北京银行探索金融扶贫创新模式 发放普惠金融贷款614亿元

　　北京银行成长于北京，也通过自身发展回报北京。该行将“不忘初心、牢记使命”主题教育贯穿到金融扶贫工作中，通过持续加强金融扶贫产品与模式创新，积极服务乡村振兴战略，助力打赢脱贫攻坚战取得显著成效，打造了精准扶贫的中小银行样本，积累了精准扶贫的北京银行经验。

　　截至2019年6月末，北京银行表内外总资产达3.41万亿元，贷款总额达1.36万亿元。该行已累计助推发放惠农贷款上千亿元，惠及上千万农户和农民，成为北京地区涉农贷款发放笔数最多、金额最大、贴息金额最高的金融机构。

　　“红色帮扶+产业扶贫”

　　“千院计划”贷款超2.8亿元

　　北京银行充分发挥金融平台作用，不断探索新模式、创造新机制，推进服务网络建设，向偏远贫困地区农民提供普惠金融服务，全力服务农业增产、农民增收和农村发展，打造“红色帮扶、产业扶贫、民族融合、富民直通车”金融扶贫模式。

　　其中，“红色帮扶”主要是以党建为引领，发展红色旅游产业。北京银行充分挖掘北京延庆大庄科乡红色资源，在大庄科乡设立红色教育体验培训基地，组织北京银行各党支部、团支部以及各经营单位，分期分批到基地进行参观学习，助力大庄科乡红色旅游文化发展。

　　在产业扶贫方面，北京银行将金融扶贫与发展当地产业紧密结合，打造“融资+融智”扶贫模式，精准支持当地特色优势产业发展。例如，北京银行助力发展乡村休闲旅游业，探索“互联网+民宿旅游”创新模式，盘活全国2000万闲置农宅资源。该行与旅游互联网平台远方网合作，为农户宅院改造提供贷款，打造乡村小院、山楂小院、云上石屋等一批精品乡村旅游品牌。“千院计划”发放贷款资金超过2.8亿元，累计支持355家民宿小院建设，累计放款1.77亿元；计划3年内建设改造1000家特色民宿小院，新增2万个就业岗位。北京银行还与相关机构和部门合作，提供教育培训、贷款担保及各项综合服务。

　　北京银行还拓展农产品营销渠道，推动批发市场、电商企业、大型超市等市场主体与贫困村建立长期稳定的产销关系；服务基础设施项目，研究创新扶贫票据，募资用于道路交通、农田水利及生态改善等基础设施建设项目、易地扶贫搬迁或产业扶贫等精准扶贫项目。

　　在民族融合方面，北京银行于7月22日发行新疆地区首单产业扶贫票据——新疆供销投资（控股）集团有限责任公司2019年度第一期超短期融资券，规模1亿元，期限180天，募资中4500万元用于发行人下属子公司在贫困地区的物资采购。此外，北京银行大力扶植当地产业建设，提供1400万元资金支持香菇栽培项目，目前香菇种植合作社已挂牌运营，建成并投入使用香菇大棚15个；支持庭院经济改造，2019年上半年为458户贫困户申请庭院改造项目，每户5000元建设资金，并公益捐赠300吨水泥；支持林果业提质增效，对农民进行视屏培训和现场指导；引导贫困户正确使用贷款，确保82户380万元贷款扶贫效果最大化。

　　开通“富民直通车”

　　打通500个行政村金融服务“最后一米”

　　“富民直通车”是北京银行的特色惠民金融服务品牌，2014年推出，包含“富民卡、富民贷、富民通”三大产品体系，分别满足郊区农民理财、创业、支付三方面核心金融需求，在北京银行普惠金融服务体系中发挥了重要作用。北京银行在京津冀三地建立近300家“富民直通车”金融服务站点，覆盖近500个行政村，发放富民卡84万张，在京郊服务近千家优质特约商户，安装MPOS机具万余台，为个体工商户、小微企业发放的普惠金融贷款余额达614亿元。

