打击涉黑涉恶犯罪，防范系统性金融风险

　　■ 社论

　　只有推动金融领域系统性的治理，进一步提升金融现代化水平，才能建立起黑恶犯罪防范和打击的长效机制。

　　7月13日，银保监会对外发布《关于银行业保险业常态化开展扫黑除恶斗争有关工作的通知》（以下简称《通知》），要求银行业保险业深化行业治理，突出整治重点，严防黑恶势力涉足银行保险领域。

　　对于扫黑除恶，此前舆论主要聚焦于社会治安，企业和基层治理等领域，但其实，金融领域同样是扫黑除恶的一个重要战场。须知，黑恶势力的活动，往往与洗钱等经济犯罪相互交织，正是通过对金融工具的利用，和对金融领域的渗透，黑恶势力才能得到源源不断的“输血”，从而不断坐大。因此，金融扫黑除恶，可谓至关重要，只有彻底摧毁黑恶势力犯罪的经济基础，才能做到斩草除根，避免黑恶势力的死灰复燃。

　　也正因此，自从2018年中共中央、国务院发出《关于开展扫黑除恶专项斗争的通知》以来，金融领域的扫黑除恶一直在大张旗鼓进行，通过打网破伞、打财断血，不仅有效震慑和打击黑恶犯罪，同时防范了金融风险。比如，在黑龙江于某某等人组织、领导、参加黑社会性质组织案中，反洗钱的追踪与定位，起到了关键作用。在广东张某某等11人“套路贷”涉恶案中，当地金融监管部门查清了该团伙的资金交易脉络，为案件侦破提供了有力支持。

　　不过也要看到，金融领域的扫黑除恶固然成就斐然，但是，要巩固金融领域扫黑除恶的成果，严防黑恶势力的染指，不能局限于个案的打击，更要深化行业治理。只有推动金融领域系统性的治理，进一步提升金融现代化水平，才能建立起黑恶犯罪防范和打击的长效机制，夯实风险防控的防线。

　　而这，也是银保监会此次发布《通知》的用意所在。《通知》对深化金融行业治理，根除黑恶势力在金融领域滋生的土壤，提出了明确的改革方向。

　　比如，要求将扫黑除恶相关要求纳入贷款受理、调查及贷后检查环节，对客户资质、资金流向等进行把控，确保信贷业务合法合规，严防信贷资金流向涉黑涉恶组织和个人以及非法高利贷、“套路贷”等非法金融放贷领域。

　　各银行保险机构要加强催收业务管理，建立并完善催收机构准入和退出机制，严禁委托涉黑涉恶机构和个人催收。各银行保险机构要建立常态化、制度化的防风险反欺诈工作机制，及时发现识别重点业务领域面临的欺诈风险；完善公司治理，杜绝黑恶势力渗透；加强监测预警，有效防范非法集资、“套路贷”及“校园贷”等。

　　这些举措切中了当下金融领域的突出风险点，是对之前三年来扫黑除恶成熟经验的总结。根据银行和保险的不同行业特点，有的放矢，加大金融风险的事前排查，可以更加“稳、准、狠”地打击涉黑涉恶犯罪。这样的改革，无疑有利于强化源头治理，帮助金融机构不断完善内控机制建设，保障各项监管要求落到实处，为金融领域的扫黑除恶，提供坚实有力的组织和机制保障。

　　金融是现代经济的命脉，直接关系到经济社会的稳定和繁荣。党的十九大报告要求，要坚决打好防范化解重大风险、精准脱贫、污染防治三大攻坚战。而打好防范化解重大风险攻坚战，其中一个重要方面是防控金融风险。要牢牢守住金融安全的底线，金融领域的扫黑除恶必须持续深入，坚持专项治理和系统治理结合，打防并举、标本兼治，如此才能釜底抽薪，不给黑恶势力“东山再起”的机会。