探索社保第六险 完善公共保障让老人老有所依

　　宏观大势

　　不仅能为老龄化社会提供更完善的公共保障，补充社保的社会服务功能，还能催生新的市场发展空间，形成蓝海产业。

　　近期，国家医保局会同财政部印发《关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见》，明确将长期护理险试点扩围。根据政策，通过评估的老人，根据失能程度等级不同每周可获得3到7小时的服务。比如一位参与的老人每周5小时的上门医疗照护，费用65元1小时，自己只需掏6.5元，其余90%由长护险基金支付。2019年，这项服务已惠及失能老人近50万人。

　　在养老、医疗、工伤、失业、生育5项社会保险之外，增设一项新的社会保险——长期护理保险，其实是着眼于中国社会的发展趋势。中国正逐步迈入老龄化社会，国家统计局的数据显示，2018年，我国65岁及以上人口比重达到11.9%，0-14岁人口占比降至16.9%，人口老龄化程度持续加深。我国人口年龄结构从成年型进入老年型仅用了18年左右的时间。

　　而老龄化社会的到来，将带来更多的医疗及其他公共保障诉求。另一组数据显示，第四次中国城乡老年人生活状况抽样调查成果显示，中国失能、半失能老年人已超过4000万人，其中重度失能老人占相当比例。对于这一老人群体而言，需要更多的上门服务，这也就是长期护理保险制度加快试点的原因所在。

　　从保险的价值来看，保险不仅是聚合众人之力，从而服务于公众的保障制度，更为重要的是，保险是每个人对于未来需求的提前储备，也能通过制度设计，最大程度减少个人因意外及其他原因所要承受的沉重负担。

　　长期护理保险的出现，将为老龄化社会提供更完善的公共保障。一方面，对于失能老人来说，通过长期护理保险，可以获得更周到的上门服务，提高其生活质量，使其获得最大程度的生活独立和人格尊严。另一方面，则会缓解子女的照料压力，同时会带动相应的市场化服务体系建设。比如针对这一需求，会有更多人通过专业化学习掌握相关服务技能，从而以服务换取报酬，带动就业，也会因市场规模的逐步扩大，吸引更多企业和资本加入，如同前些年的养老院等建设一样，形成老龄化服务产业的又一新增长极。

　　据测算，以4000万失能老人为基数，按照3∶1的护理服务配置，护理人员需要1000多万。有资料显示，全国只有10余所院校设有养老护理专业，难以满足市场需要。可以预料的是，未来围绕长期护理保险，首先会有相应的培训市场，培训机构会大量出现，这有利于企业和资金进场投资；其次，随着越来越多的人看到这一职业发展机会加入其中，又会逐步推动护理服务层次提升，未来可以形成高中低不同层次的服务标准及服务机构、人员，带来护理产业的更快发展。

　　由此，社保第六险的推广，不仅能为老龄化社会提供更完善的公共保障，补充社保的社会服务功能，还能催生新的市场发展空间，形成蓝海产业，随着中国经济的发展，人均收入的提高，以及未来更多人逐步迈入老年，长期护理保险也可同步提升缴纳基数，从而带来更高的服务标准及资金投放，也就会让长期护理产业得到更多的发展机会。

　　□毕舸（财经评论人）