用压岁钱培养理财小达人

　　春节期间，网上爆出猛料，沈阳27岁小伙子李博7岁开始攒压岁钱，加上父母平时给的零花钱，20年来连本带利息攒下了13万元，最近他用压岁钱付首付买下了一套80平米的房子。如今，压岁钱水涨船高，春节压岁钱过万元的不在少数。杨先生的儿子今年压岁钱就将近2万。他也想给孩子的压岁钱理理财。“最重要的就是培养孩子有计划、有目的地使用资金的意识。让孩子认识到钱的积累，培养理财的习惯，明确自己要干什么。”

　　理财师建议，不同家庭可以根据自身情况制定压岁钱理财方案，使压岁钱保值增值。希望保本无风险的，可以选择储蓄，教会孩子学会管理现金；也可以从小培养孩子的理财意识，到银行开立儿童账户；而每月拿出一些钱做基金

　　定投，累积的收益就更为可观。

　　教育储蓄 零存整取获得整存收益

　　教育储蓄类似于基金定投，每月存入固定的金额，储蓄的期限是一年、三年、六年三种。这种储蓄的好处是，可以在零存整取的情况下，获得整存整取的收益。

　　以现行的基准利率来看，一年期整存整取的基准利率是3%，而零存整取是2.6%；三年期整存整取基准利率是4.25%，而零存整取的利率只有2.8%。收益差距逐级拉大。

　　不过，如果教育储蓄执行过程中遇到利率调整，教育储蓄利率并不随之调整，而按照其存日利率执行。但教育储蓄的对象和金额都有所限定，开户的小孩必须是小学四年级以上，另外每个账户50元起存，每户本金金额上限为2万元。

　　虽然说储蓄存款流动性较差，但是也可以通过分散存款来保证流动性。以5000元的压岁钱为例，如果在活期、3个月、6个月以及1年期四档各存500元，在两年期、3年期及5年期各存1000元。这样，在一年内，就会有至少三份储蓄到期，到期后还可续存，即使期间央行调息，也有机会转存成各种档位的储蓄。

　　家长也可以按照孩子升学的年份，制定储蓄方案。虽然存款利率与以往相比并不诱人，但仍是最简单最直接最可靠的一种财富积累方式。

　　儿童账户 在家长监护下学习理财

　　6到12岁是儿童理财观念培养的黄金时间，从这个时期开始培养儿童的理财观念，短期看是培养儿童一个良好的生活习惯。招商银行理财师建议，在这段时期，家长可以领孩子去银行开设独立账户，让孩子定期存钱，告诉他们利息的概念，将银行储蓄的方法、种类、利率等知识逐渐教授给孩子。

　　目前包括工商银行、招商银行、东亚银行、花旗银行、中国银行等大多数银行均可开设儿童账户。值得注意的是，儿童账户以儿童名义申请开立，由父母或监护人中至少一人为合法签署人并负责操作该账户。

　　除了基本的存取款及转账功能外，银行的儿童账户还具有储蓄管理功能。家长可以通过固定付款方式每月将一定金额的款项转至该账户，作为孩子的零用和储蓄，并通过网上银行实时关注孩子账户的变动，指导孩子合理使用并科学管理零用钱。同时，父母可以设定取款和POS消费的限额。

　　基金定投 逐步培养孩子投资意识

　　银行理财专家认为，如果要看长期收益，选择基金定投相对较优。定投的好处在于投资成本比较平均，分散了风险，长期投资也享受复利增值，而且起点金额低，积少成多，长期看年收益率高于零存整取。

　　家长只需选择将孩子的压岁钱存在一个特定的银行卡中，并与定投账户绑定，银行会每月自动扣除相应金额，为孩子“定投”基金。

　　比如工商银行有专门针对儿童推出的基金定投，也就是父母可以以孩子的名义先开通一张牡丹灵通卡，输入监护人的信息即可。比如小孩今年的压岁钱有6000元，那么家长可以给孩子每月定投500元，正好可以投12个月，定投的基金长期下来收益肯定比存款要高。

　　理财师建议，如果定投资金3-5年内需使用，可以选择股票仓位较低的混合型基金，而回避风险较高的指数型和股票型基金；如果是10年左右的投资安排，可以选择优质的股票型基金。

　　定投过程中，家长可以与孩子一起每个季度登录基金网页查看净值，告诉孩子他的基金是赚了还是亏了，逐步培养孩子对理财和投资的认识。

　　新京报记者 苏曼丽

　　■ 股市

　　A股蛇年节后有望续涨

　　春节前A股上涨收尾，多家券商发布短期研判认为上行仍是主要趋势

　　新京报讯 （记者吴敏）今日是节后第一个交易日。去年A股一路飙升，从底部反弹幅度接近25%，成功收出“龙尾”之后，春节后的A股有望继续上升。

　　节前数据和政策利好

　　春节之前的两个月中，A股出现了一轮快速反弹，沪指从1949点底部上升24.8%。

　　节前的经济数据和政策面利好使得市场信心仍维持强劲。1月份贸易数据、汽车销量数据均回升，且升幅好于市场预期。

　　在政策层面，节前一周收入分配制度改革方案出台。申银万国等券商认为，进一步改革的希望仍将支撑市场风险偏好。

　　节前券商普遍看多A股走势，中信、中金、国泰君安、海通、招商、银河等券商发布的短期研判均认为上行仍是A股运行的主要趋势。

　　光大保德信基金则认为，这波行情似乎来得太快，走得过猛。但从行业表现来看行情比较稳健。光大保德信基金认为，年初以来涨幅靠前的是医药、金融、TMT、汽车、机械等，这些要么业绩较好，要么是偏中游属于早周期的行业，而强周期的钢铁、建筑、有色、煤炭等表现相对靠后，这种行业顺序表明市场并没有对未来经济前景期望过高，后市涨势延续的可能性大。

　　不过也有部分买方投资者认为，节前市场各个行业板块已经轮涨过一遍，不少行业估值过高，市场可能会有一个调整阶段。

　　在外围市场方面，春节期间海外市场走势平稳。美股方面，道琼斯工业指数在过去一周几乎收平，小幅下跌0.08%；纳斯达克和标普500指数也几近收平。蛇年港股前两个交易日均小幅收涨，累计上涨0.98%。

　　过往春节后指数八成上涨

　　从历史数据看，A股投资者可能会对春节行情有所期待。数据显示，自2000年来的13年中，有10年的节后5个交易日内出现上涨，概率接近八成（77%）。数据统计也显示，有10年春节后的股市行情与节前一致。

　　但从节后首日表现看，过去13年中只有8年出现节后首日开门红。

　　春节后一般是年报集中发布的阶段，业绩超预期、高送转等题材炒作一般集中在这一阶段；此外，春节后至每年两会前，是政策发布较少的阶段，一般不会出台调控措施。

　　从今年的情况看，两会前出台更严厉的地产调控等措施的可能性小，但上市公司整体业绩则可能低于市场预期。

　　节前券商多数认为，A股中期行情还是投资者情绪回暖、市场估值修复带来的。宏观经济和上市公司基本面的改善并没有太大的亮点。