　　“富民卡”集多项专属优惠、理财服务于一卡。北京银行升级“富民卡”服务载体，与京东金融开展跨界合作推出特色联名借记卡，提升发卡体验；创新推出“定慧盈”、“结构性存款”等产品，实现账户收益升级；创新增值服务方案，推出 “大额存单”、“薪满益足”等产品，实现资产配置优化。

　　“富民通”推动金融服务网络的构建工作，并对农户的结算、支付行为进行创新。北京银行优化“富民通”服务链条，持续创新移动支付，搭建多样结算通道，提升支付体验；引入“智能柜员机”、“PAD背包银行”等便捷机具设备，以新型渠道延伸服务半径。

　　“富民贷”解决农户贷款难、融资贵等问题。北京银行丰富贷款品种，推出四大类二十余款贷款产品，多层次、全方位满足各类普惠群体融资需求；多样化担保方式，推出信用、见贷即保等贷款产品，优化抵押、担保贷款流程，不断拓展线上贷款服务渠道；积极落实普惠贷款贴息补贴政策，提供最优贷款利率，最大程度让利于普惠客户。另外，该行与各地农委、旅游委、三农服务商、涉农担保公司等合作，组建乡村普惠金融服务的综合性平台。预计未来三年，北京银行将为小微企业主、个体工商户发放贷款500亿元，受惠群体突破10万户。

　　“富民直通车”还重点运用了金融科技。北京银行打造“富民直通车”物联网服务体系及平台，利用物联网的系统性、及时性、准确性等特点，将金融产品与农产品订购、销售、物流服务进行结合，为农民提供便利、准确、高效的金融类服务。

　　北京银行还拓展金融服务渠道，推出“园区服务站”、“农家院服务站”、“驻店服务站”、“工地服务站”等站点模式，将金融服务“最后一公里”延伸至“最后一米”。预计未来三年内，将新建300家金融服务站，覆盖3000个村域，300万客群。

　　另外，北京银行的普惠金融服务体系还包括打造“产业扶植”服务平台。该行联合各级政府和研究院、协会、担保公司等机构，共同搭建综合化“产业扶植”服务平台。该平台强化政策宣导，推动各类补贴、担保等普惠政策的及时高效落地；强化信息交流，构建长效沟通交流机制，因地制宜地推动特色化产业发展；强化专业培训，针对不同的金融消费人群需求开展培训有针对性的宏观政策、产业发展、风险防范培训。

　　探索“银政企”合作模式

　　精准帮扶京津冀脱贫

　　据北京银行介绍，该行已累计助推发放惠农贷款上千亿元，惠及上千万农户和农民，成为北京地区涉农贷款发放笔数最多、金额最大、贴息金额最高的金融机构。这一扶贫成果源自北京银行不断健全的金融扶贫工作机制，不断创新的扶贫产品和服务模式，不断做强的扶贫特色产业，不断个性化的金融服务。

　　在工作机制方面，该行加强统筹协调，成立以党委书记任组长的结对帮扶工作领导小组，下设4个执行小组，负责具体扶贫攻坚工作的组织实施。同时，实行“支行一把手向分行一把手负责，分行一把手向总行一把手负责”的机制，总分支联动，确保扶贫扶低工作落实到位。

　　在服务网络方面，北京银行已经形成了10个郊区全覆盖的金融服务网络体系，设立郊区、京南、京北三个管理部，投资设立10家村镇银行和1家农商银行，辖内支行网点104个，覆盖6个省市18个偏远地区、贫困县，服务人数超270万人。北京银行通过“金融服务站”、“普惠联络员”、“农村便利店”三项创新举措，充分融合村委会人力、场地资源及北京银行的电子设备资源，在具备一定现代化条件的村镇落地实施，创造出了一套低成本、低风险、高效率的新型模式，使普惠金融服务深入村镇，直达农户。

