

　　2006年8月 商业性个人住房贷款的利率浮动范围扩大至基准利率的0.85倍

　　2012年6月 存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍；贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。

　　同题问答

　　未来经济前景值得期待

　　●2012年的中国经济走势，出乎你的意料吗？为什么？

　　闫冰竹：2012年，尽管经济增速有所回落，但仍处于正常区间，这都在预料之中。

　　●你对2013年经济复苏是否乐观？为什么？

　　闫冰竹：2013年，中国经济将持续增长，发展质量将不断提升。

　　●2013年，你担心通胀重来吗？为什么？

　　闫冰竹：2013年，我国通胀仍将保持温和水平。

　　●能否用一句话回答：过去10年，中国经济高速增长的核心动力来自哪里？

　　闫冰竹：工业化、信息化、城镇化、市场化和国际化。

　　●对未来10年的经济前景，你悲观还是乐观？

　　闫冰竹：未来10年，中国仍处于发展的重要战略机遇期，中国经济发展的基本面没有变化。