银行业呼吁金融“功能监管”

　　新京报讯 （记者吴敏）余额宝威胁到银行了吗？在昨日新浪金麒麟论坛上，银行和互联网金融机构的代表都认为余额宝对银行冲击不大，但对于互联网金融的监管，工行副行长谷澍称，金融监管模式有必要从机构监管向功能监管转型。

　　银行称互联网金融藏风险

　　余额宝目前规模已经突破1000亿元。在昨日论坛上，余额宝背后的货币基金管理方天弘基金副总经理周晓明说，余额宝对于银行业务没有什么冲击。

　　另一会场上，中信银行行长朱小黄说，余额宝给银行带来的问题和冲击并没有外界描述的那样大。工行副行长谷澍也说，这对银行的冲击并非不可接受的。

　　不过，双方在具体业务上的一致表态，并非双方在互联网金融上的看法一致。

　　谷澍说，互联网金融快速发展的同时，暗藏的风险也值得关注。他举例说，第三方支付机构对于客户真实身份的核实不够，支付的安全级别相对较低。此外，P2P平台在承担资金中介和担保方面，没有严格的资本金约束和监控。

　　工行副行长称对互联网金融监管较弱

　　在银行人士看来，互联网金融有不少是在突破规则，实现“监管套利”。

　　谷澍说，国内监管体系主要还是机构监管，对互联网监管比较弱，形成了互联网企业的套利空间。

　　他称，在越来越多的互联网企业开展跨业经营、提供金融服务的情况下，金融监管模式有必要从机构监管向功能监管转型。

　　“功能监管”是以企业行为而不是主体为标准的监管模式。这一监管模式此前在基金法修订等环节中屡次被提起，被认为是金融混业时代的监管方向。

　　他举例说，如果开展贷款业务，无论是银行还是互联网企业，都应该建立资本金、损失、拨备、征信管理制度；如果开展存款业务，都应该建立存款准备金制度。

　　资本金和存款准备金制度将对机构开展存贷款业务构成约束，比如按照10.5%的银行资本充足率要求简单类比，一家机构放贷1000亿元，理论上应有105亿元的资本金。如果按照这样的标准监管，不少互联网企业将面临沉重的资金压力。