北京银保监局李明肖：支持辖内银行保险机构在中关村“先行先试”

　　对于科技创新创业，北京中关村是个“传奇”，也是一系列先行先试改革的“试验田”。

　　过去的一年，北京市研发投入经费占比是全国平均水平的2.7倍，每天不到5分钟就会诞生一家新创办的科技型企业。中关村正是这座城市科技创新的战略“腹地”。近日北京中关村迎来了国家支持硬科技孵化成长的“最强音”——5月23日九部门联合发布了关于印发《北京市中关村国家自主创新示范区建设科创金融改革试验区总体方案》的通知，北京中关村因此成为全国科创金融改革试验区的最新成员。

　　党的二十大报告指出，“必须坚持科技是第一生产力、人才是第一资源、创新是第一动力。”2022年12月召开的中央经济工作会议亦提出要推动“科技-产业-金融”良性循环。北京地区当前持续优化中的科创金融总体情况如何？金融服务科创企业如何更加精准？作为监管者又将如何促进科创金融实现“量升、价降、风险低”的目标？新京报贝壳财经记者就此专访了北京银保监局党委书记、局长李明肖。

　　科创金融服务实现增量扩面，建立试点业务监管工作机制

　　新京报贝壳财经：请简介一下北京银保监局推动科创金融发展的总体情况。

　　李明肖：近年来，北京银保监局深入贯彻落实中央和国家金融监督管理总局关于支持中关村先行先试及科技自立自强的指导意见要求。引导辖内银行保险机构顺应科创企业和科技企业家需求，积极推进战略转型，将科创金融作为重点发展方向，支持辖内银行保险机构在中关村先行先试，已形成一批具有积极影响力的成果案例，发挥了良好的示范引领效果。

　　新京报贝壳财经：我国目前金融格局占主导地位的仍然是以银行业为代表的间接融资体系。北京银保监局推动银行业加大对科技创新型企业信贷支持，做了哪些工作？

　　李明肖：近年来，我局持续鼓励和引导辖内银行机构加大对科技型企业特别是科技型中小企业的信贷支持。

　　截至2023年一季度末，北京辖内科技型企业贷款余额8064.21亿元，同比增长22.22%，存量客户数20793户，较年初增长48.6%，科创金融服务实现增量扩面。贷款平均利率同比降低0.39个百分点，企业融资成本持续下降。

　　同时，我局强化监管引领，联合多部门出台相关政策，鼓励银行针对科创企业建立差异化的管理机制。并持续鼓励辖内机构降低对科创金融业务利润类、不良类指标权重，细化尽职免责要求。

　　新京报贝壳财经：我们注意到，2022年10月北京银保监局与海淀区政府联合成立中关村科创金融服务中心（即“科创金服中心”）。这一中心的成立有哪些工作目标？在探索完善对科创金融业务支持机制上，北京银保监局又做了哪些工作？

　　李明肖：你说得对。为切实解决科创企业融资中存在的难点痛点问题，积极谋求金融服务实效，在国家金融监督管理总局和北京市政府的关心指导下，去年我们联合海淀区政府成立了科创金服中心。这一中心正是充分依托了中关村优质科创企业资源，同时叠加入驻金融机构的示范效应，实现引导辖区内金融机构探索有效举措、优化提升科创金融服务质效的目标。

　　我局也正是以科创金服中心为试点平台，建立了试点业务监管工作机制，首批推出契合市场需求的几项试点产品。这些试点产品在探索支持助力科技龙头企业做大做强而进行的并购交易方面，在探索金融机构股债联动等有效抵补科创信贷风险损失的业务模式方面，都进行了尝试、获得良好的市场反响。

　　截至一季度末，北京地区知识产权质押贷款同比增长超七成

　　新京报贝壳财经：与传统企业相比，科创企业具有“专利密集型”特征。如何推动银行在服务科创企业时“不看砖头看专利，不看资本看智本”、深化完善知识产权融资机制？

　　李明肖：我可以向大家披露一个数据，北京辖内的知识产权质押贷款规模近年来实现快速增长，知识产权质押贷款余额连续两年同比增长超过60%，截至2023年一季度末，北京地区知识产权质押贷款余额54.98亿元，同比增长达到70.36%。

