邮储北分：普惠金融融入时代发展血脉

　　在“互联网+”正深刻融入我们经济生活的时代，普惠金融服务如何更好地适应和创新将对整个社会起到至关重要的“输血、造血”作用。作为国内普惠金融的推动者和引领者，邮储银行在相关领域的探索同样与时俱进。

　　作为首都地区覆盖面最广、离“三农”和社区最近的大型零售商业银行，邮储银行北京分行成立8年来，坚定践行“普惠金融”理念，在服务三农、服务社区、服务小微等普惠金融领域都独具特色，在有力支持首都经济整体转型升级的同时，为城乡居民提供了全方位、多层次的金融服务，缓解了农村地区金融服务不足的难题，成为首都普惠金融一支不可或缺的重要力量。

　　服务三农

　　资金支持和基础金融服务两手抓

　　农村金融是现代农村经济的核心，要实现农业发展、农村繁荣和农民增收，离不开金融的强有力支持。

　　在北京地区，现代都市农业蓬勃发展。随着经营集约化，农民专业合作社、家庭农场等新型农业主体正逐步成为现代农业的主力军，尤其是家庭农场涉及行业和经营种类繁多，经营规模及资金需求介于普通农户与农民专业合作社之间。

　　邮储银行北京分行主动加强与农业主管部门联系，研究和利用政府支农惠农的各项扶持政策，挑选优质的种养殖大户加快家庭农场业务发展，试点开办家庭农场贷款；经过与农委、保险公司、农户的多方沟通，邮储银行北京分行创新提出了以农业保险赔付款作为贷款增信措施的新思路，推出了主要面向农村养殖户的“农保贷”，客户只要投保政策性农业保险，即可申请最高50万元的融资额度；针对鼓励农村建设用地使用权流转，邮储银行北京分行因地制宜在北京各区进行了创新探索，土地经营权抵押贷款就是其中一种，贷款金额最高可以达到500万元，期限最长达5年。

　　正如邮储银行北京分行行长徐维进所说，邮储银行在“三农”金融领域的持续探索中走了一条“以创新促发展，由发展谋创新”之路。目前，邮储银行北京分行累计向京郊地区农户、商户、农民专业合作社等发放小额贷款近30000笔，金额超过32亿元，面向涉农个体经营者、涉农小微企业发放贷款超过20亿元，在首都农村金融领域形成了独具特色的竞争力。

　　“普惠金融不仅仅是信贷资源的可获得性，它是一个更宽广的概念，包括账户、储蓄、支付、保险甚至担保等其他金融相关领域。”在日前的中国金融发展论坛上，中国人民银行金融消费权益保护局副局长孙天琦表示。

　　以取款服务为例。在农村地区，助农取款服务点可以说是农村居民生活的最后500米。“农村居民需要用钱购买生活用品时，不用到村外十几公里的镇上取款了，只需要带上银行卡到村里有助农取款点的小卖部刷卡就行。”这一幕在很多农村地区已经实现。邮储北京分行自2012年起在延庆地区试点开展银行卡助农取款服务，解决了长期困扰广大农民的小额取现难的问题，让农民“足不出村”即可提取“新农保”等财政涉农补贴，节约了广大农户的取款成本。

　　邮储银行利用遍布城乡的零售网络优势，为农村地区客户提供便利快捷的金融服务。邮储银行北京分行拥有邮政金融网点567家，其中位于郊区的网点245家，占比超过40%，郊区网点已全部覆盖了北京郊区。

　　服务社区

　　优质社区金融品牌深入人心

　　随着社会发展和经济结构的转型升级，城市社会管理的重心正逐步由“单位”转向“社区”，社区经济在整个经济生活中的地位和作用日趋凸显，社区金融也被提上社区建设的重要日程，并成为各家银行“抢滩”的又一重要阵地。

　　邮储银行北京分行致力于为广大城乡居民提供全方位、多层次的社区金融服务，在服务模式、产品研发、渠道拓展等方面进行了多维探索。

　　“下班回家想去银行办业务，无奈银行也下班了。”这是许多社区居民都会感到头痛的问题。鉴于此，北京分行创新服务模式，成立北京市首家延时服务的金融机构——邮储银行广安门支行，于“朝九晚五”的传统银行实行“延时经营”，个人业务营业时间延长至晚上20:00，使市民下班后也能享受到金融服务。

