网络支付高增长 支付行业开放中迎挑战

　　从缴水电费每每“跑断腿”，到家门口移动终端“一次搞定”，从身揣数张银行卡怕丢，到一部手机“走天下”……改革开放四十年来，从现代支付的萌芽，到移动支付、普惠金融的普及，以至对部分发达国家实现“跨越式发展”，中国式移动支付的发展无疑是改革开放取得的最大成就之一。

　　国内首批获得央行颁发牌照的第三方支付企业——拉卡拉创始人、董事长孙陶然认为，改革开放与创新创业密不可分，正是因为有了大环境的改革开放，微观上才会有很多新兴的企业发展起来，成为国际上领先的企业，而支付全球化已成为一个大的发展趋势。

　　1 市场化促进民企快发展、高增长

　　据中国电子银行网，自人民银行对支付机构实施支付业务许可以来，非银行支付业务的应用领域不断扩大，线上线下深度融合，支付规模急剧增大。2013-2016年，支付机构处理的业务量从371亿笔增长到1855亿笔，金额从18万亿元增长到120万亿元，年复合增长率分别为71%和90%。其中，网络支付业务年复合增长率达到104%、112%。

　　在业内人士看来，高增长率同四十年前的改革开放密不可分。“今年是改革开放四十周年，改革是要把计划经济体制改成市场经济体制，让经济生活适应整个社会发展。”孙陶然说，“改革就是把原来的制度体系、旧的东西改掉，设立一些新的东西。开放，实际上就是打开国门，跟国际交流。”

　　回忆起当年的改革开放，孙陶然认为，改革开放首先打破了对人的限制。“如果没有改革开放，所有的大学毕业生就都按照国家统一分配，有编制、有指标，原来的户口锁死了，而现在人可以流动，很多事也就可以做了。”

　　他指出，如果没有不断地改革开放，有一些行业，民营企业是不能进入的，尤其是拉卡拉涉及的金融行业。他表示，“可以说，拉卡拉的发展历史，也是改革开放不断深入的历史，这是相契合的。”

　　从企业和创业的角度来讲，孙陶然说，也需要改革、开放的精神，第一是创新，企业需要从无到有，从有到优去创新；第二是需要一种开放的心态，采纳最先进的技术跟大家合作。这也是为什么中国最近四十年获得了翻天覆地的发展，其实就是改革和开放，通过创新、开放促进了民营企业的发展，支付产业的发展，以至实现了国家经济的腾飞。

　　2 改革开放让中国支付“走出去”

　　改革开放确立了以经济建设为中心的基本国策，计划经济逐渐被市场经济取代，布票和粮票逐渐退出了历史舞台，人们开始用人民币和汇款单。后来逐渐有了银行卡，全家外出时再也不用携带大量现金，用POS机刷银行卡和信用卡消费也变得便捷和安全。

　　孙陶然认为，随着大量民营企业的涌现，产生了大量的创新，互联网时代的到来，诞生了电子商务，社交也逐渐互联网化，移动支付开始渗透至人们生活的方方面面，并领跑全球，这是我们的创新。支付全球化成为一个大的发展趋势，像微信支付宝的扫码逐渐走向世界，这都是改革开放带来的结果。

　　据介绍，过去的两年间，拉卡拉也累积了大量服务于国内跨境电商企业的经验。从2015年起，拉卡拉就率先同各跨境电商试点城市海关、公共服务平台实现了对接，2016年又同海关总署完成了对接，能为各跨境电商企业提供方便快捷的跨境支付、结算和“三单对碰”服务。

　　3 专注收单领域，从支付到服务

　　拉卡拉方面介绍，在整个移动支付的市场里面，拉卡拉长期以来专注在收单领域，也就是每一次大家付款时，很难感受到的“收”的那一方。

　　“目前拉卡拉系统上连接着超过千万的商户，拉卡拉提供扫描枪、POS机和设备，使得用户可以扫微信和支付宝，”孙陶然介绍，“拉卡拉实际上是定位在为线上线下结合的商户提供基于移动互联网的支付服务，持续推出了智能POS、MPOS、收款盒子一系列的产品，使得扫码支付的受理能够迅速普及，没有像我们这样的收单机构签约大量的商户，让它能够受理扫码，移动支付也走不到今天，所以拉卡拉首先是为商户提供服务的，目前在收单市场上拉卡拉排第二，移动支付收单市场上排名第一。”

　　据了解，拉卡拉在各种场景布局智能POS终端，不仅方便了商家收款，也使消费者得到了更加便捷的购物体验。拉卡拉智能POS终端集全支付全受理于一体，同时，拉卡拉智能POS还能实现粉丝营销、库存管理等功能，帮助商户做生意，通过云平台提供SAAS服务，通过智能POS落地服务，使其终端切入到餐饮、零售、旅游、保险等各行业场景，带动增值业务开展。

　　4 如何面对支付行业进一步改革开放？

　　改革开放一直是我国支付服务市场发展的主基调。近年来，在国内一些大型支付机构已经“走出去”面向全球客户提供支付服务的同时，越来越多的外资机构表示希望进入我国支付服务市场。今年3月，央行明确放开外商投资支付机构准入限制，从而推动形成支付服务市场全面开放新格局。

　　在这个大背景下，国内的支付企业如何迎接未来的挑战和发展？孙陶然指出，对拉卡拉来讲，主观上要想成为一家伟大的企业，有三个标准：第一个，进入的每个领域都要做到数一数二；第二个可持续发展；第三个要受人尊重，这是企业的终极目标。

　　一个企业怎样做到可持续成长，有三点比较关键，第一点，企业应该是自驱动型的企业，自下而上驱动，拉卡拉未来会是一个独立创业联合体，每个子公司都是一个独立的创业公司，让每一个分公司、子公司都自带发动机，具备发展的活力。第二点，孙陶然强调，企业里面一定要搭建出一个能够滋生开疆辟土英雄式人物的土壤。第三点，企业发展分四个阶段，初创期、成长期、发展期和成熟期，每个发展阶段都有要解决的主要矛盾，处在哪一个阶段就要把哪个阶段的主要矛盾解决，就可以往前走。

　　“这三点是我们面向未来的法宝，我们要不断让企业变成一个自驱动型的组织，不断通过企业文化的营造让我们具备滋生张小龙式人物的土壤，然后不断地去让每个子公司突破它当前发展阶段的主要矛盾，我们是用这个去应对未来的。”孙陶然表示。

　　“换句话说，拉卡拉是用普世的真理，一直做对的事情，并且把事情做对，来让我们保持可持续增长、面对未来。”他说，“而不是见招拆招，我现在看到出了扫码，我怎么样；或者VISA要进中国，我怎么样。重要的不是看着对手做什么，而是我自己要做正确的事情，并且把事情做对。”

　　新京报记者 宓迪