北京银行民企客户小微占比超九成

　　在2月25日下午召开的国新办发布会上，中国银保监会副主席王兆星表示，2018年统计数据显示，普惠型小微企业贷款增长超过21%，远远高于整体贷款增长水平。据悉，目前信贷投放量和覆盖面稳步提升，小微企业贷款余额33.5万亿元。其中，单户授信总额1000万元及以下普惠型小微企业贷款余额9.4万亿元，较2018年年初增长21.8%。

　　党中央、国务院一直高度重视小微企业的金融服务，中国银保监会等部门从政策引领等多角度精准发力，缓解小微企业“融资难、融资贵”的局面，形成推动小微企业健康发展的合力。北京银行从成立之初，就把服务小微企业作为立行之本，紧跟国家战略，落实监管要求，打造了“小巨人”小微企业金融服务特色品牌。同时，北京银行不断探索金融服务小微企业发展的路径和方式，持续加大对小微企业的金融支持力度，走出了一条独具特色的差异化、特色化创新发展之路。

　　小微民企贷款占全行民企比例超90%

　　北京银行行党委、经营班子深入落实监管机构政策指示精神，牢固树立深化小微和民营企业金融服务共识。截至2018年末，该行民营企业公司贷款余额超过3000亿元，占全行公司贷款余额近40%，较年初增加超过400亿元，其中，民营小微企业公司贷款客户占全行民营企业公司贷款客户的90%以上。

　　2018年11月1日，北京银行组织召开“守初心、秉真心、用匠心”心系民营经济助力企业发展座谈会。邀请北京地区北京银行覆盖民营企业各个发展阶段的用友、佳讯飞鸿、集创北方等7家典型民营企业代表参加座谈。2018年12月7日，组织召开“北京银行服务民营经济再出发之银企签约仪式”，与6家民企代表签署战略合作协议。

　　2018年11月20日，北京银行发行北京市场首单支持AA评级民营企业CRMW（信用风险缓释凭证），支持国内最大的民营出租车运营商之一北京银建投资公司成功发行2018年度第一期短期融资券5亿元。

　　随后，2018年12月7日，为中国国新发行全国首单央企双创中期票据，将通过企业运营的投资基金以股权投资的形式支持创新型企业发展。同时，积极利用再贷款、再贴现等工具，为企业提供“低成本、便捷融资”的服务通道。

　　此外，北京银行还积极参与政府基金建立。与海淀区国资委合作，参与“海国东兴支持优质科技企业基金”100亿元基金的募集、组建与托管，并探索以“股+债”等融资方式，共同支持优质民营上市公司发展。为北京海科金集团首单“纾困专项债”投资1.6亿元，并为该项债券提供托管等金融服务。为西城区最高200亿元政府投资引导基金提供托管服务。

　　助力小微企业，贷款余额超4600亿元

　　据介绍，自1996年成立起，北京银行就确立了“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的战略定位，并始终坚定践行“不以规模定门槛、不以出身定政策”的信贷文化，对大中小微企业、国有与民营企业一视同仁。

　　数据显示，截至2018年末，北京银行小微企业（包括国营和民营）贷款余额超过4600亿元，同比增长近800亿元，增速21%。普惠金融方面，单户授信1000万元及以下的小微企业贷款余额超过500亿元，同比增长超过100亿元，增速30.8%，高于各项贷款同比增速14个百分点，实现“两增”目标，民营客户占比超过90%。同时，持续降低小微企业的融资成本，全行小微企业贷款平均利率处于同业较低水平，普惠小微企业贷款不良“双降”，顺利完成“两控”要求。

　　截至目前，北京银行已为北京市89%的创业板和87%的中小板上市企业以及80%的新三板创新层挂牌企业提供服务。在“2018北京民营企业百强”榜单304户民企中，北京银行客户占比超过60%，先后支持了小米、旷视科技、北汽新能源等独角兽企业29家，服务诸如易捷思达、集创北方等小微企业客户超过10万家。

　　变革管理机制，给予小微业务专项奖励

　　为支持小微企业发展，北京银行变革管理机制，实行单设机构、单列计划、单独管理、单项考评的制度，积极搭建和完善小微企业金融服务生态链条，信贷额度优先支持小微企业信贷投放。

　　在突出考核激励导向上，北京银行多年来持续给予小微业务专项奖励，将500万元及以下时点及增量、1000万元及以下时点和户数增量等普惠金融目标纳入经营单位考核体系。下调小微企业贷款内部资金转移价格，提升经营单位开展小微业务的积极性。发行三期共900亿小微企业金融债，获得人民银行定向降准政策红利。同时，积极利用MLF、再贷款、再贴现政策，有效加大小微企业信贷供给。

　　科技文化双轮驱动，贷款年均增幅近30%

　　据北京银行方面介绍，在服务过程中，北京银行始终紧跟国家战略、首都建设、产业转型大方向，优先支持高新技术、文化创意、节能减排等信贷支持薄弱领域小微企业发展，打造了“科技金融”“文化金融”等特色金融品牌。统计数据显示，截至2018年末，全行科技、文化金融贷款余额分别超过1400亿元、700亿元，三年内平均增幅近30%，其中小微企业客户数量占比年均超过90%。

