工行北分探寻农村金融“蓝海”

　　党的十八大召开后，探索如何更加有效地服务实体经济，成为金融机构创新发展的共同议题。面对农村建设、涉农小微企业和农村用户的金融需求，工商银行北京分行在内的机构砥砺奋进，不断创新融资、信贷及普惠金融服务。据工商银行北京分行方面介绍，该行近年累计发放涉农贷款超过700亿元，并探索表外理财直投、创新担保方式等手段，支持首都城乡一体化发展和农业产业结构调整。

　　“互联网+小微信贷”解决涉农融资需求

　　“起初双方通过线下合作，为全国棉农提供融资服务，随后偏远地区棉农对贷款的需求越来越高，传统银行融贷已不能满足。”工商银行北京分行相关负责人表示，与北京全国棉花交易市场集团（简称CNCE）合作开展涉农融资服务时发觉，需要找到一条适合信贷发展的道路。

　　资料显示，2009年底，工商银行北京分行和CNCE开展“棉贸通”业务，以质押商品作为贷款的主要还款来源，同时引入第三方监管。据CNCE方面介绍，很多棉农融资交易都在县城里、甚至在农村进行，开户、递交相关资料非常不方便，遇到着急用款的情况，迫切希望能有一个方便快捷的渠道。

　　在此背景下，2013年5月，工商银行北京分行“棉贸通”网络融资正式上线运行，企业只需在当地开立工行账户，余下的贷款程序都可以通过网络完成。

　　“多年的实践表明，网络融资对贷款资金量较小、用款频繁的棉农来说，确实起到了‘解渴’的作用。”工商银行北京分行金融街支行工作人员说到。截至今年6月末，工商银行北京分行“棉贸通”贷款累计放款金额已达179.6亿元。今年以来，棉贸通全部业务笔数的七成通过了线上渠道办理。“工商银行北京分行相关负责人表示，在其他商品融资不良率居高不下的情况下，”棉贸通“业务保持了零不良的健康发展。

　　表外理财直投等方式支持首都农村建设

　　除了解决涉农小微企业的融资需求，上述负责人称，工商银行北京分行高度重视支持首都农村金融服务工作，通过银团贷款、表外理财直投、创新担保方式等手段，为大兴区西红门镇城乡结合部试点改造项目、黄村镇狼垡地区农村集体经营性建设用地入市试点二期项目提供融资支持，提高土地利用效率，支持加快低效产业调整腾退和升级改造，做好与首都功能、产业、人口的承接协调，推进北京非首都功能的疏解。

　　据了解，工商银行北京分行也通过对接北京市农业融资担保有限公司（简称农担公司），优化涉农信贷资产结构，在巩固大型涉农企业合作基础上，发展中小涉农金融业务，三农金融业务取得较快发展。

　　合作模式中，农担公司向小微客户在工行的融资提供担保，包括贷款、信用证、银行承兑汇票、保函等，北京分行对农担公司采取免存保证金的优惠政策。

　　资料显示，通过创新与融资性担保机构合作模式，工商银行北京分行有效缓解了涉农小微企业缺乏抵押物的融资困境，近年来累计发放涉农贷款超过700亿元。