银行出招应对“宝宝军团”

　　比尔·盖茨有一个著名预言：“传统商业银行如若不能对电子化作出改变，商业银行将成为21世纪灭绝的恐龙。”面对互联网金融的凌厉攻势，邮储银行等几家银行负责人表示，互联网金融的产生和运营最终离不开传统银行业的支撑，拥有安全性保障的传统银行仍然拥有很大发展空间。但交通银行等数家银行负责人同时也表示，未来会努力发展电子银行业务，借鉴互联网金融注重用户体验的营销方式，用创新手段改变自己。

　　银行不用过于担心会被“干掉”

　　邮储银行黄琛：作为银行业，在互联网金融时代到底我们的命运是什么？应该是“大浪过后趋于平静”。我们觉得作为银行应该不要过分担心自己被“干掉”，为什么？以前一直在提利率市场化，但是没有一个催化剂、没有一个工具促进它，任何一个银行都不会主动站出来说我要割肉，但是十八大释放出一个重要的信号应是“还利于民”，利率市场化是必然趋势，余额宝等产品恰好在这个时候起到了催化剂的作用，这应该是一个催化过程。

　　光大银行梁亮：银行仅仅把互联网作为一个渠道，一个网上销售和一个上网的过程。中国的银行跟国际上相比，有一个特点因为我们做负债难度大于做资产，这个跟某家单独的银行没有关系，实际跟中国金融体系的结构有关，因为我们无论是存贷体系的指标，还是过去的利率市场化，都导致了银行最终是要选择，这完全是一个理性的选择。但是由于有负债才会有资产，所以这点要谨慎。互联网集聚的这种部分存款对银行更多的是造成心理上的压力。

　　传统银行正试水互联网业务

　　交通银行韩继炀：银行推出的“类宝宝”产品，提高了银行的融资成本，进而也会提高企业的融资成本，银行的成本风险和利润是要同时考虑的。

　　现在银行应该改变自己，用创新的一些手段，利用互联网这种能把成本降得很低的工具来改变。关键是在互联网，互联网是一种技术，能够让银行获取客户的成本、让信息不对称的情况变得很小，而且同时应该考虑客户体验。

　　邮储银行黄琛：在当前互联网金融的大背景下，我们也在做一些尝试，例如微信银行、微博银行、易信银行上线，都是在顺应形势寻求创新和突破。

　　同时，由于客户群体的定位，在电子银行发展的过程中，邮储银行一直坚持“普惠金融”的经营理念，更加注重对我们传统客群的服务。例如我们的养老金客户群体，这部分客户也有便民化的金融服务需求。针对以这部分客群为代表的“居家群体”，邮储银行与歌华有线去年合作推出了独有的特色渠道——“电视银行”。电视对于中老年人可能比手机、网银更适用，我们除了实现常规的查询、转账功能外，还逐步打通了水、电、通讯等主要日常缴费通道。通过不到一年的发展，邮储的电视银行签约已经达到了70多万户，尤其是近期刚刚上线的智能电表充值功能，更能体现我们不断地拓展服务领域的决心。邮储银行牵手歌华有线与电力公司，用电视银行作为纽带，可以将几百万高清机顶盒客户与智能电表客户进行连接，三方都可以逐步朝着对方的客群总量规模发展，形成“三方联手、四方（百姓）共赢”的局面。

　　工商银行高颖欣：余额宝等互联网金融触动最大的就是原来可能在银行业界比较通行的二八原则——20%的高端用户给我们带来80%的收益。余额宝的客户面对的更多是小微客户，实现了光大银行之前提到的理财碎片化，余额宝等互联网金融产品的发展给我们带来了很多启发，我们今后设计产品的时候，是不是要更多地去想想我们的小客户，去想想众多小客户的需求是什么，他们的用户体验是怎么样的，促使我们把我们的产品进一步完善，为多层次客户提供更好的服务。

　　华夏银行贾鹏：互联网金融产品的进入对大的金融环境来说是一个好事，促进金融市场包括银行一系列的决策和转变。很多地方银行都需要向互联网金融这些企业学习。

　　在产品营销上，传统银行大多数还是采取基于营业网点的营销，基于一些平台的广告发布。而互联网企业采取的病毒式营销，以微信为例——产品通过朋友圈发布，再一转发，一个消息一个产品就像一个病毒一样非常快地扩散到了接受群体当中。所以我们现在也在向互联网金融学习，用他们营销的方式推广我们银行的产品，现有客户可以及时了解到我们提供的产品，潜在客户也可以逐步转化成我们的客户。

　　兴业银行方铭熠：兴业银行继全新升级银银平台理财门户，并推出互联网金融平台“钱大掌柜”后，又与兴业全球基金联手，在互联网金融领域继续发力，推出支持近百家银行卡购买、覆盖面更广的新一代余额理财工具“掌柜钱包”。“钱大掌柜”相当于还是买货币基金。

　　余额宝等互联网金融触动最大的就是原来可能在银行业界比较通行的二八原则——20%的高端用户给我们带来80%的收益。余额宝的客户更多是小微客户，实现了理财碎片化，余额宝等互联网金融产品的发展给我们带来了很多启发，我们今后设计产品的时候，是不是要更多地去想想我们的小客户。