银行冻结“坏人”账号有多难？

　■ 议论风生

　近日，郭小姐在东莞闹市区一ATM机存款时遭几名男子围攻，卡里的4万多元全部被转账支出。更让人郁闷的是，银行方面表示，只能立即冻结受损储户的账号，但对转入方的账户却不能随意冻结。（3月1日《广州日报》）

　银行居然眼睁睁看着“坏人”转走自己的钱而不作为，很多人会像本案的受害者一样愤怒。难道银行就真的没办法挽回储户的损失吗？目前的制度，就无法制止歹徒迅速转款提现吗？

　一方面，按《商业银行法》，银行要对个人储蓄存款的安全负责。一方面，按《刑事诉讼法》，司法机关可根据侦查犯罪的需要，依法冻结犯罪嫌疑人的存款。这里面存在一定的冲突：储户权利和司法效率，哪个优先？

　事实上，在冻结涉嫌违法的账号问题上，银行和公安的合作一直不是很顺：银行有着自己的“算盘”，努力规避自己的风险，因为贸然冻结“坏人”的账号，一是给自己造成麻烦；二是受损的毕竟是储户，银行并不着急。

　所以，银行往往对受损储户甚至公安机关不感冒，更愿意服从本行业的规定。2002年，中国人民银行公布了《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，其中的冻结账户程序相当“稳妥”，甚至可说是缓慢、复杂：先由县团级以上司法机构签发“协助冻结存款通知书”，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字；再由司法人员执证件前往银行办理；由银行审核后，才能冻结账号。

　如果郭小姐先去报案，做笔录，再由公安机关立案，发出冻结通知书，再完成上述程序，被抢的钱不知转到哪里去了。这不仅造成客户的损失，也给警方破案造成麻烦。

　宁可眼看着坏人转走抢来的钱，也要“严格程序”，这种制度其实是银行业在集体规避风险。如果银行愿承担社会责任，积极为储户考虑，既快速冻结涉嫌犯罪的账户，又合乎法律程序的方法，并不是想不出来。比如，去年浙江义乌警方就与银行系统建立了“银行卡快速查询绿色通道”：如因办案紧急，警方未能及时出具冻结账户的法律文书，银行也应立即落实；之后，再由公安机关补办相关手续。

　银行冻结“坏人”账号真的有那么难吗？是不为也，非不能也。

　□徐明轩（法律工作者）