　　关于深化完善知识产权融资机制，我局的工作体现在“加强政策引领”“完善平台建设”“持续完善配套机制”三方面。

　　首先，加强政策引领。我局联合相关单位印发相关文件，明确倡导性指标要求，并通过召开专项推动工作会进一步强化监管督导，鼓励辖内银行积极开展业务，加大支持力度。同时，指导北京市银行业协会与北京市专利师协会签署《北京市知识产权金融服务师培养工作战略合作协议》，开启银行信贷专员、知识产权专业人才的互通培养模式，为知识产权金融服务提供人才保障。

　　其次，完善平台建设。我局协同建立知识产权质押融资服务中心，优化知识产权质押融资服务，实现知识产权质押登记最快24小时内完成；建立知识产权企业“白名单”双向推送机制，完善“银企”专人专线对接服务模式，促进高质效“银企对接”。

　　再次，持续完善配套机制。我局联合北京市知识产权局、北京市版权局等七部门制定相关实施方案，明确对企业知识产权质押贷款综合成本费用给予补贴，建立知识产权质押融资风险补偿机制，依托北京市贷款服务中心，探索构建“贷前有辅导、贷时有选择、贷中有监测、贷后有补贴”的知识产权金融全链条服务体系。

　　新京报贝壳财经：近年来，建立健全科技创新保险保障体系愈显重要。据我们所知，北京六部门共同印发的《北京市知识产权保险试点工作管理办法》自2020年开始实施至今已有三年的试点经验。北京银保监局又是如何优化完善单项冠军企业和重点领域中小微企业等的科创保险体系建设？

　　李明肖：首先在营造良好政策环境方面，2022年9月，我局牵头北京市科委、中关村管委会等四单位联合出台《北京保险业支持科技创新和高精尖产业高质量发展的通知》，明确了科技保险发展的方向、要求和支持政策。

　　这份通知从提升保险服务知识产权保护能力、提供研发创新全周期保险保障、支持传统制造业技术创新转型升级、加大医疗健康产业保险保障力度、加大战略性产业保险支持、助力绿色金融体系建设等六个方面，鼓励保险公司完善优化产品和服务模式，建立覆盖企业技术创新、装备购置、产品研发、成果转化、产能提升和信用融资全周期的保险保障机制。

　　其次，我局也持续推动了首台（套）保险、新材料保险的发展，并联合开展了如你所提的北京市知识产权保险试点工作。

　　2022年，北京辖内保险公司承保的首台（套）保险业务累计为全国28家次企业提供风险保障约95.21亿元，新材料保险累计为64家次企业提供风险保障超过39亿元。

　　而北京市知识产权保险试点工作也为投保企业提供了专利执行保险、专利被侵权损失保险及相关附加险的组合保险方案。试点三年以来，累计支持北京市24家单项冠军企业和449家重点中小微企业的4818件专利，风险保障金额达53.91亿元。

　　特别是2022年，北京首创推出了知识产权海外纠纷法律费用补偿保险，为7家北京市出口企业提供风险保障4200万元。科创企业“走出去”获得了来自保险的支持。

　　建立多种监控手段，致力监管智能化，坚守风险底线

　　新京报贝壳财经：作为监管者如何在促进科创金融“量升、价降”的同时，守住风险底线？

　　李明肖：科技创新乃国之大者，引导金融机构加强科技金融服务，赋能科技创新发展是我们必须要做的事情。但在推进的过程中，还是要稳妥谨慎，坚守风险底线。

　　比如，北京在科创金服中心开展的试点探索，我们前期做了大量的调研论证工作，并对试点的边界进行清晰的界定，从业务办理场所、办理机构、服务范围、业务限额等多维度都进行了限定，并建立了定期评估、监督检查等多种监控手段，明确要求当不良水平触发警戒线后，将启动试点机构或试点产品的退出机制，确保风险总体可控。

　　此外，监管智能化一直是我局致力的方向。当前我局的大数据建设已走在全国前列，现有的大数据平台已广泛运用到我局日常监管中，大大提升了传统监管手段的质效。

　　新京报贝壳财经：站在中关村科创金融改革试验区总体方案出炉的新起点，未来北京银保监局将如何进一步推动科创金融在首都的改革与发展？

　　李明肖：创建中关村科创金融改革试验区具有十分重大的战略意义，按照总体方案的任务安排，北京银保监局将承担重要的责任使命，我局也将认真研究工作方案，担当作为，扎实推进工作落实，着力引领辖内金融机构加快战略转型、强化专业能力建设、完善优化管理机制，尽快将试验区的相关政策转化为切实有效的工作成果。

　　新京报贝壳财经记者 黄鑫宇