北京银行转型“智慧行”的“小”秘密

　　翻看北京银行的历史，你会发现这是一家跟“小”字颇为有缘的商业银行。

　　它是第一家进入中关村科技园区、设立分行的股份制银行；第一家发布了“小巨人”服务品牌；它建立了国内银行业首家众创空间——“小巨人”创客中心，目前会员超过1.5万家，累计为会员提供贷款超过500亿元。

　　但这又是家盈利能力颇为惊人的“大”银行，今天很少有人把它划归于城商行。2015年5月，李克强总理在视察中关村创业大街时，曾评价“北京银行是区域银行中做得最好的一家银行”。

　　来自2017Q3财报的数据，北京银行实现利润总额193亿元，同比增幅3.95%；实现净利润156.26亿元，同比增长3.92%；手续费及佣金净收入94.65亿元，同比增长17.11%，在营业收入中占比24.39%，同比提升2.12个百分点。

　　在上周的2018年政府工作报告中，李克强总理强调了“实施大数据发展行动，加强新一代人工智能研发应用。运营新技术、新业态、新模式，大力改造提升传统产业，为数字中国建设加油助力”。

　　诚然，新一代信息技术改变了银行的服务模式、拓宽了银行的发展空间、加快了银行的转型步伐，以数字化转型为核心的智慧银行建设，是新时代银行蓄力新动能的战略重举。

　　上市的十年,北京银行驶入创新发展快车道；而在发展的新时代，北京银行在智慧银行方面的战略值得关注。

　　自主研发，开创智慧化协同研发的实验模式

　　2017年由联合国开发计划署和联合国旗下机构“优于现金联盟”发布报告称，2016年中国数字支付市场规模达到2.9万亿美元，在过去4年增长了20倍。智慧银行建设让银行可以再次抓住中国数字化发展的时代机遇。北京银行不会错过这个机会。

　　在这家银行看来，智慧银行不是对银行现有服务和技术创新的简要融合，而是对银行经营管理进行全方位系统性再造、智慧化升级。为此，北京银行明确提出“智慧服务、智慧风控、智慧决策和智慧平台”为核心的智慧银行建设体系框架。

　　而它的智慧银行建设的战略发展定位，目前已完成了数字化、智慧化转型发展的第一阶段工作。“矩阵开放式创新管理平台+创新实验室”双擎驱动的“大研发”体系，成为这一阶段的成果。矩阵式创新管理平台实现总、分行两级创新管理委员会体制，形成了跨业务线横向联合、总分行纵向联动的矩阵式管理机制。

　　2012年，北京银行先于同业尝试了规范化、标准化创新的管理体系建设。一年以后，北京银行又先于同业启动了创新实验室建设，重点培养协同研发能力、成果转化能力和持续创新能力等三大能力。经过近6年探索实践，实现1+1+1＞3的高效能，创新资源深度整合。北京银行创新实验室先后完成智慧银行、自贸区、社区银行等多项科技应用创新，自主研发累计获得各类专利近百项，包括8项国家外观设计专利，29项国家计算机软件著作权和55项自主创新商标品牌。北京银行积极拥抱金融科技，完成大数据、云计算、人工智能、区块链等前沿技术布局，在精准营销、智能风控等16个领域取得重要创新应用成果。

　　北京银行从成立之初就确立了科技兴行的发展战略，率先在银行业自主研发核心系统，目前已经升级为第四代核心系统，全面支撑200个业务系统、近600家网点的实时交易，为全行10万公司客户和1800万零售客户提供全天候、专业化、智慧化金融服务，成为北京银行发展的重要科技支撑。新时期，北京银行前瞻性布局、高标准建成占地188亩、建筑面积37万平米的顺义科技研发中心，包括亚洲单体面积最大的数据中心，满足未来50年科技发展需求。

　　立足“小巨人”产品，放眼“中国版”硅谷银行

　　“人无远谋、必有近忧”，一个人的视野某种程度上注定了他的未来。金融机构也一样。

　　围绕“以企业需求为创新之源、以产品研发‘贷’动共赢”的发展理念，北京银行立足于业已形成涵盖科技企业创业、成长、成熟、腾飞等各个发展阶段的60余种“小巨人”产品体系，探索投贷联动，设立众创空间，打造“中国版”硅谷银行。

　　特别是近年来，北京银行响应“大众创业、万众创新”政策号召，相继推出了“小额信用贷款”、“科技贷”、“创业贷”、“创业卡”、“见贷即保”、“成长贷”等一批支持创业创新企业的信贷产品，实现了支持科技企业发展的有机衔接。

　　在此基础上，不断提升科技企业综合化金融服务水平，通过紧密协调联动、跨业务线合作，打造了“小巨人成长计划”，除传统存贷款、结算服务外，提供包括投资理财、外汇、并购、重组、发债、现金管理、集合票据、私人银行、家族信托等在内的全方位金融服务支持。

　　随着科技型中小企业步入成熟，其业务发展的需要也日益多元化。北京银行发挥着金融机构特有的纽带作用，有机串联内外服务链条，形成支持科技企业发展的合力。一方面，整合完善内部服务，由单一信贷产品拓展到多元化服务，推出包含授信融资、债券发行、集合票据、并购贷款、私募债等表内外融资方式，以及私人银行、家族信托等个人高端金融服务。另一方面，有机串联外部服务，通过与政府部门、行业协会、社会组织以及各级孵化器、专业投资机构、担保公司、知名券商、专业评估机构等展开战略合作，探索多方协作的N种可能。创新推动知识产权质押、股权质押、投贷联动、私募债、基金托管及理财等全面金融服务，形成外围支持网络，共同服务科技企业发展壮大。

　　而基于22年的实践积累，北京银行目前正探索着投贷联动创新模式。

　　总行层面，设立投贷联动中心，牵头推动全行投贷联动试点工作。分行层面，设立投贷联动特色支行22家，其中北京地区19家，覆盖中关村“一区十六园”。外部合作层面，成为中国投资协会下设创投专业委员会副会长单位,与200余家创投机构深入合作，牵头设立“北京银行中关村投贷联动共同体”。产品服务层面，创新推出投贷联动专属特色品牌“投贷通”，涵盖认股权贷款、股权直投、投资子公司三大业务模式。

　　截至2017年末，全行投贷联动业务累计落地350笔、63亿元，年内新增224笔、51亿元，较年初增长178%、410%。

　　仔细算来，国内首家银行系众创空间——“中关村小巨人创客中心”就是北京银行在2015年时建立。专注科创企业，以“投贷联动”为主线，实现“创业孵化+股权投资+债权融资”的一体化服务模式。截至目前，创客中心会员超过15000家，合作投资机构240余家，创业导师45名，创客学员60家，入孵企业50家，累计开展23期导师大讲堂、43次专题讲座、合作13次创业大赛、89期投资路演、5期私享会，累计超过10000家创新创业企业参加。

　　中国人有很多关于“小”字的成语，但最后的落点却在一个“大”的层面上。智慧银行、金融科技创新，将为中国的商业银行业者带来新的机会。在前一个十年，《腾讯传》里有段描述，美国人认为，所有的互联网创新都应该首先出现在硅谷或者波士顿六号公路，而全世界其他地方无非都是对美国式创新的一种回应，对此，像北京银行这样正在从“传统银行”向“智慧银行”转型中的科技金融业者，正在以自己的方式，改写这段历史。

　　新京报记者 黄鑫雨