应对P2P“抢客”保险业反击更需反思

　　■ 一家之言

　　虽然同行是冤家，但是，同样作为金融市场重要主体之一的保险行业，更应该像银行和证券行业一样，和P2P行业采取合作共赢的姿态，而非一味抗拒。

　　据媒体报道，为了获取额外的回报，众多保险营销员正在通过各种渠道销售P2P产品。同时，非保险营销员也打着保险公司的旗号大肆销售P2P产品。据了解，有保险公司要求所有代理人签承诺书，如果发现代理人在本公司销售任何非保险类金融产品，将被解除代理合同，甚至开除。

　　近几年来，P2P行业发展一直处于野蛮状态，虽然兑付危机不断，但至今已经形成了3000多家平台的市场规模，其历史累计成交额已突破万亿元大关，并得到了政府的认可，央行已指定银监会作为P2P行业的监管部门。

　　当然，P2P快速发展的原因，与其非常规的获客方式息息相关。P2P行业除了大额砸钱挖掘培育市场外，还凭借高额利率，千方百计从金融市场同行中直接截客，不仅成功从传统商业银行侵占了部分定期、活期存款和理财产品市场，还一度从证券市场抢走大量投资客。

　　这一次轮到了保险市场。只不过，保险行业采取了坚决反击的方式加以应对，通过严厉处罚兼职销售P2P产品的保险代理人等方式，试图狙击P2P的野蛮攻击。但是，由于金融市场的交易私密性普遍较高，保险公司普遍很难实现制裁违规代理人的目的，相信在较长一段时期内，P2P渗透进入保险行业的营销乱象仍将存在。

　　目前保险公司目前的抵抗其实是一种消极的方式，因为金融市场的资金流向原则，只要风险基本可控，历来是价高者得。投资人从保险市场转移资金进入P2P市场，更多的情况下，完全是一种资本逐利的自然反应，即使保险营销人员不推销P2P产品或者非保险人员不打着保险公司名义截走客户，相信投资人迟早也会主动投奔收益更高的P2P市场的。

　　面对P2P行业近乎野蛮的抢占市场行为，特别是在央行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》后，银监会即将出台P2P行业监管细则，P2P行业日渐规范，竞争力越来越强的当下，保险行业与其反击，远不如反思。

　　虽然同行是冤家，但是，同样作为金融市场重要主体之一的保险行业，更应该像银行和证券行业一样，和P2P行业采取合作共赢的姿态，而非一味抗拒。虽然我国目前对金融市场主要采取分业经营分业监管，但是，金融机构混业经营乃是国际大势所趋，保险和P2P行业，最终极可能融为一体。实际上，我国已经出现了一些混业经营的金融机构了，部分金融机构也已经实现了银行、证券、保险三者业务混业经营的情况。

　　在笔者看来，目前，保险公司最好从自身产品方面寻找原因，尽量通过研发新产品，降低运营成本，提升客户回报率，更好地满足客户的投资需求，才能有效保住并进一步壮大既有市场份额。否则，即使P2P行业无法瓜分保险市场，也难保新的金融工具出现后不会将其客户截走。

　　□林春浩（金钥匙网贷董事长）