攒“份子钱”下乡解穷困

　　“这个贷款比银行贷款简单很多，对我帮助很大，这几年我家发生了很大变化，车买上了，开了两个铺子，每年收入能有五六万元。”沈生梅，家住青海省西宁市大通县桥头镇胡基沟村，从2010年到2014年，沈生梅通过宜信公司的宜农贷项目累计获得24000元贷款。家里的两间破房子，如今已变成了300多平米的大楼房，年收入也由两三千元，增加到五六万元。

　　像沈生梅这样的贫困妇女，在宜农贷的网站上还有很多。她们来自贫困地区，在现有农村金融体系中无法贷到资金，却想用自己的力量改变家庭的贫困状况。而宜农贷这样的小额信贷项目，正是她们的梦想支持者。

　　在宜农贷搭建的网络平台上，每位贫困妇女的个人信息、家庭情况、贷款用途、期望贷款金额等，都有比较详细的介绍，出借人可自己选择农户出借资金。每一份出借额是100元，出借人可选择出借的份数。农户每获得一笔借款，她资料中的借款进度都会更新，直到完成借款目标。

　　到今年5月，宜农贷项目发起五周年。自2009年至今，宜农贷的爱心助农人士已有115820位，资助农户10821位，资助金额7000多万元。

　　宜农贷出借流程：

　　●在宜农贷官网注册并进行身份认证

　　●浏览求助农户的资料

　　●选择自己想要出借的对象并放入助农车

　　●出借100元为一份，可以出借多份，提交订单并支付

　　●在我的账户中查看借款情况及待回款情况，爱心出借人一年回款时将获得2%的回报

　　改变

　　面朝黄土背朝天，沈生梅一家，在6亩地里辛苦一年，也才能弄上一家五口的口粮。为了挣点钱，丈夫还得外出打工。2003年，沈生梅全家收入两三千元。而他们的家就是两间破旧的房子。

　　沈生梅不甘心过这样的生活。

　　但巧妇难为无米之炊，哪怕是1000元，也让沈生梅着实惦记了好多年。“一直想去银行贷款，但程序太复杂，跑几次银行都不见得有个结果。”

　　就这样，沈生梅的梦想搁置了很多年。

　　2001年，联合国儿童基金会贫困地区儿童规划与发展项目走进大通县，为贫困妇女提供小额信贷资金，还会聘请专家来授课，培训种植养殖、加工的技术等，提高妇女的综合能力，提升自我意识，来发挥自己力所能及的能力，改变家庭贫困状况。

　　由于资金不多，每名贫困妇女最开始能获得的贷款只有1000元。但对沈生梅来说，这就是一家人将近半年的所有收入。

　　2003年，听到有专门给妇女提供的小额贷款，沈生梅提出申请，经项目评审，她的1000元贷款很快发了下来，在路边摆个摊卖点水果，这年，沈生梅赚回了3000元。

　　自此，沈生梅的创业之路越走越顺。

　　“这就是小额信贷的作用，相当于输血的作用，让有胆量做事情的妇女，把小事情逐渐做成大事情，逐渐增加她们的家庭收入。”该项目大通县办公室主任王智琳说，很多项目扶持的妇女都是通过这1000元作为周转资金发展起来，实现了她们的梦想。

　　相识

　　2010年4月，王智琳在北京参加小额信贷联盟会议，认识了宜信公司的CEO唐宁。那时，唐宁发起的针对农村小额信贷的公益项目宜农贷还不满一年。他希望借助网络，在资金出借人和农户间建起联系，把有爱心的出借人的资金，直接出借给贫困农户。

　　王智琳和唐宁的这次相识，对沈生梅们的影响是天翻地覆的。

　　很快，王智琳所在项目办公室与宜信建立合作关系，王智琳把在一线了解到的农户详细资料传给宜信，这些资料在宜农贷网站公布，参与宜农贷项目的出借人可选择农户并出借资金。2010年，通过宜信农贷项目进入大通县的小额信贷资金有40万元。

　　因为宜信的加入，大通县贫困妇女从项目每一次能贷款的额度开始提升，也有更多贫困妇女可获得小额信贷的支持。

　　就在这一年，沈生梅从项目贷到的钱提高到3000元。回到村里，她租了房子，开起一家30平米的窗帘店。丈夫没再外出打工，夫妻俩开始用心经营这间窗帘小铺。2010年，沈生梅一家收入达3万元。

　　随着合作的深入，宜信为大通县提供的小额信贷在持续增加，截至目前已有140万元，惠及248户贫困家庭。

　　今年，家里还开始盖房子，两层砖混结构的楼房，310平米，还有一个40平米的砖木结构平房，预计花费25万元。待房屋建成后，沈生梅计划把120平米用来开设新的窗帘店面，“今年应该收入会更多。”

　　对未来，沈生梅自信满满，也很感激小额信贷项目给他们家带来的变化。今年的6000元也已经成功贷下，她希望，来年可以贷的资金能再多一点。

　　成长

　　宜信的加入，影响到的不仅仅是沈生梅这样需要帮扶的妇女，还有与宜农贷合作的基层组织。

　　王智琳说，在宜信加入以前，项目办公室在每个项目村聘请两名信贷员，负责收贷和放贷的工作。“在这个过程中我们也感觉有风险，信贷员在收完钱的路上，发生了什么事怎么办？”

　　2012年，王智琳参加了宜信的信翼计划，在清华大学经济管理学院参加了半年培训。

　　培训后，王智琳开始主动去思考一些风险，并采取相应措施。

　　比如此前提到的信贷员制度。王智琳主动与当地银行取得联系，联合建设银行来做收贷和放贷工作。银行为项目办公室提供无偿帮助，把信贷员送钱过程中可能发生的风险控制住了。

　　据了解，为了风险防控，宜农贷项目会挑选当地管理水平较好的公益组织合作，考察农户信用度，通过全村联保制度防控风险。还不定期举行宜农万里行活动，带出借人去项目点探访。

　　王智琳说，因为宜信搭建的平台，让城市里这么多人提供多余的钱帮助县里的贫困农户，让她们的家庭状况发生了改变。自己的项目团队能力也得到提升，资金面持续扩大。

　　“我们这里的人不善言表，只有用最淳朴的方式表达感谢。”2012年宜信公司邀请王智琳去北京参加公司年会，农户特别委托王智琳带上她给宜信公司编制的丝带手工品，表示感谢。

　　声 音

　　宜信公司企业文化与CSR中心总监徐秀玲：宜农贷是一种创新公益模式、公益理财助农平台。与以往的捐款行为不同，它是通过搭建平台的方式，让城市富余资金以借款形式交给有资金需求的贫困农村妇女，帮助她们努力脱贫。出借人有象征性的2%的爱心回报，借款的农户通过自己辛勤的付出，偿还贷款。这是公益理财的理念，除了做公益，还能有一定的收益。这会让公益行为有更大的持续性，可让更多人有参与的积极性。

　　出借人舒可心：我只不过是最早冒险参加的。在一次活动中我听到了宜农贷，它的运行模式不错，很有意思。第一次，我在宜农贷选了一个我最同情的贫困妇女，一次出借了5000元。后来是把资金分户出借，现在已有2万余元出借给了这个项目资助的农户。

　　我不愿意相信任何一个机构，我试过宜农贷的退款功能，看是不是骗人的，退款成功了。后来又看到他们组织搞活动，虽然我没去参加，但觉得这个机制公开，让我目前愿意去相信它是在做善事。

　　新京报记者 王卡拉