邮储银行打造“O2O”立体金融体系

　　互联网时代，适者生存。对于正处在风口的“互联网+”，银行也迎风而上。

　　7月23日，中国邮政储蓄银行（下称“邮储银行”）副行长徐学明在银监会银行业例会上表示，“要拥抱‘互联网+’，打造‘O2O’的立体化金融服务体系”。

　　对银行业金融机构而言，“互联网+”是创造新商业模式、实现银行业务转型升级的重大机遇。

　　徐学明表示，下一步邮储银行将积极布局互联网金融，推进传统网点的转型升级，加快推进电子银行业务的发展，把线下的业务往线上搬，把线上业务转移到云端。

　　同日，中国邮政储蓄银行行长吕家进在2015中国互联网大会闭幕论坛上表示，互联网金融将在O2O、开放平台、大数据三个领域大有作为。他透露，邮储银行正着手从三个方面布局“互联网+”。

　　三方面发力“互联网+”

　　今年以来，“互联网+”、互联网金融指导意见先后被首次写进官方报告，传统金融机构的互联网化势不可挡。

　　7月23日，中国邮政储蓄银行行长吕家进透露，邮储银行正着手从三个方面布局“互联网+”，一是打造开放共享的平台银行。邮储银行正在全力推进互联网金融云平台建设；二是打造“体验+智能”的智慧银行；三是打造平等共享的普惠银行。

　　同日，徐学明表示，在邮储银行今年开始实施的新一轮IT规划中，积极布局互联网金融是其重要发力点。邮储银行长远目标是把邮储银行打造成为一家线下网点数量最多、线上功能丰富的、有特色的大型零售银行，构建起一个“O2O”的立体化金融服务网络。

　　在加快推进电子银行业务的发展方面，徐学明认为，互联网金融实际上对传统银行业的冲击没有那么可怕，不会被取代。传统银行未来在电子银行领域完全可以大有作为，下一步要把线下的业务往线上搬，线上业务转移到云端。

　　据邮储银行统计显示，目前该行的电子银行客户已达1.34亿户，电子银行交易替代率接近70%。下一步，邮储银行要抓住互联网金融的历史机遇，加快互联网金融产品和服务创新，全力推进云平台、大数据平台建设，与中国邮政共同打造农村电商平台。

　　截至今年6月末，邮储银行拥有营业网点超过4万个，服务个人客户4.88亿户、公司客户58万户，均居国内银行业首位；资产规模6.5万亿元，在7月1日最新公布的英国《银行家》杂志“2015年全球银行1000强排名”榜单上，邮储银行按总资产位居第23位，按一级资本排名第54位。

　　加大信贷投放，预计今年底告别“同业大行”

　　成立于2007年3月的邮储银行，由于历史沿革问题，长期只存不贷，存贷比远远低于同行，现金流较其他银行显得异常充沛。

　　近期，有分析认为成立8年的邮储银行在同业市场一直充当“拆出大行”的角色。

　　对此，徐学明在回答新京报记者提问时表示，不同于城商行，邮储银行由邮政储蓄机构转制而来，信贷能力培养有个过程。这几年邮储银行持续不断的发力，加大信贷投放力度。最近两三年，特别是近一两年以来，同业规模在快速下滑。

　　“预计到今年年底，我们已经不算是‘同业大行’了，基本上达到了同业的水平”。徐学明如是说。

　　据徐学明介绍，邮储银行在组建初期信贷能力稍显不足，当初同业规模占比比较大。在成立的八年里，同业规模最高时曾达到两万亿元。不过，截至2015年6月底，邮储银行同业规模降至7930亿元，占总资产规模的比例和四大行平均水平接近。

　　徐学明称，最近两三年，特别是近一两年以来，同业规模在快速下滑。

　　“市场普遍认为，邮储银行资金比较富余。实际上这些年来，我们不断加大信贷投放力度，今年上半年新增贷款3729亿，同期我们新增存款仅仅是2501亿。同时，邮储银行今年上半年新增存贷比高达149%。目前为止，整体存贷比达到38.9%。”徐学明说。

　　最新数据显示，过去8年，邮储银行信贷业务快速发展，年平均增速达到45.3％。2014年邮储银行贷款余额增长4428亿元，同比增长38%。今年上半年，各项贷款余额比年初增加3729亿元，新增额居商业银行第五位，增速为23%，在大型商业银行中是最高的。其中，1月份信贷新增1274亿元，单月投放首次位居同业第一。

　　在信贷增加的同时，存贷比也快速提升。邮储银行统计显示，今年上半年全行新增存贷比达到149%，整体存贷比已达到38.9%，较2014年提升4个百分点基础上，今年上半年又提高了6.5个百分点。

　　徐学明预计，未来三到五年，邮储银行存贷比将达到或接近国有大行平均水平。

　　未来五年三领域投放5万亿元

　　“未来５年内，邮储银行计划在‘三农’、小微企业和消费金融领域累计投放信贷5万亿元，并确保‘三农’和小微企业贷款继续保持高增速。”昨日，邮储银行副行长徐学明在发布会上如是说。

　　徐学明表示，邮储银行将突出加强对“三农”、小微企业和消费领域的金融支持。紧密围绕国家支持“大众创业，万众创新”，以及推动四化同步的战略部署，计划五年内在“三农”、小微企业和消费金融领域累计投放信贷5万亿元。

　　今年，邮储银行进一步加大了服务“三农”力度，截至6月末，全行涉农贷款余额达到6958亿元，同比增长41%，其中农户贷款余额5539亿元，占全部涉农贷款的比重近80%，切实做到了普惠；今年1-6月，涉农贷款增长1056亿元，占新增贷款的28%；该行已连续五年完成“两个不低于”目标，年均增幅近69%。

　　徐学明说，邮储银行将在推广“三权”抵押贷款试点的基础上，进一步创新抵（质）押担保方式，积极探索林权、大型机具、订单、技术专利等抵质押方式，打破“三农”和小微企业担保瓶颈。

　　在服务“三农”方面，邮储银行将加快推动三农金融事业部制改革，力争在9月底前完成改革方案。

　　据介绍，围绕国家现代农业示范区，邮储银行在年内建成500家现代农业示范区特色支行，重点支持新型农业经营主体、农业产业化、农业生产流通服务业的融资需求。同时，积极拓展地方债发行承销、融资租赁等“非贷”融资业务，打造全功能的“三农”金融服务升级版。

　　在服务小微企业方面。进一步落实“四个单独”和“三个不低于”，办好2015年“创新创业创富”大赛，推动大众创业，万众创新，青年创富。通过单列信贷计划、单独配置人力和财务资源、单独客户认定与信贷评审以及单独会计核算等方式，不断加大小微企业资源配置力度。

　　在促消费、扩内需方面。助推消费产业向三四线城市、乡镇区域拓展和下沉，加快发展农村消费贷款，将消费信贷业务领域扩展至助学金融、养老产业、绿色消费等领域。同时加快中邮消费金融公司开业筹备工作。

　　（金彧）