从输血到造血 北京银行打造中小银行扶贫样本

　　河北省阜平县，地处太行山西部河北与山西交界的深山地区，是全国精准脱贫目标县。而龙泉关镇顾家台村，又是阜平县远近闻名的贫困村。受发展条件的限制，顾家台村一直面临“村民不好出、银行进不去”的窘境。

　　像顾家台村这样的村子面临的金融窘境在偏远地区并不少见，这也影响了农村脱贫致富的进度。为改善农村地区的金融窘境，北京银行在金融产品和服务方面进行了多项创新。截至目前，该行已累计助推发放惠农贷款上千亿元，惠及众多农户和农民，成为北京地区涉农贷款发放笔数最多、金额最大、贴息金额最高的金融机构。

　　中小企业融资问题一直备受关注，针对这一问题，北京银行在参与金融扶贫的过程中探索“银政企”合作模式，量身设计金融产品，使金融“活水”精准“滴灌”，大力支持京津冀扶贫和金融援疆。

　　金融扶贫，除了要通过“输血”改善偏远农村地区、中小企业的金融困境，更要增强实体的“造血”功能。北京银行将金融扶贫与发展当地产业紧密结合，通过助力发展乡村休闲旅游业、拓展农产品营销渠道、发展传统民族产业等多个路径强化产业扶植，实现从“输血”实体到增强实体“造血”功能的转变。

　　北京银行累计发放惠农贷款千亿元 

　　目前农村地区金融体系不健全，金融机构数量少、种类单一，农户贷款难比较普遍。在金融扶贫中，改善像顾家台村等偏远农村地区金融环境，让金融服务进村入户、触手可及变得极为迫切。

　　针对顾家台村这样的金融“空白村”，2014年，北京银行推出“富民直通车”特色服务品牌，推动普惠金融服务迈上新台阶。“富民直通车”创新推出了包括“富民卡、富民通、富民贷”在内的三大系列专属产品体系：“富民卡”集多项专属优惠、理财服务于一卡；“富民通”推动金融服务网络的构建工作，并对农户的结算、支付行为提供模式革新；“富民贷”解决农户贷款难、融资贵等问题。三大系列产品分别满足农户“理财”“支付”“创业”三方面核心金融需求，为打通农村金融服务“最后一公里”提供了支撑。

　　如今，六年过去了。北京银行通过富民直通车金融服务站全面助力农业经济发展，成功带动阜平县建档立卡贫困人口不断脱贫摘帽。截至目前，累计为周边贫困农户创业提供贷款放款90笔，金额767万元，协助基础设施建设、蘑菇大棚建设、农家乐环境装修等，为农民脱贫致富提供金融保障。初步统计，北京银行富民直通车金融服务站成功带动阜平县1000余人就业、带动当地1600余名建档立卡贫困人口脱贫，带动当地美丽乡村建设项目37个，带动当地37户贫困家庭参与养殖产业、16户贫困家庭发展种植产业。

　　除了富民直通车这一产品，为改善农村地区的金融窘境，北京银行在金融产品和服务方面进行了多项创新。例如，北京银行发布的“农旅贷”产品，面向休闲农业、乡村旅游领域；推出针对民宿产业的贷款产品“农宅贷”，实现担保方式多样化、还款方式个性化、贷款价格普惠化；落地北京市首单“农权贷”，解决农村承包土地的经营权抵押、农地流转难题；推出首只农村惠民基金，面向高净值客户募集，主要投资于有机农产品、乡村民宿、农业基因技术等新兴业态，并撬动上百亿社会资金投入农村建设。该行的“镇域金融”项目，以及“荐信贷”、“厂房贷”、“农乐贷”特色产品，被人民银行选定为“农村金融服务领域创新案例”。

