银行理财产品风险控制将更严(2)

　　（上接B特02版）

　　投资者自述

　　王小姐 公司白领

　　短期理财收益率不如去年

　　对我来说，今年理财市场整体来说不是很理想，但算得上稳健。

　　我去年初开始投资银行短期理财产品，但是，今年跟去年比，虽然品种更多，收益率却没有去年高。去年的短期收益率可以达到5%、6%，甚至7%，而今年因受国家利率政策的影响，收益率多为不到5%。

　　理财产品收益率下降，跟在银行存款的收益率相比，优势并不明显。但是，又想理财。去年初在银行客户经理的推荐下，我选择了30天和90天的短期理财产品，预期收益率在6%左右。而实际的收益率在5.6%左右，比存在银行的利率高一些。

　　而今年继续选择银行30天、60天短期理财产品，预期收益率在5%，而实际收益率在4%、4.5%，比存在银行的收益率高出不多。虽然，收益率不高，但是短期理财产品比较灵活，可以满足理财的需求。

　　我现在想寻找收益率更高，风险更稳健的产品。

　　投资提醒

　　●民生银行吴先生还提醒广大投资者，投资时一定要分散风险。将理财产品按风险等级分类，风险最低的产品，货币型和债券型的基金还有国债要配置一些，中低风险的，如黄金产品可以买一些。中等风险产品、海外理财产品也可配置。

　　●广发银行理财师刘琼表示，在投资品种上，风险小的理财产品与风险大的要合理配置。同时，在投资期限上，要将长短期理财产品结合起来。手里要留一部分现金，要做短期理财，还要为资金流动性留一个余地，规划一部分长期理财。

　　新京报记者 金彧

　　锦囊妙计

　　1 配置稳健型短期理财产品

　　在今年银行短期理财产品占据绝对优势的情况下，广发银行理财师刘琼表示，短期理财产品目前是各家银行都有的理财品种，这个产品的收益率虽然不高，一般都在5%以下，通常是4.5%-5%，各家银行差别不大，但是能满足客户流动性的需求，所以，2013年，短期理财产品还是各家银行长期推出的品种。

　　民生银行吴先生建议广大投资者，可以购买稳健型的银行短期理财产品。他认为，明年的经济形势依然比较严峻，加上央行利率市场化改革的推进，存款利率提高，贷款利率下降，短期理财产品的收益率优势虽不明显，但是其灵活、稳健的特点也可以满足理财需求。

　　2 黄金理财产品仍能保值升值

　　纵观2012年，与其他纷纷缩水的投资渠道相比，黄金投资可算是市场上极少的基本能跑赢CPI的投资品。

　　虽然黄金涨幅减缓，但依然不改其保值升值的本色。以今年国际市场来看，金价起步为每盎司1570美元左右，目前金价为1700美元左右，依然保有8%以上的涨幅。国内金价今年开盘每克326.8元，目前达到每克341元，涨幅也超过4%。

　　民生银行吴先生认为，黄金属于中低风险的银行理财产品，作为个人投资可以考虑购买。就目前来看，黄金价格大跌的可能性不大，依然处于较为安全的部位。而美国最近的“财政悬崖”以及新一轮量化宽松政策的叠加，可能提振金价。

　　3 外币理财产品要有甄别

　　在全球经济形势低迷以及中国经济放缓的形势下，外币理财产品可作为人民币理财的有益补充。

　　民生银行吴先生认为，投资者要对明年经济增长放缓有所预期，建议投资者适当考虑海外产品。但要有甄别性，并不是每个国家的产品都好，要投资那些资源出口导向型国家的货币，比如澳大利亚和加拿大。

　　吴先生认为，在全球经济危机中，这两个国家的货币并没有贬值。投资这些资源主导型国家的货币产品，将会有不错的收益。

　　广发银行理财师刘琼称，外币理财是结构性理财，可提前终止，比较灵活。

　　外币理财不是针对普通老百姓，是针对有投资移民需求，或手里握有外币的客户群。

　　投资门槛跟币种有关，外币理财产品以美元、欧元、澳币居多。

　　新京报记者 金彧