对银行利润增速放缓不必忧心

　　一家之言

　　在当前形势下，作为反作用于经济的银行业应不再拘泥于传统经营模式，而应开动脑筋，积极调整经营发展战略，加快经营转型。

　　近日，21家A股上市银行2016年三季度经营业绩全部出炉：5家国有控股大型银行除中行净利润增速超过2%以外，其他4家银行的净利润增速均在1%左右，而股份制银行的净利润增速也都没超过10%。与此同时，部分银行的不良贷款率仍在攀升，资产质量拐点未现；尤其值得关注的是，多家银行的拨备覆盖率跌破或逼近150%监管红线。

　　从这些数据可看出，当前中国银行业经营已进入相当艰难时期。当前银行陷入不利经营态势是在经济增速放缓、产业结构调整、利率市场化进程加快、营改增等多重因素影响下形成的；尤其,目前企业在去库存、去产能、调结构仍面临较大压力，其负面效应也传导给了银行。

　　尽管银行当前处于不利经营局势，但也不必过分担忧：一方面，5家国有控股大型银行净利润仍然较大，且在上市银行中，股份制银行的盈利增速普遍好于大型银行。另一方面，在息差不断收窄的背景下，为保持业绩增长，各家上市银行纷纷发力中间业务，非息收入成为拉动盈利增长的重要引擎。从非息收入占比来看，有10家上市银行的非息收入占比达到了三成以上；事实上，银行业信贷资产不良率在持续攀升3年之后，增速已有所放缓，不良率数据出现积极变化。

　　而如果换个角度看当前银行经营不利局势，它是促使商业银行将不利经营局势转化成推动经营脱困和转型的动力。从当前看，至少可在三方面对当前商业银行经营形成较大的推动力。

　　首先，催促商业银行不再拘泥于传统经营模式，加快经营转型。作为反作用于经济的银行业应不再拘泥于传统经营模式，而应开动脑筋，积极调整经营发展战略，包括收缩资产规模、优化信贷结构、转变信贷支持方向，合理布局机构网点，在有效降低经营成本的基础上扩大科技设施投入，走“扁平化”发展之路，把经营重心转向到支持实体经济上来。

　　其次，催促商业银行不再坚守原有信贷经营模式，加快信贷转向。商业银行要尽快跳出信贷资产质量持续恶化怪圈，最好的办法就是围绕中国产业经济转型和升级做文章，把信贷资产从产能过剩、僵尸企业及房地产、政府融资平台等产业项目中“抽离”出来。

　　同时，把经营重点转向到中间业务上来，继续做大做强资产托管、代客理财、代理保险、理财产品等业务，并将产品不断升级，推陈出新，满足广大客户需求；继续加大对交易型债券、外汇挂钩产品等产品的推广与配置，不断提高综合化能力和综合化板块对利润的贡献度，为自身创造更多非利息收入、增加盈利奠定坚实基础。

　　再次，催促商业银行不再走资本高消耗经营模式，加快资产转变。商业银行今天的经营困局，与盲目走资本高消耗信贷扩张之路存在很大关系；商业银行要摆脱困难、降低经营风险，应走低资本消耗的轻资产业务扩张模式。

　　□莫合（财经评论人）