网联平台试运行 已有2家银行接入

　　新京报讯 （记者陈鹏 侯润芳）3月31日中国支付清算协会发文称，从当天起，非银行支付机构网络支付清算平台(简称“网联平台”)启动试运行，首批接入了部分银行和支付机构。据新京报记者了解，目前接入的第三方支付机构包括支付宝、财付通、百度钱包及京东金融旗下的网银在线等，接入的银行有中国银行和招商银行。

　　京东金融副总裁许凌告诉新京报记者，网联将促进市场上的支付机构回归支付本业，拓展场景，优化用户支付体验。上海国际金融中心研究院教授曹啸则表示，网联建立对第三方支付机构都是利好，支付宝、微信支付的地位会得到增强，而小支付机构也能低成本利用网络。

　　支付宝、百度钱包等成首批接入机构

　　资料显示，2016年8月，中国人民银行批复成立线上支付统一清算平台，即“网联平台”。

　　与银行卡结算需通过卡组织银联不同，以支付宝和财付通为代表的第三方支付机构，近年形成了绕过银联、直连银行的模式。有分析认为，由于央行已经公开表示将力推支付机构备付金集中存管制度，网联平台在未来有望承担统一托管备付金角色。

　　记者昨日获悉，目前接入的机构包括支付宝、百度钱包、财付通和京东金融旗下第三方支付机构网银在线。在网联平台建设过程中，京东金融、支付宝、百度钱包都调派了支付风控、技术研发方面的人员参与筹建。

　　支付清算协会称，试运行期间，将验证网联平台的系统功能、业务规则和风控措施的完整性和有效性。试运行结束后，将按计划、分批次安排其他银行和支付机构陆续接入系统。

　　“网联是银行直连模式的替代品”，苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪言表示，与银行直连模式相比，网联平台统一技术标准和提高清算信息透明度的同时，也彻底废除了第三方支付龙头多渠道（指银行直连数量）、低费率的护城河，将行业的竞争重新拉回到支付场景拓展和客户体验提升上来。

　　谈及影响，他认为，“大型支付机构多已建立完善的银行直连体系，且支付成本较低，迁移至网联平台后，之前的优势便抹平了。而对于小型支付机构，银行直连的沉没成本低，迁移至网联平台后，节约了新增直连银行的成本，且抹平了与巨头的支付体验差异，更多的是利好。”

　　网联完成首笔跨行清算交易

　　昨日，网联试运行并完成了首笔跨行清算交易。该笔交易通过微信红包由腾讯财付通平台发起，收付款行分别为中国银行与招商银行。财付通成为网联平台上成功完成首笔跨行清算交易的第三方支付公司。

　　“其实第一笔交易就是发了一个微信红包，因为今天是3月31号，所以发了3.31元。”招商银行一内部人士介绍，微信红包的钱来自招商银行银行卡，通过财付通发了微信红包，提到了中国银行的一托管账户上，完成了网联平台的第一笔交易。据招商银行介绍，网联平台主要处理支付机构发起的涉及银行账户的支付业务，业务涵盖消费、消费退款、账单缴费、金融产品申购与赎回、个人转账、信用卡还款、商户提现等。

　　“网联建成运行后，将为商业银行提供完整的支付机构相关交易信息，降低银行与支付机构的连接成本，促进商业银行和支付机构互联互通。”前述招行上述内部人士介绍，此前，支付机构和银行直连，信息并不提交到银行。随着央行的接入，使得交易信息提交到银行，可以降低用户的使用风险。

　　“支付机构和银行直接相连的模式，在业务发展初期具有积极的作用，便于快速接入，但是从长期发展来看，这种模式存在很多风险，”一五大行移动支付处负责人表示，网联平台的成立有利于行业的规范、发展。他还预测，未来国内的主要银行均会接入网联平台，“这是大势所趋，但就看支付机构是否愿意了。”

　　■ 分析

　　网联与银联“划江而治”？

　　从接入机构来看，第三方支付接入网联，银行接入银联。前者从事线上清算，后者从事线下清算，不过银联、网联都具备网络支付清算资质，竞争难以避免。有分析人士认为，随着网联成型，银联的在线支付业务将受到挑战。

　　国泰君安王剑研究团队认为，网联的出现意味着，银联想把银行卡网上交易的清算收归旗下的努力失败，也意味着网上交易与银联在银行卡线下交易的跨行转接，并无重叠，形成了划江而治格局。

　　中国电信广州研究院李庆艳认为，尽管网联已经明确定义成一个线上支付统一清算平台，但在目前移动支付快速发展的大环境中，线上线下开始变得无界限或者难以划分的时代。若把基于实体卡的支付形式算是线下支付，那么卡账户延伸的线上支付，比如通过绑定移动支付APP实现的线下支付是否该连接网联？未来网联的应用范围是一个问题。

　　据了解，去年6月，央行正式发布《银行卡清算机构管理办法》，银行卡清算市场开放靴子落地。支付宝等第三方支付机构以及以工行为代表的银行机构都可成为银行卡清算市场有力的竞争者。监管层推动着清算牌照的放开。

　　薛洪言认为，清算牌照放开后，市场中会出现一家或数家与银联直接竞争的清算机构，对整个支付行业而言，选择开始多样化。

　　对于网联平台3月31日起试运行之后是否挑战中国银联的地位等问题，昨日，中国银联相关负责人对新京报记者表示，暂时无回应。 

　　（王全浩 金彧）