　　“北京银行已累计助推发放惠农贷款上千亿元，成为北京地区涉农贷款发放笔数最多、金额最大、贴息金额最高的金融机构。”北京银行相关负责人介绍。

　　探索“银政企”合作模式 精准帮扶京津冀脱贫

　　中小企业融资问题一直备受关注，多地都致力构建旨在破解中小企业融资难的银政企合作机制。“北京银行也在探索‘银政企’合作模式，量身设计金融产品，放宽准入门槛，降低融资成本，使金融‘活水’精准‘滴灌’，大力支持京津冀扶贫和金融援疆。”北京银行相关负责人介绍。

　　在精准扶贫京津冀方面，北京银行石家庄分行针对保定唐县养殖基地产业现状及特点，与北京农业担保公司合作，精准开发农户贷款，满足当地种养殖业需求；该行还响应政府农业产业发展的政策号召，与石家庄市农业产业化增信基金合作，成立普惠专营团队，开发“短贷宝”产品；北京银行还与北京农业融资担保有限公司合作，积极推广应用“农旅贷”特色产品，带动贫困县农旅文化和当地经济发展；与河北省地方金融监督管理局共同搭建河北省企业上市辅导培训基地。

　　在金融援疆方面，北京银行独家主承销的新疆供销投资（控股）集团有限责任公司2019年度第一期超短期融资券（扶贫票据）成功发行，规模1亿元，期限180天。据悉，该扶贫票据募集资金中4500万元用于新疆供销集团下属子公司新疆和田果业有限公司及新疆喀什果业有限公司在贫困地区的物资采购。“通过金融产品创新与扶贫模式创新的有机结合，为多民族聚集贫困地区经济发展和农民脱贫致富发挥积极的促进作用。”北京银行相关负责人表示。

　　从“输血”到“造血” 强化产业扶植

　　金融机构如何以产业扶贫为抓手，实现从“输血”实体到增强实体“造血”功能的转变？北京银行提供了中小银行参与金融扶贫的样本，将金融扶贫与发展当地产业紧密结合，打造“融资+融智”扶贫模式，精准支持当地特色优势产业发展。北京银行通过三方面强化产业扶植。

　　首先，助力发展乡村休闲旅游业。2019年，北京银行宣布启动“千院计划”，3年内建设改造1000家特色民宿小院，新增两万个就业岗位。通过与北方民宿联盟、旅游委、农委、担保公司等机构和部门合作，北京银行“千院计划”打造“一个讲台+一个站台+一个平台”的创新模式——利用“民宿学院讲台”，为小企业主、民宿管家普及金融服务方案；利用“金融服务站”，为农户提供综合性金融服务，从而帮助投身特色民宿市场的小企业主充分发挥专业性；利用“综合服务平台”，帮助农户盘活农村土地、农宅、劳动力等闲置资源，全面实现农民创新创业“有人教、有人管、有人帮”。截至6月末，北京银行累计贷款支持1139个院落，金额达4亿元。“结合平台资源和专业经验，加强专属金融产品和服务创新，北京银行将‘千院计划’业务范围由京津冀拓展到全国，带动更多就业增收。”上述北京银行负责人表示。

　　第二，拓展农产品营销渠道。与贫困和低收入地区专业合作社开展深入合作，引入本地特色绿色食品，推动批发市场、电商企业、大型超市等与贫困村建立长期稳定的产销关系，实现贫困户与现代农业发展有机衔接，确保贫困户获得稳定收益。服务基础设施项目，研究创新扶贫票据，募集资金用于道路交通、农田水利及生态改善等基础设施建设项目、易地扶贫搬迁或产业扶贫等精准扶贫项目。

　　第三，发展传统民族产业。北京银行乌鲁木齐分行将旅游金融与脱贫攻坚工作相结合，与新疆旅游集团对接，该行阿孜乃巴扎村驻村工作队积极发展作为联合国非物质文化遗产的艾德莱斯丝绸纺织，着力打造艾德莱斯文化旅游项目，从单一手工生产、销售向产品展示、技术培训、文化旅游、休闲观光的升级转变，进一步提升艾德莱斯丝绸的知名度，吸引更多贫困人口实现就近就业。

　　新京报记者 侯润芳