量化派：让“吊丝”一分钟贷10万

　　当下中国，普通人如果想申请几万块的信用贷款，平均需要数周到上月的获批时间，而获批者往往百里挑一，“吊丝”们因此无缘现代“金融生活”。

　　曾为国际投行“高富帅”的周灏决意为吊丝们消除这个“痛点”。去年2月，他从华尔街回国，在中关村创办了“量化派”——一家金融大数据公司。周灏说，目前公司已经获得一线VC数千万元A轮投资。周灏的目标是，帮助中国的吊丝们未来在1分钟内就能得到金融机构10万贷款。

　　绝招是大数据分析

　　中关村丹棱街上的微软孵化器内，门禁森严，年轻人在飞快地敲着电脑。周灏的“量化派”和其他20多家正在孵化的企业在微软专门辟出来的办公大厅内一字排开，接受为期6个月的孵化。

　　量化派公司介绍其主营业务是通过“基于机器学习”和互联网化的风险定价，整合互联网及传统数据源，运用欧美成熟的量化方法及金融经验，帮助个人及小微企业证明经济财务等状况，从而快速获得低成本贷款，实现低息快速融资。

　　“其实核心是大数据分析”，量化派的联合创始人、首席数据官王倪介绍。

　　周灏毕业于北大物理系，后获美国莱斯大学物理博士。之后先后担任摩根士丹利总部量化分析师，第一资本总部资深统计师，巴克莱银行全球精英中心副总裁。

　　创业搭档王倪是美国佐治亚理工大学统计学博士，后在第一资本做信用交易反欺诈模型。两人成为同事。王倪说，第一资本在全美银行中风控水平是最高的，“风控在其公司DNA里面”。

　　周灏认为，随着中国经济发展，普通人理应享受到“金融生活”，便捷得到信用贷款。但中国现实的难处是，个人信用数据缺失，央行征信只能覆盖25%人群。同时金融机构风险定价水平不高，导致信用贷款市场难以发展。

　　周灏和王倪决定把他们在美国学到的量化方法带到国内。

　　量化派的业务模式是搭建借款方和金融机构之间的桥梁，这家公司提供一个互联网平台，让没有央行信用数据又想贷款的吊丝登录平台后，提供自己的手机话费查询账户，信用卡账单，淘宝或者京东电商账户等，用户授权给量化派后，量化派提取上述消费信息，并对消费信息进行大数据分析，从而对每个用户生成一份信用评价。

　　另一端，量化派对接了银行、P2P、消费贷公司等金融机构，他们把已经完成了风险量化的用户分别推荐给最适合的金融机构，从而完成贷款撮合。

　　周灏说，如果他们撮合的交易出现风险，比如不还贷。他们将根据不同类型的协议承担连带风险。

　　欢迎阿里“芝麻分”

　　28日，阿里蚂蚁金服旗下个人征信机构——芝麻信用开始在部分用户中进行公测。阿里推出芝麻信用分，根据个人淘宝、支付宝等交易数据以及其他授权数据，对个人进行信用评分。

　　显然，“芝麻分”的产生模式和量化派分析用户信用分的模式很类似。巨头会不会吞掉量化派？

　　对此，周灏称，他们不担心阿里的“芝麻分”，“征信是我们的上游，他们做得越好，我们的模型策略越精准”。

　　周灏说，量化派分析用户征信只是链条的一个环节，仅有征信数据，各类机构并没法直接转化成授予用户多少贷款额度，多少利率，多少期限。

　　量化派的创新之处是，串联个人征信数据等诸多数据源，通过风险分析和定价，帮助金融机构从征信完成授信。

　　“我们欢迎阿里芝麻分，就像交易员不会嫌弃万得数据越来越好”，周灏说。

　　目标：降低贷款利率

　　量化派成为微软孵化器第五批企业。周灏说，而他们的盈利模式是借款方免费，从机构收取撮合佣金。

　　量化派首席数据官王倪介绍，目前他们已经和48家机构签订合作协议。其中包括传统银行。记者从其官网看到，他们的合作方中不乏宜信、金融派、融贝网等知名互联网金融机构。

　　周灏介绍，国内普通人获得贷款的主要途径还是抵押贷款，申请信用贷款难度高，基本百里挑一。而且贷款额度不高，一般几千到数万，利息等各种费用加起来，年化利率高达30%。

　　周灏说，机构的放款利率与风险定价水平相关。过去风控水平低，普通人获得贷款的利率很高。他希望量化派帮助机构提升风控水平后，贷款利率可以从30%降低到12%左右，“接近国际水平”。而他的远景目标是帮助信用好的用户拿到跟银行基准利率接近的6%利率。

　　“我们希望最终可以做到自动授信，让用户可以在1分钟之内得到10万元左右的贷款。”

　　新京报记者 杨万国