工行订单融资：盘活核心企业周围的小企业

　　如果企业拿到了订单，却正逢手头资金紧张，一筹莫展之时一定会想：如果这些订单能变成流动资金就好了。工商银行北京分行的“订单融资”恰好可以让企业“梦想成真”，让订单“顶钱用”。

　　2012年9月，北京市丰台区一家做钢结构生意的企业接到了一笔地方电力生产企业的订单，但组织生产还差1800万的资金缺口。手头上除了订单，没有其他抵押物。正巧遇到上门的工行客户经理，没有与银行合作过的老板郑先生抱着试一试的心态，向工行提出了贷款申请，没想到真的成功了。

　　目前，银行大部分做的都是应收账款融资，也就是在企业将货物卖出去形成应收账款后，用应收账款作为抵押到银行进行融资，而工行的订单融资将融资环节提前到了组织生产时。

　　企业在签署订单后可以向工行申请融资，这样，企业只需要用很少的自有资金就可以实现生产和销售，从而大大减少了企业资金占用。如果企业在接到订单后又遇到了更好的投资机会，还可以用订单融资的方式支付备货款项，使企业在维持正常营运的同时实现投资收益。

　　有订单就放贷款，万一订单是假的怎么办，这样风险会不会很大？工行工作人员表示，订单融资能否做好，关键是要选好客户。工行采用名单制管理，围绕工行现有的核心客户发展其上下游中小企业，选取与核心客户有长期稳定业务关系的中小企业，确保订单真实有效，回款也有保证。除此之外，工行还设立了监管账户，企业的货款一旦到账便不能往外支出，在严格的贷前贷后管理下，工行北京分行订单融资尚未出现一笔不良记录。

　　今年以来，工行北京分行提出“两条供应链”战略，每家支行在存量客户中挖掘两个核心企业，并拓展其上下游客户。针对小微类企业“轻资产”特点，发展以应收账款为载体的供应链融资业务，解决客户担保物不足的融资难题，目标是围绕每条供应链新拓展小微企业10户以上。