超4.5% “宝宝”收益逼近银行理财

　　近期，在资金“偏紧”的状况下，对利率相对敏感的理财产品、货币基金收益一路走高，近百只货币基金的收益率追上银行理财的平均水平。融360网站6月22日的统计显示，当日银行理财的平均年化收益为4.56%。而根据Wind实时数据，截至22日下午4点，共有89只货币基金的七日年化收益达到4.56%，收益超过5%的货币基金有13只。

　　因存取灵活、消费场景丰富等优势，余额宝、京东零用钱等互金平台代销的宝宝类货基产品频上头条，再成“平民”理财焦点。随着更多的货币基金产品“入场”，面对收益、额度、便捷性方面的顾虑，投资者如何巧妙选择宝宝类产品？

　　收益

　　腾讯理财通一款“宝宝”7日年化收益率超4.5%

　　在记者的随机采访中，除了平台偏好，收益率高低是不少投资者的比较标准。好买基金网提供的宝宝类产品排名显示，在其所跟踪的23款主流宝宝类货币基金中，腾讯理财通平台主推的两款产品收益率近日稳居前列，分别对应的是易方达基金易理财、汇添富基金“全额宝”。

　　按照腾讯理财通公布的收益数据，易方达基金易理财在6月21日的近七日年化收益率为4.53%，汇添富基金“全额宝”则为4.44%，两者的万份收益分别是1.18元和1.21元。

　　除了上述两款产品，多家互联网金融平台主推的宝宝类产品收益也均在4%以上。按照好买基金网的数据，6月21日，网易理财、苏宁零钱宝对应的汇添富现金宝的七日年化收益率都为4.38%，余额宝、京东小金库的嘉实活钱包、百度百赚的华夏增利货币E的七日年化收益率也高于4%。

　　值得注意的是，在余额宝宣布限额后不久，许多用户在支付宝平台发现另一款货币基金上线——博时合惠货币基金。6月21日的收益数据显示，这款“新秀”产品的七日年化收益为4.65%，高于同日余额宝的4.12%。

　　不过，也有用户在蚂蚁财富平台上“吐槽”，比如博时合惠货币基金近期的七日年化收益率并不稳定，从12日至15日以及19日至21日都处于下滑之中。

　　额度

　　除了余额宝，百度百赚苏宁零钱宝有限额

　　5月底，余额宝宣布将个人用户最高限额从100万元下调至25万，引发热议。天弘基金表示，此次下调额度是主动调整，与监管无关。有分析认为，规模太大让余额宝隐藏风险。

　　除了余额宝之外，包括百度理财上线的两款货币基金、苏宁零钱宝对接的宝宝类基金产品也有个人持有额度的限制。苏宁零钱宝页面显示，目前支持的货币基金包括广发天天红发起式货币市场基金、汇添富现金宝基金、鹏华添利宝货币基金，6月21日公布的七日年化利率分别为3.48%、4.38%和4.45%。按照零钱宝的转入说明信息，零钱宝转入后总额持有不超过500万，若现有零钱宝金额（本金+收益）超过500万的用户则不受影响。

　　百度理财目前上线的货币基金包括百赚（华夏增利货币E）和百赚利滚利版（嘉实活期宝），6月21日的七日年化利率分别为4.41%%和4.31%。百度理财电话客服表示，两款产品的个人账户累计限额均为500万元。

　　博时基金客服表示，博时合惠货币基金有博时直销和支付宝两个渠道，目前直销没有购买上限。京东金融客服称，京东小金库里零用钱和理财金对应的货币基金没有个人持有额度上限。汇添富基金、易方达基金客服也表示，理财通上线的汇添富基金“全额宝”、易方达基金易理财个人持有总额没有规定。

　　场景

　　余额宝、京东零用钱可支持多种消费场景

　　流动性强、收益高于银行活期存款，一直是宝宝类产品备受青睐的重要因素。从目前主流的互金平台宝宝类产品的标的构成看，银行存款一般占比在60%左右，其余包括债券、买入返售金融资产等。

　　除了门槛低和转入、转出方便，余额宝、京东零用钱等还适应多种消费场景。公开信息显示，余额宝支持的消费场景包括交易收单、转账、缴费、还款等，比如支持淘宝合并交易支付、购买淘宝保险和理财、支持信用卡还款，缴水费、固话宽带费、有线电视费等。

　　京东小金库目前有零用钱和理财金两个产品，前者更偏重生活化。零用钱金额可去京东商城购物、还白条、还信用卡、预约理财、充话费加油等。而理财金仅支持购买定期理财。依靠苏宁易购商城的零钱宝，其资金也可供在商城消费使用。

　　新京报记者 陈鹏