　　在产品和服务方面，该行进行了多项创新。例如，北京银行发布“农旅贷”产品，面向休闲农业、乡村旅游领域；推出针对民宿产业的贷款产品“农宅贷”，实现担保方式多样化、还款方式个性化、贷款价格普惠化；落地北京市首单“农权贷”，解决农村承包土地的经营权抵押、农地流转难题；推出首支农村惠民基金，面向高净值客户募集，主要投资于有机农产品、乡村民宿、农业基因技术等新兴业态，并撬动上百亿社会资金投入农村建设。该行的“镇域金融”项目，以及“荐信贷”、“厂房贷”、“农乐贷”特色产品，被人民银行选定为“农村金融服务领域创新案例”。

　　另外，北京银行探索“银政企”合作模式，精准帮扶京津冀。结合定点村县脱贫攻坚实际，该行量身设计金融产品，放宽准入门槛，降低融资成本，使金融“活水”精准“滴灌”定帮扶地区。

　　截至6月底，北京银行结对帮扶北京市大蒲池沟村，68户低收入户已全部完成脱低；协助合作社销售农副产品，产生销售收入152.4万元，净利润17.4万元，成功实现规模化生产。北京银行参与发起设立的河北蠡州北银农商银行，为河北蠡县贫困户提供5万元以下、3年以内的免担保免抵押信用贷款；共发放扶贫小额信贷13户，金额共计6.3万元。北京银行石家庄分行涉农贷款累计投放超过32亿元，主要投放至河北省及周边区域，重点支持涉农及“4+4”产业等。

　　北京银行表示，未来将继续坚持精准扶贫精准脱贫基本方略，充分发挥金融行业优势，准确把握新形势下脱贫攻坚的新任务、新要求，努力实现资金使用精准、项目安排精准、措施到户精准、脱贫成效精准，为打赢脱贫攻坚战积极贡献力量。

　　扶贫案例1

　　产业化帮扶 助力怀柔大蒲池沟村“脱低”

　　大蒲池沟村是距离怀柔城区65公里的一个村，村内只有一条5公里长的乡村公路，尚未通行公交车。全村低收入户68户、44人，其中60岁以上53人。村内目前无主导产业，人均耕地面积仅有0.6亩，自身农业发展受限。

　　自2018年5月起，北京银行开展与北京市怀柔区大蒲池沟村结对帮扶工作。该行成立了结对帮扶工作领导小组，多次前往大蒲池沟村开展“入村入户”调研，了解低收入户基本情况、经济来源、生活状况、低收入原因以及亟待解决的难题等，建立低收入农户档案，实施精细管理，因户施策。结合大蒲池沟村当地自然资源，北京银行分别从农业发展、资源挖潜、劳动力应用、引荐客户资源、美丽乡村建设等方面着力，深入探索帮扶举措。

　　在助推村域农业发展方面，北京银行引导大蒲池沟村以村为单位成立注册专业合作社，由合作社组织统一对接农户，拓宽销售渠道，产供销结合，帮助村民开拓农产品市场销路。该行还帮助挖掘当地水资源产业潜力，引入权威水质检测中心对当地山泉水进行抽样检测，后期计划打造特色标签，拟加工包装形成北京银行饮用水专用品牌。另外，北京银行积极引荐行内优质客户颐寿园（北京）蜂产品有限公司等到村对接考察，探索产业化帮扶思路，拟推动扶低工作从“输血”向“造血”功能转变，从根本上拓宽低收入困难农户收入来源。

　　在帮助劳动力就业方面，北京银行积极发挥客户资源优势，引荐外部农产品合作社,向大蒲池沟村低收入户提供原材料、开展技能培训班，引导带动大蒲池沟村留守劳动力加工制作獭兔毛绒玩具、小型盆栽蔬菜等手工艺品。据负责帮扶工作的北京银行怀柔支行党支部书记王盟介绍，每加工一个毛绒玩具兔可获得5至7元的报酬，北京银行不仅主动为村民提供原材料和职业技能培训，还负责寻找微商、电商解决销路问题。