　　邮储银行的“金融夜市”不仅是营业时间的延长，还规划了一系列针对周边居民和商户的银行沙龙活动：结合茶道、插花、音乐等文化艺术元素开办各类主题体验活动，为高端客户、老年客户、家长类客户等提供有针对性的健康、养生、理财知识讲座，与街道联手组织开展金融知识宣讲，为社区居民提供贴近身边的金融咨询服务……以金融夜市为依托，邮储银行北京分行深耕精耕服务模式，给客户带来更多便利的同时，更以“润物细无声”的方式把优质服务品牌植入人心。

　　相比“金融夜市”这一创新服务品牌，代发养老金则是邮储银行多年来服务社区积累下来的“金口碑”。

　　2000年开始，邮储银行北京分行主动与北京市社保基金管理中心联系，承担养老金发放工作，成为最早参与养老金社会化发放的两家金融机构之一。

　　为切实改善软硬件环境，邮储银行北京分行投入数亿元专项资金用于邮政储蓄网点的建设和改造，并先后开办了代发企业补充养老金、代发老年无保障人员福利养老金，代发代扣老年人、儿童和重度残疾人员医疗保障金，代发农村合作医疗保险款等多项社保业务。如今，邮储银行北京分行服务全市养老金客户已达120万人，年代发额超440亿元，市场份额达50%，累计代发金额超千亿元。

　　社区金融不是仅停留在物理概念上的社区网点设置，更需要为社区居民量身打造的金融产品作为核心支撑。在产品创新上，邮储银行北京分行相继推出居民健康卡、绿卡通oDO卡、京宝卡oBO卡以及精英教育贷款、装修消费贷款等覆盖百姓衣食住行、就医看病、教育消费等各个领域的新产品，满足社区客户的基本生活消费、进修教育消费和休闲体验消费，让客户享受到更加便捷的现代社区金融服务。

　　为给客户带来更加优质便捷的金融服务体验，邮储银行北京分行优先发展电子银行业务，积极打造“微”银行、电话银行、网上银行、电视银行和手机银行等多种电子支付渠道全程覆盖、互联互通的电子金融服务体系，建设遍布城乡的ATM等自助渠道。

　　服务小微

　　“双创”时代把握新机遇

　　“一原一品是基于社交关系和原产地的微营销创富平台，除了传统的农产品电商平台，还可以在上面直接购买、定制或者众筹原产地农产品，并通过分享创造财富”。谈起自己的创业项目，北京市昌平区大学生“村官”张民讲得绘声绘色，他的一原一品项目也获得了由邮储银行北京分行、共青团北京市委员会联合主办的2015北京“邮青时贷”创富大赛金奖。

　　这是邮储银行北京分行第五年举办创富大赛。随着“大众创业、万众创新”的蓬勃兴起，无数怀揣理想的“双创”青年投身这次创业潮。在这一背景下，迈入第8个年头的邮储银行北京分行创富大赛更增添了时代意义和责任担当。

　　破解小微企业融资困局，为小微企业创业创新“融资+融智”，是邮储银行北京分行一直以来致力于创新探索和躬身实践的普惠金融领域。去年以来，邮储银行北京分行积极响应“大众创业、万众创新”的政策号召，敏锐把握创业主体由“大型企业”向“小微企业”快速切换的市场变化，持续加大对“双创”的金融扶持力度，为更多小微企业及个人创业者“输血”“造血”。

　　邮储银行北京分行通过一系列举措，探索并实现小微企业“投顾”服务模式，全力支持“双创”型小微企业发展。同时立足于首都区位优势，积极推进与中国科学技术协会、中关村管委会等机构的战略合作，针对处于不同发展周期的小微企业提供定制化金融服务，为这些高新技术企业的创业创新提供“科技+金融”的双轮驱动。

　　针对“双创”型小微企业的实际需求，邮储银行北京分行专属推出高新技术企业信用贷、新三板贷款等科技行业创新金融产品；与中关村股权交易集团、新三板促进会、会计师事务所、律师事务所等机构合作，联合搭建起金融服务类、股权类、事务所类及孵化园类等综合服务平台；计划开展四板私募债业务、打造企业“上市直通车”模式。

　　北京分行行长徐维进表示：“推进大众创业、万众创新，对于推动经济结构调整、增强发展新动力具有重要意义。助力首都‘双创’，不仅是北京分行所肩负的重大社会责任，也是我们自身发展的重大机遇。”

　　据悉，邮储银行北京分行成立近八年来，已累计为中小微客户投放信贷资金超过390亿元，帮助4万多名客户解决了融资难题，使他们实现了自己的创富梦想。连续五年举办“创富大赛”报名人数累计超过5000人，融资支持从5.8亿元增至45亿元。

　　文/金彧