　　科技金融方面，北京银行于2018年再次创新成立科技金融创新中心，创新发布支持前沿技术企业服务方案,推出“前沿科技贷”，与中关村管委会签署新一轮战略合作协议，3年提供1200亿元授信支持全国科技创新中心建设。北京银行还累计为2.5万家科技中小微企业提供信贷资金超5000亿元，为中关村示范区超60%的高新技术企业提供服务。

　　文化金融方面，北京银行创新设立文创金融事业总部，成立雍和、大望路2家文创专营支行、19家文创特色支行，打造文创信贷工厂；开创国内“版权质押”贷款第一单；主承销国内首只文化创意中小企业的集合票据；发布业内首个IP产业链文化金融服务方案；创新推出“书香贷”特色产品。2018年11月30日，成立首家银行系文化创客中心，助力首都文创产业优化升级。北京银行累计为6500户文创企业提供贷款2500亿元，始终保持北京市场份额第一。

　　支持博纳影业、光线传媒、华录百纳等高成长影视企业发展壮大，打造影视热播剧目，如《战狼2》《红海行动》《建军大业》《湄公河行动》等；支持平昌冬奥会“北京8分钟”精彩亮相，成为中国银行业推出产品最早、小微贷款最多、支持项目最全的文化金融“排头兵”。

　　11家信贷工厂，提升小微企业专业化水平

　　据悉，北京银行还创新性推出小微特色支行、信贷工厂等特色模式，以持续提升小微企业专职专业化水平。

　　全行设立47家特色支行，覆盖2/3的分行级经营单位及1/5的支行级经营单位。打造分支两级“信贷工厂”模式，目前，全行共有11家信贷工厂。据介绍，中关村海淀园“信贷工厂”是中关村示范区内科技中小微信贷规模最大、户数最多的科技金融专营机构，获得小微金融服务先进单位称号，树立了行业标杆。此外，实行差异化授权，将小微信贷业务审批授权分层下放，尤其是给予“信贷工厂”高于其他支行的授权，提升金融服务效能。

　　特色信用贷，满足小微企业多元融资需求

　　北京银行从内部与外部进行创新产品服务，以满足小微企业多元化融资需求。

　　从内部来看，构建全周期产品体系。为初创期企业创新设计小额信用贷、普惠贷、短贷宝等标准化信贷产品，降低初创企业融资门槛。其内部数据显示，截至目前，该行已累计为400余户初创文化企业发放“文创普惠贷”近7亿，户均近150万。

　　为成长期企业推出知识产权质押的“智权贷”、软件著作权质押的“软件贷”、未来收益权质押的“节能贷”、信用贷款“融信宝”、主动授信产品“前沿科技贷”等一系列特色产品，提升信贷灵活性。截至目前，北京银行已累计发放“融信宝”超过240亿元、3000笔，在中关村地区始终处于首位，占据中关村地区市场份额50%以上。

　　从外部来看，联动创新。相继与中关村管委会、担保公司首家合作推出集成电路设计企业贷款、“瞪羚计划”贷款、留学人员创业贷款、软件外包企业贷款。并加大金融科技应用，针对供应链上游小微企业，推出“京信链”服务方案，与十余家供应链核心企业合作推动近千户小微企业发展；针对交易平台小微企业交易商，推出“e商融”，为平台小微企业提供线上订单融资、仓单融资，以及资金结算、存管等金融配套服务；创新出小微企业“网速贷”线上融资产品及“京管+”企业手机银行等。为小微企业主推动推出“短贷宝在线通”、“存量房在线通”，推动业务向线上化、智能化、场景化发展。

　　3080户小微客户，获得北京银行首贷

　　此外，北京银行还积极助推创业企业成功迈出首贷第一步。据悉，截至目前，在北京银行获得首贷的小微客户达3080户，占全行小微信贷客户的22.4%。其中，科技、文化企业占比43%；成立在3年之内获得首贷的占比35%，最短的尚不足1个月。

　　北京银行还特别推出针对创业企业的专属信贷产品“创业贷”、国内首张针对创业人群的信用卡“创业卡”。并推出“北京银行中关村零信贷小微金融服务计划”，落地北京市首家“一站式”贷款卡办理点，累计协助805户零信贷小微企业办理贷款卡，向411户零信贷小微企业发放贷款5.1亿元。

　　2015年，北京银行创设国内首家银行孵化器：中关村小巨人创客中心，打造投贷孵一站式综合服务平台。目前，创客中心会员超1.8万家，累计入孵企业59家，为2916家会员企业提供贷款916亿元。该孵化器先后被科技部和北京市认定为“众创空间”“创新型孵化器”。2018年11月30日，北京银行在前门地区创新推出首家银行系“文化创客中心”，为文化企业特别是创业创新文化企业构建线上线下服务空间。

　　新京报记者 刘畅