朱民 大数据和云计算是金融科技核心

　　IMF(国际货币基金组织)原副总裁，中国人民银行原副行长朱民表示，互联网跟金融的碰撞提供了更多获得资金的渠道，看好大数据给资金借贷、给人们生活带来的改变。

　　互联网金融提供更多融资渠道

　　新京报：金融是一个相对传统的领域，而互联网则是新型科技的代表，你如何看待这两者的碰撞？互联网可以为金融做些什么？

　　朱民：互联网提供了更多资金获得的渠道。对企业来说，包括收入和支付，可以为中小企业、为居民、为个人贷款，能够使得需要小额资金的人可以利用互联网，提高他们的生活水平，我觉得这很重要。

　　新京报：你提到互联网金融“小微”现象，大家也经常说互联网金融要“普惠”，两者是啥关系？

　　朱民：对于小微，比如说之前孟加拉国搞的贷款，它可以小到几美元；相对小微，普惠是个更广的概念。互联网时代，企业经营的变化还是很大的，所以对于额度不见得要特别明确地定下来。

　　我觉得今年大会题目比较好，关于创新和为人类服务。创新发展越来越快，在线+移动+大数据+云计算，对未来经济是一个颠覆性的改变。但有个问题要面临的是，在一个新的革命化的进展过程来的时候，你要考虑最终是谁获益？

　　客观说，最近收入分配（差距）不断加大，而创新科技企业也在加快收入分配差距的扩大。所以这里要考虑几个问题，你的收益怎么由人类共享？然后是预先考虑它可能带来的负面结果。比如无人汽车，以前是用红外设施，现在可能用激光，反应速度很快。但问题在于，如果无人车在街上有人改变运行程序怎么办？这个车就可能变成毁灭性的炸弹，所以安全是很重要的一部分。

　　第三个是隐私，比如说uber，他知道你去什么地方，在哪里工作，你的生活习惯是什么，当然这些也是全世界面临的问题。中国作为一个互联网的大国，不只是看正面的东西，也看它可能产生的风险和危害，提出这些问题，请全世界来进行讨论。

　　金融科技的核心是大数据和云计算

　　新京报：现在很多互联网金融公司都把自己转型定位为金融科技公司（Fintech），你怎么看？

　　朱民：金融科技公司跟网络金融还是有差别的，网络金融只是依据网络作为一个平台，做传统的存贷、收入支付等，金融科技公司是用新的技术来做金融，它可能是网络，但也可能不是，主要核心的重点还是大数据、云计算，依靠这些技术，更深刻地理解人的行为。

　　比如，现在有这样的案例，在股票选择上，机器选择可能会比人做得更好，对资产配置能够做得很好。

　　第二个就是整个传输的有效性、安全性的问题。比如说区块链，这个去中心化、以信用为基础的系统，带来的影响是颠覆性的。

　　因为收付系统是有社会责任的，必须是在监管之下，如果这个系统瘫痪、出错，对人的影响是巨大的。

　　新京报：在金融科技这块，你看好区块链的发展吗？

　　朱民：比特币是在区块链基础上运行的，运行得很好，所以还是有效的，但比特币有个致命的弱点，它的规模很小，如果它的规模扩大，它的安全性和效率能不能实施？但这个就需要它扩大之后，我们才能知道做得怎么样。我认为，不是说每个东西都是可以无限制复制的，它的技术完全是不一样的。

　　当然现在情况下，比特币基本上是中小型的规模，还是有效的。

　　新京报：明年你看好哪项金融科技的发展？

　　朱民：我觉得很大方面还是在收付清算。收付清算是一个最直接的问题。

　　第二个就是大数据对整个信贷的颠覆性的作用。银行做信贷的基础也是基于对客户信息的掌握，借助大数据我们能够更好地模拟和了解客户的行为，因此大数据基于的这个信贷模式不只是对中小企业，而对于普通的银行业、金融机构都是有益的，因为它能够提高信贷效率，降低风险。

　　语录

　　1 金融科技公司跟网络金融还是有差别的，网络只是依据网络金融作为一个平台，做传统的存贷、收入支付等，fintech是用新的技术来做金融，它可能是网络，但也可能不是，主要核心的重点还是大数据、云计算，依靠这些技术，更深刻地理解人的行为。

　　2 比特币是在区块链基础上运行的，运行得很好，所以还是有效的，但比特币有个致命的弱点，它的规模很小，如果它的规模扩大，它的安全性和效率能不能实施？但这个就需要它扩大之后，我们才能知道做得怎么样。

　　3 互联网时代，企业经营的变化还是很大的，所以对于互联网金融企业借贷额度不见得要特别明确地定下来。