手续费下调 商家降成本，消费者刷卡更方便

　　2月25日起，执行了近10年的银行卡刷卡手续费开始下调。按照调整后的方案，此次刷卡费率总体下调幅度在23%至24%。餐娱类、一般类、民生类和公益类四大类商户，前三类收费标准分别由原先的2%、1%、0.5%，降至1.25%、0.78%、0.38%；公益类仍为0%。可以说，餐娱类商户是此次调整的最大受益者，下调幅度高达37.5%。但刷卡手续费下调后，对消费者来说有何利好呢？

　　餐饮 省下的钱多用于改善服务

　　“不刷卡，付现金，可以便宜点。”不少消费者在吃饭或购物时都有类似经历，不刷卡，不开发票，就可以享受优惠。

　　不开发票容易理解，但不刷卡为什么能省钱呢？

　　很多人并不知道，商家接受刷卡后是需支付手续费的。

　　一般来说，有三家单位可以分享刷卡手续费，分别为发卡行、银行卡清算机构网络（即银联）和收单行（提供POS机具的银行）。

　　以前餐饮企业的刷卡服务费是2%，如果消费者花了3000元，刷卡后，其中有60元即为手续费。刷卡手续费下调后，商家只需支付37.5元。

　　“这部分是纯利润。”云南云海肴区域店总经理李建成介绍，刷卡手续费下调是件大好事，因为现在刷卡的顾客非常多，大约在60%以上，占营业额的比例也很高，刷卡手续费下调后，对提高企业的净利润有很大的帮助。

　　中国烹饪协会一位负责人介绍，近年来，全国餐饮业营业收入增长持续下滑，房租、人工成本持续增加，行业平均净利润率在8%左右。在这种情况下，刷卡手续费下调，大家的日子会好过一些。

　　中国烹饪协会给出的一个案例显示，以北京一家年营业收入近6亿元的餐饮企业为例，每年的刷卡手续费近700万元，占其利润总额的15%。按照调整后的幅度，该餐饮企业每年的刷卡手续费将降至约440万元，这一年手续费就省下了260万元。

　　多家餐馆的负责人表示，刷卡手续费下调后省下来的钱，将用于改善服务，暂时不会用于调低菜品的价格。因为物流、食材等成本居高不下，餐饮的利润率依然很低。

　　中国烹饪协会一位负责人表示，这么多年，各行各业一直在奔走呼号，要求下调刷卡手续费。如今，终于变成现实了。

　　商场 购物中心物业管理方略有损失

　　据了解，根据刷卡手续费商户类别的划分，百货商场属于一般类，原来的收费标准是1%；而超市属于民生类，原来的收费标准是0.5%。

　　中国连锁经营协会有关负责人介绍，零售行业平均利润率只有2%左右，而银行的刷卡手续费就高达0.5%至1%，与当前拉动内需、扩大消费、减少流通环节收费的国家政策要求显得很不协调。

　　“刚开始，百货商场与银行之间的矛盾很尖锐。”一位业内人士说，各地都有一些商场或明或暗地抵制刷卡的消费行为，“但是真正的罢刷，也是对自己的一种损害。”

　　后来，随着银行卡的普遍使用以及商业竞争的加剧，百货商场不得不接受现实。

　　近几年，随着购物中心的兴起，作为购物中心的物业管理方，由于不直接负责经营，他们大多会与银行联手，推动刷卡的普及。

　　“因为刷卡手续费，购物中心也能分一杯羹。”一家购物中心的负责人表示，刷卡手续费中，发卡行和银联的钱，大家没有办法，但收单行（提供POS机具的银行）的钱，大家可以分享，因为用哪个银行的POS机具，购物中心是有话语权的。

　　据了解，为了将自己的POS机具安装在更多的商场里，银行一般也愿意从收益中拿出一小部分，让购物中心分享，这个比例，一般在10%左右。

　　现在百货的刷卡手续费是0.78%，其中发卡行占0.55%，银联占0.08%，收单行占0.15%。

　　比如消费者刷卡花了10000元，手续费是78元，收单行可以分到15元，而购物中心则可以从这15元中，分得1.5元左右。

　　所以，刷卡手续费下调，对于购物中心的物业管理方，也有一定的损失。

　　但对于超市等，好处还是很明显的。北京商业经济学会秘书长赖阳介绍，超市的毛利率并不高，高的不到15%，低的还不到10%，但他们的成本费用率却很高，能达到12%左右，这样算下来，毛利率和成本费用率的差额不到5%。在这种情况下，刷卡手续费是个很大的负担，占毛利的比重相当高，所以下调对他们在获利方面影响较大。

　　■ 观察

　　对消费者的直接利好有限

　　有调查显示，消费者刷卡的消费比例正在以每年30%的速度递增，超市业平均刷卡消费比例达35%，百货、家电业超过60%，企业每年承担的刷卡手续费少则几百万元，多则上亿元。像当代、燕莎等中高端商场的刷卡率甚至超过了90%。

　　有消息称，去年上半年，百货业巨头王府井百货实现净利润3.84亿元，其中金融手续费支出为5000余万元，比上一年同期增加了800余万元，增长18.68%。如果按照现在施行的0.78%的手续费来算，半年内能为企业省去约1100万元。

　　据了解，在美国，由于刷卡消费环境的成熟，消费者出门不需带现金，他们通过各类银行卡就能进行最便捷的消费。北京商业经济学会秘书长赖阳认为，手续费太高，很多企业，特别是中小企业，就不愿意接受刷卡，这对于消费者来说，其实是不便的。如今，手续费下调，一方面缓解了很多零售企业的支付成本压力，降低了大量商业的负担，另一方面可以调动起这部分商家的热情，促进更多的刷卡消费的普及，让很多小的商业服务网点上也都可以刷卡。

　　但赖阳认为，刷卡手续费下调，虽然有助于企业增加盈利，但对消费者的直接利好有限，因为银行卡手续费不是商品成本的重要组成部分，很难对商品价格产生直接影响。而且根据城市经济发展的规律，商业运营成本肯定是越来越高的，在中国香港、日本东京，也都是这样。

　　首地大峡谷购物中心总经理李纲表示，刷卡手续费下调有助于提高企业设置POS机和提供刷卡服务的积极性，因此消费者刷卡将更便捷，用卡环境也会得到改善。

　　本版采写　新京报记者 林文龙

　　本版摄影　新京报记者 王远征