数字金融20年：跨过野蛮时代科技不再是辅助角色

　　过去的20年，是数字金融发展最快的阶段，更是中国金融行业走向智能化、数字化最关键的时期。这20年，金融科技也从金融业务辅助角色逐渐成为“第一生产力”。

　　这一时期，科技作为金融行业的“门外汉”，曾像“野蛮人”一样倒逼着金融走向智能化。第三方支付的崛起、区块链技术的变革、余额宝掀起财富管理智慧化开端……大数据、人工智能等技术发展，让科技逐步渗透进支付、借贷等核心金融业务。

　　跨过野蛮生长期，风险也逐渐显现。2015年后，金融科技行业进入市场调整期，监管不断趋严。一系列金融科技领域的监管措施密集落地，“金融业务必须持牌经营”“同一业务统一监管”等监管原则逐一落地，合规与守住风险底线成为最重要的发展准则。

　　如今，随着数字化时代的到来，科技已成为金融业发展的“第一生产力”。金融机构持续增加信息科技研发投入，“科技立行”则成为多家银行奉行的发展准则。

　　20年数字金融发展大事记

　　2003年底，支付宝成立，随后一批第三方支付企业涌现

　　2007年，电商平台与银行尝试联合放贷

　　2008年，中国银行整合了分散在各地的网银系统

　　2011年，中国人民银行正式发放第三方支付牌照，向27家第三方支付公司发放支付牌照，支付宝、财付通、快钱等民营第三方支付获得牌照；第一家众筹平台上线

　　2012年，银保监会印发《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》；扫码支付试水

　　2013年，支付宝推出增值服务平台“余额宝”；北京银行首次建立直销银行，传统银行的电子银行部纷纷“升级”为互联网金融部；央行等4部委发布《关于防范比特币风险的通知》

　　2014年，政府工作报告首提促进互联网金融健康发展；全国首家民营银行深圳前海微众银行正式获准开业，也是中国首家互联网银行；15家银行上线直销银行业务

　　2015年，央行联合十部委正式发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》

　　2016年，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》正式发布；国务院发布《“十三五”国家科技创新规划》等

　　2017年，中国人民银行成立金融科技(FinTech)委员会；发布《关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》

　　2019年，中国人民银行印发《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年》；数字人民币第一批试点地区公布，深圳率先推出数字人民币红包

　　2020年，银保监会发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》；发布实施《互联网保险业务监管办法》；发布《商业银行理财子公司理财产品销售管理暂行办法(征求意见稿)》

　　2021年，《个人信息保护法》正式出台，金融消费者可对个人信息享有主动权利

　　2022年，中国人民银行印发了第二轮金融科技发展规划——《金融科技发展规划（2022-2025年）》，提出“十四五”时期金融科技发展愿景，明确金融数字化转型的总体思路；银保监会发布《银行业保险业数字化转型的指导意见》，工作目标为，到2025年银行业保险业数字化转型取得明显成效

　　2023年，Chat GPT带火大模型在金融市场中的应用。中国人民银行就《中国人民银行业务领域数据安全管理办法》征求意见，拟规范数据分类分级要求、提出数据安全保护总体要求、压实数据处理活动全流程安全合规底线等

　　新京报贝壳财经记者 姜樊 胡萌