兴业银行：创新破解小微企业融资“难”与“贵”

　　“切实降低企业融资成本，帮助他们爬坡过坎，渡过难关。”今年4月，李克强总理考察兴业银行福建自贸区福州片区分行时如此表态。面对小微企业融资“难”与“贵”两大问题和“大众创业、万众创新”潮，兴业银行创新产品频频“亮剑”，满足小微企业融资需求。截至今年9月末，该行小微企业贷款余额5553亿元，比年初新增389亿元。在银监会10月23日召开的2015年全国银行业小微企业金融服务评优表彰会议上，该行有3个团队、3名员工分获“小微企业金融服务优秀团队”、“小微企业金融服务先进个人”称号。

　　张帆（化名）是成都某高科技园区一家小型科技企业的创办者，在采购生产原材料时资金短缺，眼看采购协议不到一个月就到期，幸运地借助兴业银行“易速贷”解决了燃眉之急。

　　“这么快拿到480万元贷款，真让人惊喜！”张帆高兴地对记者说。在传统信贷模式下，小微企业贷款程序繁琐，申请时间长，无法满足“短、频、急”的资金需求。兴业银行“对症下药”推出“易速贷”，像张帆这样的企业，只要贷款申请资料齐备，就能采用“计分卡”形式评估企业实际经营情况和风险状况，通过标准化作业3个工作日内即可批贷。

　　除了能够满足小微企业融资“短、频、急”需求的“易速贷”，兴业银行还有诸多小微企业专属产品。为降低企业融资成本，提高资金使用效率，该行推出“连连贷”和“网上自助循环贷”，据该行小企业部工作人员介绍，“连连贷”最大特点是创新企业还款方式，贷款到期无需偿还本金，只要符合条件就可延贷，顺延次数不受限制；“网上自助循环贷”则支持企业线上融资，通过网银实现贷款的自助支用、随借随还，并据实计付利息。

　　此外，兴业银行积极探索“平台金融”模式，试水“大数据”在产品设计方面的应用，大胆研发出小微企业系列“无抵押”产品，为饱受“抵押难”困扰的企业提供了一把融资金钥匙。

　　记者了解到，该行小微企业“无抵押”产品主要以交易数据和自然人保证为增信手段,如“交易贷”和在线融资“e系列”就是以交易数据为增信手段的典范。其中，“交易贷”依托企业资金流、信息流和信用记录等交易数据判定生产经营状况，给予其信用免担保贷款；“e系列”包括e秒贷、e购贷、e订贷、e票贷等，根据企业在电商平台交易系统产生的订单、应收账款、电子仓单等提供贷款。自今年4月上线以来，“e系列”惠及小微企业140家，授信2.86亿元，贷款余额2.4亿元。与此同时，该行还于今年3月针对初创期小微企业发行“创业贷”，采取自然人保证方式，仅由企业实际控制人及其配偶提供连带责任担保即可获得融资。截至9月末，“创业贷”累计批贷3880万元，落地1910万元。

　　随着我国多层次资本市场发展机遇来临，兴业银行发挥集团化综合化经营优势，运用多金融牌照和市场资源，加大小微企业综合金融服务创新。今年8月，该行推出“V创享”特别行动计划等，创新“股债结合”融资模式，为小微企业提供集债权与股权融资、结算理财、财务顾问等为一体的综合金融服务方案，截至9月末，“V创享”计划已吸纳1408户小微企业。