平安移植互联网基因PK阿里腾讯(2)

　　（上接B08版）

　　从2002年第一次组织人员考察汇丰控股位于巴西的后援中心开始，马明哲用了10年时间，完成了平安后援集中平台的建设，将旗下金融分支业务的后台支持统一到一起，实现了集团内部各机构之间的业务融合。这种金融综合效应，为平安带来了8300万个人客户，以及自2009年以来，连续四年的净利润同比增长。

　　但与腾讯、阿里巴巴相比，这个数字显得相形见绌。截至2012年12月，阿里巴巴旗下支付宝注册用户数量已经突破8亿；腾讯旗下的微信用户数量截至2013年10月也已经达到6亿，分别相当于平安客户数量的9.6倍和7.2倍。

　　此外，平安的客户是基于个人特定的投资理财需求所形成的，与平安之间的联系是个体性的，这使得平安客户之间的内在互动性并不强。

　　“基于上述两大特点，马明哲希望通过壹钱包的社交功能，将员工、客户以及他们的社交关系网全部纳入到一个社交生态圈来，在社交的基础之上推广平安的金融服务。”一位保险行业人士如是表示。

　　“集团并没有给我们下达统一的硬性考核指标，但各分公司和下属部门都要求平安的员工把壹钱包的推广当作一项任务来完成。”一位平安内勤员工表示，“老板都亲自在推广了，更何况是我们呢？”

　　不想被微信断了“后路”

　　更关键的是，平安要创建属于自己的社交功能，守住自己的社交生态圈。

　　在互联网金融领域，马明哲并不讳言马云、马化腾带给他们的震撼。

　　“尽管在过去的一年里我们取得了不俗的业绩，但两个和我同姓的年轻朋友的成绩让我丝毫不敢有一点沾沾自喜。他们创造的两个数据深深地震撼了我，一个是阿里巴巴集团‘双11’的单天销售额达到人民币191亿元，另一个是腾讯的微信用户数突破3亿。这些数据让我深信中国个人消费市场的巨大潜力。”2013年3月，马明哲在中国平安年报的“董事长致辞”中写道。

　　在已经拥有了平安一账通、万里通、口袋银行等移动金融平台之后，马明哲又将壹钱包推上舞台，并打算用壹钱包完成对平安其他几项移动金融平台的整合。

　　“利用壹钱包的社交功能推广金融业务只是平安互联网金融战略的一个方面。但更重要的是，平安要守住自己的社交生态圈，建立自己的‘大数据’，不能再依赖第三方社交平台。”一位平安内部人士告诉新京报记者。

　　包括平安在内的多家保险公司都开辟了微信客服平台，将投保、续保、核保、理赔等多项业务嫁接在微信平台上。一方面，它提高了保险服务的速度和效率。与此同时，如果高度依赖微信平台，就等同于把自己掌握的大量真实有效的客户信息拱手让给腾讯。这是平安高层所不能容忍的。

　　在这一点上，与平安有着相同想法的保险公司并不在少数。据《证券日报》报道，自2013年11月众安保险开业，腾讯参股保险企业之后，人保财险已经禁止员工使用QQ、微信作为内部交流、传输数据的工具。

　　“互联网金融的基础在于相当规模的客户群，通过大数据，可以全面分析探究客户的需求，进而提供相应的服务。现在，阿里和腾讯已经分别通过支付宝和微信实现了这一客户群的积累，而我们把自己的业务放在微信平台上进行，就相当于我们替腾讯积累了客户数量。如果将来腾讯对保险业务进行更深入的挖掘，有这么庞大的数据，想抄我们的后路简直是易如反掌。”前述平安内部人士表示。

　　■ 交锋

　　壹钱包能否追赶微信支付

　　中信证券分析报告指出，缺乏交互场景（底层生态）和大规模主账户基础，以及创新业务与传统业务之间的文化冲突，将是平安面对互联网公司竞争时的重大压力。

　　互联网商机捕捉能力成短板

　　马明哲已经意识到互联网金融的颠覆作用。他表示，未来金融业的发展，有如下三大趋势：10年内，60%以上的现金和信用卡会消失；15年内，大部分中小金融机构的前台由互联网企业完成；金融机构的前台将向小型化、社区化、智能化、多元化发展。

　　这正对应了平安对壹钱包的后期发展思路，打通一账通、万里通等平安其他的移动金融平台，将银行、保险、投资等金融业务全面纳入，完成对平安集团旗下各类金融产品的对接。

　　广发证券分析报告指出，高端理财市场将会让互联网企业“鞭长莫及”，客户对于理财的天然需求，可以给予金融企业反击的空间。互联网企业天生缺乏对于金融产品的风险定价能力，而此项能力不是短期内互联网企业可以学到的。

　　但“半路出家”的平安对互联网商机的捕捉能力，仍然是其在互联网竞争中的一大短板。

　　微信已抢占场景支付先机

　　2013年12月24日，微信支付宣布与海底捞达成合作，海底捞数百家门店全部接入微信支付。与去年10月微信与呷哺呷哺达成的支付合作不同，此次海底捞的微信支付并非简单的抵用优惠，而是通过微信扫描二维码进行实时全额支付，消费者在海底捞用餐后，服务员会根据消费者的账单生成一个二维码，消费者用微信扫描二维码后，就可以通过微信支付功能结账。这是微信首次进入餐厅场景支付的环节。

　　场景支付是微信5.0时代所提出的新概念，它是在一个成熟的社交圈内，即一个活动的“场景”内纳入支付的环节，以满足“场景”内的支付需要。

　　马明哲选择逆其道而行之，他认为，支付都是有场景的，作为综合金融服务提供者，平安希望在壹钱包中逐步推出333项生活场景应用。

　　新京报记者从平安内部了解到，在微信支付进入海底捞之前，平安在“壹钱包”的开发中就打算将就餐场景支付作为壹钱包的一个重要切入点。“比如说一群人AA制聚会，就可以用壹钱包登录团购网站，直接预订某个餐厅，然后大家把钱都转到聚会发起者的壹钱包里，最后实现支付。”一位平安内部人士表示。

　　在2013年12月马明哲透露壹钱包上线计划时，就餐场景在微信支付中还是一个空白。短短20天之后，微信就在壹钱包上线之前完成了与海底捞的支付合作。截至目前，壹钱包仍未实现“就餐场景支付”功能。

　　在其他领域，微信已经先后与7天连锁酒店、新世界百货、南方航空公司等多家企业达成支付协议，微信支付正在渗透个人生活的各个角落，支付宝同样如此。这对同样寄希望于场景支付的壹钱包来说，带来了更大的压力。