刷卡费下调银联减收或超7.5亿

　　新京报讯 （记者苏曼丽）刷卡手续费昨天起正式调整，较之前总体下降20%，对于商户而言将节省多少手续费支出？银行又因此少赚多少？央行相关负责人昨天首度给出一组具体数据，以2012年刷卡消费额为基准进行测算，此次调整将减少商户年手续费支出超过75亿元。

　　减少银行中间业务收入

　　按照调整方案，此次刷卡费率总体下调幅度在23%至24%。餐娱类、一般类、民生类和公益类四大类商户，前三类收费标准分别由原先的2%、1%、0.5%，降至1.25%、0.78%、0.38%；公益类仍为0%。

　　银行卡刷卡手续费标准调整主要涉及商户为收单服务所支付的费用，不会增加持卡人的负担，而收取刷卡手续费的银联、银行和一些第三方支付公司则会因此减收。

　　央行相关负责人昨天表示，以2012年刷卡消费额为基准进行测算，此次调整将减少商户年手续费支出超过75亿元，下降幅度超过20%。在一定时期内对商业银行的中间业务收入带来一定影响，其银行卡业务经营面临一定财务压力。

　　银联一年减收超过7.5亿元

　　按照目前的商业模式，商户要使用POS机就需要支付刷卡手续费，而刷卡手续费则是发卡行、收单行、银联按照7:2:1进行分配。如果消费者拿着工行的卡到农行布设的POS机上刷卡消费，产生了10元的手续费收入，那么工行拿走7元，农行拿走2元，银联赚走剩下的1元。按此分账模式粗略计算，银联在此次调价方案后，此项收入将减少7.5亿元。此外，银联在收单市场也有相当的份额，但未公布具体数据，因此其收入损失将超过7.5亿元。

　　此前有媒体报道称，截至2011年末，中国银联资产规模达到人民币138亿元，营业收入约60亿元，净利润突破10亿元。以此计算，这意味着此次下调刷卡手续费，银联的年营业收入将减少超过10%。但该数据未得到银联方面的证实。

　　房地产汽车手续费上调

　　值得注意的是，并非所有行业的刷卡手续费都下调，在此次调整方案中，房地产、汽车销售类商户的刷卡手续费不降反升。

　　根据央行此前规定，房地产、汽车销售类商户的刷卡手续费比照一般类型商户的办法和标准收取，刷卡手续费为1%，最高不超过50元。但在新规中，房地产和汽车销售被划归到餐娱类商户，手续费变为1.25%，最高封顶涨至80元。

　　部分手续费消费者承担

　　央行相关人士解释称，近年来，房地产、汽车、批发类行业单笔刷卡金额不断上升，远高于一般消费刷卡金额，对发卡机构的资金占用较大，其相应的风险管理成本也日益增加，原有的手续费封顶已经无法弥补银行卡刷卡的机具、通讯、风险管理，特别是资金成本。因此，适当提高了单笔手续费封顶值。

　　回龙观一位汽车经销商告诉记者，刷卡手续费封顶值提高影响并不大，一笔就是几十块钱的事儿。并且，刷卡手续费也有一部分是消费者承担，现在买车如果是刷一张卡，经销商都给免费，如果刷第二张卡则要收取消费者50块钱的刷卡手续费。记者了解到，在房地产销售中也存在同样的情况，一般免费刷三张卡，超过之后也要支付一定的刷卡手续费。

　　■ 银行对策

　　多行信用卡优惠缩水

　　业内称，手续费降低直接影响信用卡业务

　　“在目前的手续费水平下，大部分机构的银行卡业务、尤其是信用卡业务处于微利和亏损边缘，刷卡手续费降低，直接减少了信用卡业务收入，资金的不足可能会影响营销活动的开展及积分换购的优惠力度。”一家股份制商业银行信用卡中心总经理昨日向新京报记者表示。

