闫冰竹 新常态要求中小银行深度转型

　　如今，中国银行业的改革已经深入到内核，商业银行的业务模式正在重构。北京银行董事长闫冰竹认为，这种“蓄势再出发”的“新常态”既是企业发展的严峻挑战，更是深度转型的战略机遇。

　　战略转型要敢于“革自己的命”

　　新京报：当前中国经济已经进入“新常态”，你怎么理解这个新常态？对整个宏观经济形势如何判断？

　　闫冰竹：“新常态”集中体现出“中高速”、“优结构”、“新动力”、“多挑战”四大特点，是中国经济“换挡升级”、“破茧成蝶”、“由大到强”的过渡阶段、准备阶段，将进一步推动社会结构深刻变动、利益格局深刻调整、思想观念深刻变化。这种“蓄势再出发”的“新常态”既是企业发展的严峻挑战，更是深度转型的战略机遇。

　　新京报：说到挑战，银行业近来也出现了利润下滑、规模增速放缓等情况，你对未来一段时间中国银行业的发展作何预测？

　　闫冰竹：“新常态”下，银行业普遍面临规模、利润增速放缓，监管、资本约束趋严，风险、同业挑战加大等全新形势，这是银行业的“新常态”。未来一段时间，中国银行业的改革发展将集中呈现几个特点：业务发展深度转型、风险防线不断加强、体制机制创新联动、科技创新作用明显。

　　新京报：能否具体谈一下，银行应该如何适应这种“新常态”？

　　闫冰竹：对银行来说，就是要彻底摈弃高消耗、低效率、单纯追求规模与数量扩张的外延式发展方式，向多元化价值增值型的内涵式发展方式转变，通过顺应经济结构调整步伐，改变传统经营模式。

　　战略转型的重要方向是积极向产业链高端延伸，从同质化竞争的“红海”转向差异化竞争的“蓝海”，拓展新的发展空间，打造新的增长点。战略转型关键要敢于“革自己的命”，这考验中国金融业的智慧、决心和能力。作为中小银行的生存之道，就是在转型进程中，必须时刻保持清醒头脑，必须深刻认识到“满足于今天过得去，明天就会过不去”。

　　利率市场化改革对中小银行冲击更大

　　新京报：今年以来，中国金融改革的进程明显提速，比如利率市场化，你作为银行掌舵者体会到的最大挑战是什么？

　　闫冰竹：可以说利率市场化是银行继上市之后的“第二次革命”。

　　从国际经验看，利率市场化将对中小银行带来较大冲击，以美国为例，在推进利率市场化的进程中，银行数量减少了将近一半，其中绝大多数是中小银行，我国台湾地区也有类似情况。

　　挑战具体包括：一是考验业务升级能力。利率市场化直接冲击银行传统业务，中小银行特色化经营优势，也将受到价格竞争的直接冲击。二是考验资金定价能力。市场情况和客户需求随时变化，考验中小银行的定价方式、定价程序和定价策略。三是考验风险管理能力。利率市场化将增加影响利率水平的因素，利率波动频率和幅度会显著提高，利率期限结构也更为复杂。

　　混合所有制需要进一步界定

　　新京报：今年民营经济渗透到金融业速度很快，比如互联网金融的崛起、民营银行的筹建，这些是否已经威胁到了传统的金融业？

　　闫冰竹：互联网金融确实为实体经济发展提供便捷化服务，进一步降低了服务成本，提高了金融资源配置效率。同时，也对传统金融业态形成跨领域冲击，对商业银行的传统经营模式、盈利模式和服务模式形成跨领域冲击。

　　更为关键的是，互联网金融发展模式超越地域和时间的限制，增加了资本市场交易的频率，对流动性风险有一定放大效应，带来了诸多不确定性。虚拟账户的产生使网络金融逃出了传统金融流动性监管的体系，增大了潜在风险，对传统金融的风险管理能力带来全方位挑战。

　　但是，互联网和金融是共生与竞合的生态。

　　新京报：北京银行在互联网金融方面有什么样的战略布局和规划？

　　闫冰竹：大数据开放、互动的特性，将根本改变金融业生存模式，差异化、流程化、专业化的金融服务将成主流，北京银行已经提出打造“全能智慧银行”。

　　北京银行实施“客户下沉”发展战略，将主要服务对象定位于数量最广大的大众零售客户和小微企业客户。挖掘传统银行业务产品与互联网的结合，构建综合化的客户互联网金融服务平台，全面搭建“平台+数据+科技”的新型金融生态链。

　　新京报：今年有几家银行都表示有意探索混合所有制改革，北京银行股权结构也是非常多元化的，是否有类似计划？

　　闫冰竹：目前来看，还有必要进一步界定混合所有制的定义标准、实现形式和管理方法。如厉以宁教授指出的，“真正的混合所有制经济，没有政府干预，完全按照法人治理结构来管理”。

　　北京银行在2005年引入荷兰ING集团作为境外战略投资者之后，就形成了多元化的股权结构，为混合所有制改革实践打下了基础。

　　同题问答

　　金融改革推进将加快

　　Q：十八届三中全会确立的300多项改革中，你最关注哪一项？

　　A：金融改革。2015年，金融改革推进力度将会加大，利率市场化改革将进一步加速推进，汇率自由化、资本项目的开放、多层次资本市场化建设、多主体金融市场开放、存款保险制度等都将有序可控地推出。

　　Q：你对自己所在的行业在2015年的发展有怎样的预测？

　　A：当前，银行业改革已经深入到内核，商业银行的业务模式正在重构，2015年，伴随金融改革步伐不断加快，银行业发展既面临转型升级等难得机遇，也面临风险管理等严峻挑战。

　　Q：如何看待移动互联网的冲击？

　　A：互联网金融与传统金融形成了相互博弈、相互交叉、共生共进的格局。北京银行以积极和开放的心态拥抱互联网金融。

　　□新京报记者 苏曼丽