　　在延伸金融服务方面，鉴于大蒲池沟村距离城区较远，周边金融服务匮乏，北京银行拟寻找合适场所，布放“富民直通车”站点，让村民足不出村就能享受开卡、结算、理财、融资一站式金融服务，真正打通金融服务“最后一公里”。

　　据大蒲池沟村主任张宗国介绍，在北京银行的助力下，目前全村已全部“脱低”。村民的年收入将超过北京市制定的11160元农户家庭人均低收入标准线。

　　扶贫案例2

　　提供300万资金 启动大庄科乡民宿项目

　　大庄科乡也是北京银行的精准扶贫对象。大庄科乡位于延庆区城东南部深山区，距城区40公里，该乡是革命老区，有众多的红色遗迹。在充分调研的基础上，北京银行依托大庄科乡红色旅游资源与经济发展基础，形成特色帮扶工作方案，支持大庄科乡沙塘沟村升级打造红色文化特色旅游文化平台，帮助大庄科乡构建产业融合发展体系。

　　2018年9月4日，北京银行正式在大庄科乡设立红色教育体验培训基地，目前已组织北京银行各党支部、团支部以及各经营单位，分期分批到基地进行参观学习，开展红色主题教育，助力大庄科乡红色旅游文化发展。

　　同时，北京银行深挖当地文旅资源，支持大庄科乡沙塘沟村改善老旧民宅，试点打造精品民宿。2018年9月4日，北京银行举办大庄科乡帮扶项目启动仪式，提供300万元启动资金，用于对大庄科乡民宿项目的一体化运作和专业化经营帮扶支持，通过民宿运营，带动当地旅游和农产品销售，吸引村民参与就业，提高村民收入。目前，北京银行已选取6户农宅作为试点，密切对接设计公司，一户一策设计农宅改造方案，现已完成改造方案设计。

　　在金融服务方面，为改善大庄科乡距离城区较远、周边金融服务匮乏的现状，北京银行免费为其安装POS机21台，贯穿大庄科乡旅游、运营体系，包括企业、合作社、铁炉村农家院等，提高了大庄科乡日常结算能力。

　　扶贫案例3

　　西安分行引资百万 棋盘村有了养蜂园区

　　北京银行已经实现跨区域发展，在国内十余个中心城市拥有660余家分支机构，各分支机构也在当地积极践行精准扶贫，助力当地脱贫攻坚。北京银行西安分行帮扶棋盘村就是一个典型案例。

　　棋盘村地处秦岭深处陕西省安康市宁陕县龙王镇东南部，距离西安5小时左右车程，交通不便、产业薄弱，是安康市宁陕县仅有的5个深度贫困村之一，全村237户673人中，建档立卡贫困户114户307人。

　　北京银行西安分行提供金融解决方案，采取“金融+产业”扶贫模式，努力把棋盘村打造成行业扶贫的典范和样板。该行组成了驻村扶贫工作队，于2018年4月12日入驻宁陕县龙王镇棋盘村，先后对棋盘村原有的桑蚕、山地鸡、辣椒、中蜂养殖等十几个产业进行了详细的摸底调研。

　　最终，北京银行西安分行决定将中蜂养殖作为试点产业，按总投资100万元帮扶棋盘村打造1000箱中蜂养殖示范园区，带动棋盘村打造绿色环保、稳定、长期、可持续增收的产业。该产业直接覆盖全村所有收入不达标的19户47人，由北京银行西安分行帮扶30万元，引进陕西秦英现代农业发展有限公司投入资金70万元，并聘请具有40余年养蜂经验的技术专家长期驻村提供技术指导，通过专业的指导与建议，科学合理地对棋盘村中蜂养殖产业进行规划布局管理。后期规划逐步把养殖范围扩大到全村，空中中蜂养殖，地上林下种花、中药材，河里养鱼，打造立体生态种养殖项目，带动全村贫困户增收。

　　新京报记者 刘畅