　　据了解，目前已经有银行开始行动。广发银行从2月1日起，就将商旅白金卡每月积分中多倍赠送部分上限定为100万分(不含基础单倍积分)，超出上限部分将不享受多倍积分赠送。

　　包商银行信用卡积分从昨天起开始调整，宾馆、餐饮、娱乐、珠宝金饰、工艺美术品类商户，每消费1.5元积1分，而此前为每消费1元积1分；房产、汽车、典当、拍卖、信托类商户，每消费1.5元积1分，封顶3000分。

　　中国银行自3月1日起调整白金信用卡积分规则，中国银行白金信用卡在中国境内交易每消费1元人民币累积1分，其余国家和地区每消费1元人民币累积2分、消费1美元累积14分，取消了一些法定假日境内消费还会有双倍积分、境外4倍。

　　上述银行人士表示，对商户和持卡客户的每笔刷卡交易，银行均需要消耗较高的科技系统开发和运营成本、银行卡发行和后续服务成本、欺诈等风险管理成本、人力和机构运营成本、收单设备投入和管理等成本，信用卡交易还需承担巨大的资金成本和坏账损失成本。为了应对手续费下调，银行一方面将开拓更多的POS用户，另一方面提升每张信用卡交易量，将“睡眠卡”变成“活卡”，将“低价值卡”变成“高价值卡”。

　　新京报记者 苏曼丽

　　■ 企业声音

　　个体餐饮店老板：生意做大前不会装POS机

　　昨日是刷卡手续费调整的第一天，餐饮类商户的调降幅度最大，是此次调整的最大受益者。记者就此事询问了几家餐饮企业的负责人。

　　全聚德市场营销部经理刘辉称，不久前曾经听说过刷卡费率有望下调的消息，但不知此政策已开始施行。

　　顺峰酒店一位负责人也表示未获悉此事。不过她告诉记者，以往该店的顾客以刷卡消费占大多数，刷卡费率如能从2％下调到1.25％，对店里利润的增长应该会有一定带动。

　　但也有部分个体餐饮店老板对此事并不关心。位于东直门附近的一家个体火锅店老板告诉记者，他一年的营业额大约有80多万，而利润约在10万左右，即使按照消费额的1.25％来支付刷卡手续费成本，“扣的钱还是太多了。”他说“不管调到百分之多少，对我没影响。”这位个体老板表示，他没有安装POS机，在生意规模扩大之前，也不打算安装。

　　新京报记者 张泉薇

　　■ 专家说

　　“银行应通过创新做大蛋糕”

　　中央财经大学银行研究中心主任郭田勇表示，刷卡手续费下调对银行的一些部门，如信用卡中心等影响较大，但整体上来说对银行业没有太大影响。

　　他认为，从静态来看，手续费降低会使银行收入大为减少，但长期来看，银行应通过创新将蛋糕做大。银行可以争取以量补价；进一步将信用卡的信用内涵做实，实现收入来源多元化，改变以往过高依赖佣金收入的状况。新京报记者 苏曼丽

　　■ 相关

　　借记卡信用卡酝酿区别定价

　　成本较高的信用卡和成本较低的借记卡刷卡手续费可能区别对待。

　　央行相关负责人昨天表示，长远来看刷卡手续费标准还应综合考虑不同的银行卡产品，比如借记卡和信用卡进行区分定价，逐步建立和完善银行卡市场定价机制。

　　该负责人称，对银行来讲，因为存在透支以及形成的呆坏账，支持持有者消费的积分、促销活动等因素，信用卡的成本比借记卡更高，应当予以区分。

　　目前借记卡的刷卡收费水平偏高，而贷记卡的还是比较低。

　　今后应该由相关市场主体在有序竞争的环境下通过协商自主定价，逐步建立和完善银行卡市场定价机制。

　　不过，有关人士也表示，银行卡手续费调整是持续的过程，在一段时间内还将维持相对稳定。

　　新京报记者 苏曼丽