民生银行：多层面防范网络金融风险

　　近几年来，网络金融风险事件频频发生，让广大消费者在享受便捷网络生活的同时，不禁对网络安全心存余悸。

　　“网络金融安全与网络环境、客户安全意识、银行安全技术手段等因素密切相关。”民生银行网络金融部有关负责人表示，该行一直把网络金融安全作为业务发展的关键环节予以高度重视，通过不断采用新技术手段、提升客户安全意识和操作技能等措施，从银行、客户、网络环境多层面防范网络金融风险。

　　一是对网银、手机银行、直销银行动账类交易进行梳理，重点排查投资理财产品签约、资金住处安全认证等环节的风险点。根据相关监管要求，结合民生银行网络金融实际情况，制定了《网络银行风险防控优化方案》，并采取得力措施予以落实。同时，加强客户身份识别，尽快实现客户身份与硬件设备特征绑定；着力提高投资理财产品签约安全认证级别。另外，优化升级账户信息即时通服务，客户可在民生微信银行开通“微信账户信息即时通”，或在手机银行开通手机银行信息提醒；向客户手机发送短信验证码时，进行风险提示并告知收款人交易信息等。

　　二是在手机银行端，构筑严密防护网。该行力推安全账户，构筑“账户安全锁”、“高危交易防护”、“账户安全险”三位一体的"5+1+1"的安全保护机制，客户可主动参与建模，根据个人交易习惯进行私人定制保护账户安全。通过密码长度和复杂度验证、操作超时保护、服务器端认证、安全退出、全程采用端对端加密数据传送方式，以及专用密码键盘、对客户每一笔资金交易启动双因素校验、设置输入密码最大错误次数限制等多种手段，筑牢保护网络金融客户信息和资金的铜墙铁壁。

　　三是在支付业务领域，民生手机银行近场支付推出了云闪付HCE、Apple Pay、Samsung Pay、Huawei Pay、小米支付等产品，采用先进的芯片加密技术，并支持非接触的闪付交易方式，能够减少银行卡被复制等金融欺诈事件发生；应用Token等多种尖端技术打造移动支付安全防卫系统；对不同产品设置不同的支付限额。同时，扫码支付产品“民生付扫码”，基于民生银行客户端、通过扫描二维码实现快速支付，条码采用银联规范生成，采用Token技术，本身不包含账户敏感信息，提供银行级安全保障。此外，民生银行还在业内首家推出虹膜支付，将虹膜识别技术应用于移动支付领域，大大提升了支付的安全性。

　　四是针对借记卡用户，民生银行在业内首家推出了网络金融风险交易实时监控系统。通过该系统，实时筛选可疑交易，对低风险交易予以放行，对中、高风险启动事中控制机制，通过追加短信或电话的方式向客户进行确认，对确认为风险的交易实施阻断，从而实现对欺诈行为的全面预防管控。

　　五是对安全教育常抓不懈。民生银行通过建设网络金融体验区、组织开展网络金融安全宣传活动、利用各平台进行安全提示等措施，培养客户操作技能，帮助客户提高安全意识。