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闫冰竹 新常态要求中小银行深度转型

2014年11月18日 星期二 新京报
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闫冰竹,1996年参与北京银行组建,任北京银行董事长。在没有政府注资和资产剥离的情况下,化解核销了历史遗留不良资产,并引资上市。

北京银行董事长闫冰竹表示,利率市场化是银行继上市之后的“第二次革命”。受访者供图

  如今,中国银行业的改革已经深入到内核,商业银行的业务模式正在重构。北京银行董事长闫冰竹认为,这种“蓄势再出发”的“新常态”既是企业发展的严峻挑战,更是深度转型的战略机遇。

  战略转型要敢于“革自己的命”

  新京报:当前中国经济已经进入“新常态”,你怎么理解这个新常态?对整个宏观经济形势如何判断?

  闫冰竹:“新常态”集中体现出“中高速”、“优结构”、“新动力”、“多挑战”四大特点,是中国经济“换挡升级”、“破茧成蝶”、“由大到强”的过渡阶段、准备阶段,将进一步推动社会结构深刻变动、利益格局深刻调整、思想观念深刻变化。这种“蓄势再出发”的“新常态”既是企业发展的严峻挑战,更是深度转型的战略机遇。

  新京报:说到挑战,银行业近来也出现了利润下滑、规模增速放缓等情况,你对未来一段时间中国银行业的发展作何预测?

  闫冰竹:“新常态”下,银行业普遍面临规模、利润增速放缓,监管、资本约束趋严,风险、同业挑战加大等全新形势,这是银行业的“新常态”。未来一段时间,中国银行业的改革发展将集中呈现几个特点:业务发展深度转型、风险防线不断加强、体制机制创新联动、科技创新作用明显。

  新京报:能否具体谈一下,银行应该如何适应这种“新常态”?

  闫冰竹:对银行来说,就是要彻底摈弃高消耗、低效率、单纯追求规模与数量扩张的外延式发展方式,向多元化价值增值型的内涵式发展方式转变,通过顺应经济结构调整步伐,改变传统经营模式。

  战略转型的重要方向是积极向产业链高端延伸,从同质化竞争的“红海”转向差异化竞争的“蓝海”,拓展新的发展空间,打造新的增长点。战略转型关键要敢于“革自己的命”,这考验中国金融业的智慧、决心和能力。作为中小银行的生存之道,就是在转型进程中,必须时刻保持清醒头脑,必须深刻认识到“满足于今天过得去,明天就会过不去”。

  利率市场化改革对中小银行冲击更大

  新京报:今年以来,中国金融改革的进程明显提速,比如利率市场化,你作为银行掌舵者体会到的最大挑战是什么?

  闫冰竹:可以说利率市场化是银行继上市之后的“第二次革命”。

  从国际经验看,利率市场化将对中小银行带来较大冲击,以美国为例,在推进利率市场化的进程中,银行数量减少了将近一半,其中绝大多数是中小银行,我国台湾地区也有类似情况。

  挑战具体包括:一是考验业务升级能力。利率市场化直接冲击银行传统业务,中小银行特色化经营优势,也将受到价格竞争的直接冲击。二是考验资金定价能力。市场情况和客户需求随时变化,考验中小银行的定价方式、定价程序和定价策略。三是考验风险管理能力。利率市场化将增加影响利率水平的因素,利率波动频率和幅度会显著提高,利率期限结构也更为复杂。

  混合所有制需要进一步界定

  新京报:今年民营经济渗透到金融业速度很快,比如互联网金融的崛起、民营银行的筹建,这些是否已经威胁到了传统的金融业?

  闫冰竹:互联网金融确实为实体经济发展提供便捷化服务,进一步降低了服务成本,提高了金融资源配置效率。同时,也对传统金融业态形成跨领域冲击,对商业银行的传统经营模式、盈利模式和服务模式形成跨领域冲击。

  更为关键的是,互联网金融发展模式超越地域和时间的限制,增加了资本市场交易的频率,对流动性风险有一定放大效应,带来了诸多不确定性。虚拟账户的产生使网络金融逃出了传统金融流动性监管的体系,增大了潜在风险,对传统金融的风险管理能力带来全方位挑战。

  但是,互联网和金融是共生与竞合的生态。

  新京报:北京银行在互联网金融方面有什么样的战略布局和规划?

  闫冰竹:大数据开放、互动的特性,将根本改变金融业生存模式,差异化、流程化、专业化的金融服务将成主流,北京银行已经提出打造“全能智慧银行”。

  北京银行实施“客户下沉”发展战略,将主要服务对象定位于数量最广大的大众零售客户和小微企业客户。挖掘传统银行业务产品与互联网的结合,构建综合化的客户互联网金融服务平台,全面搭建“平台+数据+科技”的新型金融生态链。

  新京报:今年有几家银行都表示有意探索混合所有制改革,北京银行股权结构也是非常多元化的,是否有类似计划?

  闫冰竹:目前来看,还有必要进一步界定混合所有制的定义标准、实现形式和管理方法。如厉以宁教授指出的,“真正的混合所有制经济,没有政府干预,完全按照法人治理结构来管理”。

  北京银行在2005年引入荷兰ING集团作为境外战略投资者之后,就形成了多元化的股权结构,为混合所有制改革实践打下了基础。

  同题问答

  金融改革推进将加快

  Q:十八届三中全会确立的300多项改革中,你最关注哪一项?

  A:金融改革。2015年,金融改革推进力度将会加大,利率市场化改革将进一步加速推进,汇率自由化、资本项目的开放、多层次资本市场化建设、多主体金融市场开放、存款保险制度等都将有序可控地推出。

  Q:你对自己所在的行业在2015年的发展有怎样的预测?

  A:当前,银行业改革已经深入到内核,商业银行的业务模式正在重构,2015年,伴随金融改革步伐不断加快,银行业发展既面临转型升级等难得机遇,也面临风险管理等严峻挑战。

  Q:如何看待移动互联网的冲击?

  A:互联网金融与传统金融形成了相互博弈、相互交叉、共生共进的格局。北京银行以积极和开放的心态拥抱互联网金融。

  □新京报记者 苏曼丽

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